அது என்ன, எப்படி விண்ணப்பிக்க வேண்டும்

SBA Community Advantage கடன், செயல்பாட்டு மூலதனம், உபகரண நிதி அல்லது ரியல் எஸ்டேட் தேவைப்படும் சில வகையான சிறு வணிகங்களுக்கு $250,000 வரை நிதியளிக்கிறது. பங்குபெறும் கடனளிப்பவர்களால் வழங்கப்படும், இந்த சிறு வணிக நிர்வாக (SBA) கடன் புதிய வணிகங்கள், மூத்த நிறுவனங்களுக்குச் சொந்தமான வணிகங்கள் மற்றும் நிர்வாக மற்றும் தொழில்நுட்ப உதவியிலிருந்து பயனடையக்கூடிய பின்தங்கிய சமூகங்களில் உள்ள வணிகங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

SBA சமூக நன்மை கடன்கள் எவ்வாறு வேலை செய்கின்றன

SBA சமூக நன்மைக் கடனுடன், சிறு வணிகங்கள் பங்குபெறும் கடனளிப்பவர்களிடமிருந்து மிகவும் மலிவு நிதியைப் பெறலாம். உங்கள் வணிகம் தோல்வியடைய வாய்ப்பில்லை என்றால், கடனளிப்பவருக்கு உங்கள் கடனில் 75% முதல் 85% வரை திருப்பிச் செலுத்துவார்கள் என்று SBA உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. கடன் வழங்குபவர்கள் வணிகங்களுக்கு $250,000 வரை நிதியுதவி வழங்க முடியும் — அவர்கள் தகுதி பெறாமல் இருக்கலாம் — 25 ஆண்டுகள் வரை முதிர்வு மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் தற்போதைய ஃபெடரல் ஃபண்ட் விகிதம் மற்றும் 6% ஐ விட அதிகமாக இல்லை.

SBA சமூக நன்மைக் கடன்களை வழங்க, கடன் வழங்குபவர்கள் திட்டத்தின் நிதியில் குறைந்தபட்சம் 60% குறைந்த சந்தைகளுக்கு வழங்க வேண்டும். இதில் மூத்தவர்களுக்குச் சொந்தமான, இரண்டு வருடங்களுக்கும் குறைவாக செயல்படும், கிராமப்புறங்களில் அமைந்துள்ள அல்லது குறைந்த முதல் நடுத்தர வருமானம் கொண்ட சமூகங்களில் உள்ள வணிகங்களும் அடங்கும். கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த வணிகங்களை கிடைக்கச் செய்கிறார்கள் அல்லது வணிகத்தை நடத்துவதற்குத் தேவையான நிர்வாக மற்றும் தொழில்நுட்ப திறன்களைக் கற்பிக்கும் நிறுவனங்களுக்கு அவற்றைப் பரிந்துரைக்கலாம்.

SBA சமூக நன்மை கடன் என்பது பெரிய SBA 7(a) கடன் திட்டத்தின் ஒரு பகுதியாகும். திட்டங்களுக்கிடையேயான ஒரு முக்கிய வேறுபாடு அதிகபட்ச கடன் தொகையாகும், SBA 7(a) கடன்கள் Community Advantage இன் வரம்பான $250,000 உடன் ஒப்பிடும்போது $5 மில்லியன் வரம்பைக் கொண்டுள்ளன. 7(a) கடன்களுக்கான முதன்மை விகிதத்தை விட அதிகபட்சமாக 4.75% உடன் ஒப்பிடும்போது, ​​SBA சமூக நன்மைக் கடன்கள் பிரைம் விகிதத்தை விட 6% என்ற சற்றே அதிக வட்டி விகித வரம்பைக் கொண்டுள்ளன. இருப்பினும், இரண்டு கடன்களும் ஒரே மாதிரியான திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளை வழங்குகின்றன.

ஒரு பார்வையில் SBA சமூக நன்மை கடன்கள்

SBA சமூக நன்மைக் கடனுக்கான தகுதி

SBA இன் பாரம்பரிய கடன் தேவைகளின் கீழ், SBA ஆல் வரையறுக்கப்பட்ட பெரும்பாலான சிறு வணிகங்கள் சமூக நன்மைக் கடனுக்குத் தகுதியுடையவை. SBA சமூக அனுகூலக் கடன்கள், SBA 7(a) கடன் போன்ற பணி மூலதனம், உபகரண நிதி மற்றும் ரியல் எஸ்டேட் உட்பட எந்த வணிக நோக்கத்திற்கும் பயன்படுத்தப்படலாம்.

SBA சமூக அனுகூலக் கடனுக்குத் தகுதிபெற, உங்கள் வணிகம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியும் என்பதில் உங்கள் கடன் வழங்குபவர் நியாயமான முறையில் உறுதியாக இருக்க வேண்டும். இதில் வணிகம் மற்றும் தனிப்பட்ட கடன் மற்றும் போதுமான பணி அனுபவம் ஆகியவை அடங்கும். SBA சமூக நன்மைக் கடனுக்குத் தகுதிபெற நீங்கள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டிய தேவைகள்:

• பணப்புழக்கம்:குறிப்பிட்ட தேவைகள் எதுவும் இல்லை, ஆனால் 1.25x DSCR ஒரு நல்ல தொடக்க புள்ளியாகும்.
• வைப்பு: இது ஏற்கனவே உள்ள நிறுவனங்கள், தொடக்க நிறுவனங்கள் மற்றும் உரிமை மாற்றங்கள் உட்பட 10% அல்லது அதற்கு மேல் இருக்க வேண்டும். இந்த முன்பணத்தை ஈக்விட்டி பங்களிப்பாகக் குறிப்பிடலாம், வணிகத்தில் முதலீடு செய்வது உரிமையாளர்களும் வணிகத்தில் பணத்தை முதலீடு செய்வதைக் காட்டுகிறது.
• பாதுகாப்பு: $25,000 க்கு மேல் உள்ள கடன்கள் அனைத்து நிதிய சொத்துக்கள் மற்றும் அனைத்து சொத்துக்கள், ஆலை மற்றும் உபகரணங்களின் மீதான கடனின் அளவு வரையிலான கூடுதல் உரிமைகள் ஆகியவற்றின் முதல் உரிமையினால் முழுமையாக பாதுகாக்கப்பட வேண்டும்.
• தனிப்பட்ட உத்தரவாதம்: குறைந்தபட்சம் 20% உரிமையைக் கொண்ட அனைத்து உரிமையாளர்களுக்கும் இது தேவைப்படுகிறது.
• மேலாண்மை அனுபவம்: வணிகம் மற்றும் தொழில்துறையில் நிர்வாக அனுபவத்தின் ஆழம் மற்றும் நீளம் கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்படுகின்றன.
• நிறுவனத்தின் அளவு: சிறு வணிகங்களுக்கான SBA தேவைகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்-பொதுவாக 150க்கும் குறைவான பணியாளர்கள், தொழில்துறையைப் பொறுத்து $750,000 முதல் $38.5 மில்லியனுக்கும் குறைவான ஆண்டு விற்பனையாகும்.

இந்தத் தேவைகளுக்கு மேலதிகமாக, கடன் வழங்குபவர்கள் உங்கள் தனிப்பட்ட மற்றும் வணிகக் கடனைக் கருத்தில் கொள்கின்றனர். உங்களிடம் தனிப்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் குறைந்தபட்சம் 620 மற்றும் குறைந்தபட்சம் 140 வணிக கடன் மதிப்பெண் இருந்தால், நீங்கள் நிதியுதவி பெற தகுதியுடையவராக இருக்கலாம். இந்த கடன் வரையறைகள் SBA 7(a) நிதிக்கு தேவையானதை விட எளிமையானவை.

SBA சமூக நன்மை கடன் விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள்

பின்தங்கிய சமூகங்களில் இருந்து அதிக ஆபத்துள்ள கடன் வாங்குபவர்கள் மலிவு விலையில் நிதியளிப்பு விருப்பங்களை அணுகுவதை உறுதி செய்வதற்காக SBA சமூக நன்மைக் கடனின் விலை SBA ஆல் கட்டுப்படுத்தப்படுகிறது. SBA சமூக அனுகூலக் கடனுக்கான பொதுவான செலவுகள்:

• அதிகபட்ச வட்டி விகிதம்: முதன்மை விகிதம் மற்றும் 6%
• SBA கடன் உத்தரவாதக் கட்டணம்: எதுவும் இல்லை
• மூன்றாம் தரப்பு கட்டணம்: $2,500 வரை

சமூக அனுகூலக் கடன்களுக்கான அதிகபட்ச வட்டி விகிதம், SBA-7a கடனில் நீங்கள் செலுத்துவதை விட அதிகமாக உள்ளது. இருப்பினும், இது 30% ஐ விட மிகக் குறைவு மற்றும் சில ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர்கள் வசூலிக்கக்கூடியதை விட அதிகமாகும். தவணைகள் வழக்கமாக நிர்ணயிக்கப்படும் மற்றும் தொடக்க வட்டி விகிதம் தற்போதைய முதன்மை விகிதத்துடன் 6% ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது. கூடுதலாக, உங்கள் கடனளிப்பவர் கடனைச் செயலாக்குவதற்கும் எழுத்துறுதி செய்வதற்கும் $2,500 வரை கட்டணம் விதிக்கலாம். SBA கடன் உத்தரவாதக் கட்டணம் சமூக நன்மைக் கடன்களுக்குப் பொருந்தாது.

SBA சமூக நன்மை கடன் விதிமுறைகள்

நீங்கள் பெறக்கூடிய மிகப்பெரிய SBA சமூக நன்மைக் கடன் $250,000 ஆகும். குறைந்தபட்சம் தேவைப்படும் அளவுக்கு குறைவாக இருக்கும் போது, ​​$50,000க்கு கீழ் உள்ள கடன்களுக்கு, பெரும்பாலான சமூக நன்மை திட்ட கடன் வழங்குபவர்கள் SBA மைக்ரோ கிரெடிட்டை வழங்குகிறார்கள். SBA சமூக நன்மைக் கடனின் விதிமுறைகள்:

• கடன்தொகை: $250,000 வரை
• திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்:பணி மூலதனம் அல்லது உபகரணங்களுக்கு 10 ஆண்டுகள் வரை மற்றும் ரியல் எஸ்டேட்டுக்கு 25 ஆண்டுகள் வரை.
• திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டம்: மாதத்திற்கு

நீங்கள் பல சமூக அனுகூலக் கடன்களுக்குத் தகுதி பெற்றாலும், உங்கள் மொத்தக் கடன் போர்ட்ஃபோலியோ எந்த நேரத்திலும் $250,000ஐத் தாண்டக்கூடாது.

SBA சமூக நன்மைக் கடனுக்கு எவ்வாறு விண்ணப்பிப்பது

SBA சமூக நன்மை திட்டத்திற்கான விண்ணப்ப செயல்முறை மற்ற SBA கடன் விண்ணப்பங்களை விட எளிமையானது. குறைவான படிவங்கள் தேவை மற்றும் அனைத்து ஆவணங்களும் ஒரே தொகுப்பில் சமர்ப்பிக்கப்பட்டால், 7(a) கடனை விட எழுத்துறுதி நேரம் சற்று வேகமாக இருக்கும். பொதுவாக, SBA சமூக நன்மைக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, ​​நீங்கள் வழங்க வேண்டும்:

• SBA படிவம் 1919 – கடன் வாங்கியவர் தகவல் படிவம்:உங்கள் நிறுவனம், அதன் உரிமையாளர்கள் (20% அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்கள்) மற்றும் அனைத்து முக்கிய ஊழியர்களின் விளக்கம் மற்றும் வரலாறு.
• தனிப்பட்ட வருடாந்திர கணக்குகள் மற்றும் வரி அறிக்கைகள்: நீங்கள் தனிப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கைகளை, பெரும்பாலும் SBA படிவம் 912 மூலமாகவும், நிறுவனத்தில் குறைந்தபட்சம் 20% வட்டியுடன் அனைத்து உரிமையாளர்களுக்கும் கடந்த மூன்று வருட வரி வருமானத்தை வழங்க வேண்டும்.
• வணிக அறிக்கை & வரி அறிக்கைகள்:மூன்று ஆண்டுகள் வரையிலான முன்னறிவிப்புகளுடன், மூன்று வருட வரலாற்று நிதித் தகவலை நீங்கள் வழங்க வேண்டியிருக்கும். விண்ணப்பிக்கும் முன், உங்கள் கடனளிப்பவரின் குறிப்பிட்ட வணிக முன்கணிப்புத் தேவைகளைப் பற்றி பேசுங்கள்.
• SBA படிவம் 2449 – சமூக பெர்க் துணை: கடந்த காலத்தில் உங்கள் நிறுவனம் பெற்ற ஆதரவு மற்றும் ஆலோசனை மற்றும் அதை வழங்கிய நிறுவனங்கள் பற்றிய தகவலுடன் இந்தப் படிவத்தை நிரப்ப வேண்டும்.

SBA சமூக நன்மைக் கடன்களை எங்கே பெறுவது

SBA சமூக நன்மைக் கடன்களை வழங்கும் 40 செயலில் உள்ள கடன் வழங்குநர்கள் உள்ளனர். அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வழங்குபவர்களில் சமூக மேம்பாட்டு நிறுவனங்கள், SBA- அங்கீகரிக்கப்பட்ட மைக்ரோ கிரெடிட் வழங்குநர்கள் மற்றும் சமூக மேம்பாட்டு நிதி நிறுவனங்கள் அடங்கும். சில கடன் வழங்குநர்கள் ஆன்லைன் விண்ணப்பத்தை வழங்கினாலும், விண்ணப்ப செயல்முறையைத் தொடங்க நீங்கள் அவர்களின் அலுவலகத்தை நேரடியாகத் தொடர்பு கொள்ள வேண்டும்.

பரந்த புவியியல் வரம்பைக் கொண்ட கடன் வழங்குபவர்கள் முறையே கிழக்கு கடற்கரை மற்றும் சன்பெல்ட் பகுதிகளுக்கு சேவை செய்யும் அக்யோன் மற்றும் லிஃப்ட் ஃபண்ட் ஆகும். பெரும்பாலான SBA சமூக நன்மை கடன் வழங்குபவர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட மாநிலம் அல்லது புவியியல் பகுதிக்கு மட்டுமே சேவை செய்கிறார்கள். எனவே, கடன் வழங்குபவரைத் தேடும்போது, ​​உங்கள் தேடலில் உங்கள் இருப்பிடத்தையும் சேர்த்துக்கொள்ளுங்கள்.

SBA சமூக நன்மை கடன்களுக்கான மாற்றுகள்

SBA சமூக அனுகூலக் கடன் உங்கள் வணிகத்திற்கான சிறந்த விருப்பமாக இல்லை அல்லது வெறுமனே கிடைக்கவில்லை. உங்கள் வணிகம் தகுதிபெறக்கூடிய பிற SBA திட்டங்கள் மற்றும் பிற நிதியளிப்பு விருப்பங்கள் உள்ளன. SBA சமூக அனுகூலக் கடன்களுக்கு சில நிதியளிப்பு மாற்றுகள் பின்வருமாறு:

• SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன்கள்:SBA சமூக அனுகூலக் கடன்கள் பல வணிகங்களுக்கு ஒரு சிறந்த வழி, ஆனால் நீங்கள் தகுதி பெறவில்லை என்றால் அல்லது உங்கள் மாநிலத்தில் கடனை வழங்கும் கடன் வழங்குபவர் இல்லை என்றால், SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடன்கள் மாநிலம் முழுவதும் வழங்கப்படுகின்றன, $350,000 வரை விதிமுறைகளுடன் 10 ஆண்டுகள் வரை.
• SBA மைக்ரோ கிரெடிட்:மைக்ரோ கிரெடிட் என்பது SBA சமூக நன்மைக் கடன்களுக்கு மற்றொரு சிறந்த மாற்றாகும். இந்த கடன்கள் US$50,000 ஐ விட அதிகமாக இல்லை மற்றும் SBA, யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸ் டிபார்ட்மெண்ட் ஆஃப் அக்ரிகல்ச்சர் (USDA) மற்றும் சுயாதீன இலாப நோக்கற்ற நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன. மைக்ரோ கிரெடிட் சிறிய வணிகங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, இது வேறு இடங்களில் தகுதி பெறுவதில் சிக்கல் இருக்கலாம்.
• தொழில்முனைவோருக்கான மாற்றம் (ROBS): உங்கள் தொடக்கத்திற்கு நீங்கள் நிதியளிக்க வேண்டும் மற்றும் குறைந்தபட்சம் $50,000 தகுதிவாய்ந்த ஓய்வூதியக் கணக்கில் இருந்தால், வரி மற்றும் அபராதம் இல்லாமல் அந்த நிதியைப் பயன்படுத்த நீங்கள் ROBS ஐப் பயன்படுத்தலாம். செயல்முறை சிக்கலானது, ஆனால் இது உங்கள் வணிகத்திற்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும். எல்லாவற்றையும் சரியாகக் கையாளுவதை உறுதிசெய்ய, இந்த சிறந்த ROBS வழங்குநர்களில் ஒன்றைப் பயன்படுத்துமாறு பரிந்துரைக்கிறோம்.
• ஆன்லைன் வணிக கடன்: உங்களுக்கு விரைவாக நிதியுதவி தேவைப்பட்டால் மற்றும் அனைத்தையும் ஆன்லைனில் செய்ய விரும்பினால், உங்கள் வணிகத்திற்கு நிதியளிக்க மாற்று ஆன்லைன் வணிகக் கடன்கள் கிடைக்கின்றன. எவ்வாறாயினும், உங்களிடம் கிரெடிட் ஸ்கோர் 700க்கு மேல் இருந்தால், இந்தக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக இதே போன்ற SBA கடன்களை விட அதிகமாக இருக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளவும்.

கீழ் வரி

பாரம்பரிய நிதியுதவிக்கு தகுதி பெறாத சிறு வணிகங்கள் மற்றும் தொடக்க நிறுவனங்களுக்கு SBA சமூக நன்மைக் கடன்கள் சிறந்த வழி. செயல்பாட்டு மூலதனம், நிதி உபகரணங்கள் மற்றும் ரியல் எஸ்டேட்டுக்கு நிதியளிக்க நிதிகள் பயன்படுத்தப்படலாம். கடன்கள் 25 ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கும் மற்றும் $250,000 வரை கிடைக்கும். அங்கீகரிக்கப்பட்ட SBA கடன் வழங்குபவர்கள் உங்களுக்குத் தகுதி பெறவும், விண்ணப்பிக்கவும், இறுதியில் உங்கள் வணிகத்திற்கு நிதியளிக்கவும் உதவுவார்கள்.