அவை என்ன, அவை எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

கமர்ஷியல் பிரிட்ஜிங் கடன்கள் என்பது வணிகரீதியான சொத்து வாங்குதல்களுக்கு குறுகிய கால நிதியுதவி மற்றும் சொத்து சீரமைப்புக்கான கூடுதல் நிதிகளை வழங்கும் நெகிழ்வான கடன்களாகும் – அவை நிரந்தர நிதியுதவி அல்ல. புனரமைப்பு மற்றும் நவீனமயமாக்கல்களுக்கு நிதியளிப்பதுடன், நிரந்தர நிதியுதவிக்கு ஆரம்பத்தில் தகுதி பெறாத கடன் வாங்குபவர்களால் வணிகப் பிணைப்புக் கடனைப் பயன்படுத்தலாம்.

நிரந்தர நிதியுதவியைப் போலன்றி, கடன்-க்கு-மதிப்பு விகிதத்தின் (LTV) அடிப்படையில் கடன்கள் நிதியளிக்கப்படுகின்றன, வணிகப் பிரிட்ஜிங் கடன்கள் பெரும்பாலும் கடன்-க்கு-செலவு விகிதம் (LTC) அல்லது பழுதுபார்ப்புக்குப் பின் மதிப்பு (ARV) ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இருக்கும். ஒரு திட்டத்தை அங்கீகரிக்கும் அல்லது நிராகரிக்கும் முன், ஒரு சொத்தின் தற்போதைய நிலை, புதுப்பித்தல் திட்டங்கள் மற்றும் சந்தை நிலைமைகளை கடன் வழங்குபவர்கள் கருத்தில் கொள்கின்றனர்.

இந்தக் கடன்கள் சொத்தின் எதிர்கால மதிப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டிருப்பதால், நிரந்தர நிதியுதவியைக் காட்டிலும் கடன் வழங்குபவருக்கு அவை அதிக ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளன. ரிஸ்க் அடிப்படையில் விலைகள் அமைக்கப்படுகின்றன, அதிக ரிஸ்க் திட்டங்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதம் இருக்கும். வணிகக் கடன்களுக்கான நிபந்தனைகள் பெரிதும் மாறுபடும் என்பதால், மேலே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள காரணிகளின் காரணமாக நிபந்தனைகளும் கணிசமாக வேறுபடுகின்றன.

வணிக ரியல் எஸ்டேட் இடைக்கால நிதியுதவியை எதிர்பார்க்கும் தொழில்முனைவோருக்கு AVANA Capital ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். AVANA மூன்று வருடங்கள் வரை வட்டி செலுத்துகிறது, கடன் வாங்குபவர்கள் மற்ற விஷயங்களுக்கு அதிக பணத்தை செலவழிக்க அனுமதிக்கிறது. AVANA கேபிட்டலின் பிரிட்ஜிங் கடன் திட்டம் பற்றிய கூடுதல் தகவலுக்கு, நிறுவனத்தின் இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.

வணிகக் கடனை எப்போது பயன்படுத்த வேண்டும்

வணிகரீதியான பிரிட்ஜிங் கடன்கள் வணிக ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதற்கும் மேம்படுத்துவதற்கும் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. பிற நிதியளிப்பு விருப்பங்களை விட வணிக ரீதியான பிரிட்ஜிங் கடனைக் கருத்தில் கொள்வதற்கான நான்கு பொதுவான காரணங்கள்:

• சொத்து ஒரு திருப்தியற்ற திறன் பயன்பாடு உள்ளது
• கடன் வாங்குபவரின் கடன் விவரம் மேம்படுத்தப்பட வேண்டும்
• கடன் வாங்கியவர் நிரந்தர நிதியுதவிக்காக காத்திருக்க முடியாது
• உரிமைப் பங்குகள் முழுமையடையாதவை அல்லது திட்டக்குழு இல்லை

வணிகக் கடன்களை எப்போது பயன்படுத்த வேண்டும் மற்றும் அவை எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதற்கான இரண்டு எடுத்துக்காட்டுகள் கீழே உள்ளன.

முதலீட்டுச் சொத்தை வாங்குவதற்கும் புதுப்பிப்பதற்கும் வணிகப் பிரிட்ஜ் கடன்களைப் பயன்படுத்துதல்

ஒரு வணிகப் பிரிட்ஜ் கடன், சொத்தின் மோசமான நிலை அல்லது சொத்தைச் சுற்றியுள்ள சந்தை நிலைமைகள் காரணமாக ஒரு வணிகச் சொத்தை கணிசமான தள்ளுபடியில் வாங்குவதற்கு கடனாளியை அனுமதிக்கும்.

கடன் வழங்குபவர்கள் புதுப்பிக்கப்பட்ட சொத்துக்கான TC ஐ ஒதுக்குவார்கள், இதில் கொள்முதல் விலை மற்றும் தேவையான மேம்பாடுகளுக்கான செலவு ஆகியவை அடங்கும். இது வாடிக்கையாளர் கடன் வாங்கக்கூடிய வரம்பாக இருக்கலாம். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், வணிகப் பிரிட்ஜிங் கடன் வாங்குபவர் எல்டிசி மதிப்பில் 80% வரை கட்டுப்படுத்தப்படுகிறார்.

புதுப்பிக்கப்பட்ட சொத்தை அதிக மதிப்புக்கு விற்கலாம், கடன் வாங்கியவர் பிரிட்ஜிங் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவும், திட்டத்தில் லாபம் ஈட்டவும் அனுமதிக்கிறது.

வணிக அடமான பிரிட்ஜ் கடன்களைப் பயன்படுத்துவதற்கான பிற வழிகள்

வணிக பிரிட்ஜிங் கடனைப் பயன்படுத்த வேறு மூன்று வழிகள் உள்ளன:

• ஒரு கடனாளி நிரந்தர நிதியுதவிக்கு தகுதி பெற முடியாத போது. தற்காலிக நிதியுதவி கடன் சிக்கல்களைத் தீர்க்கப் பயன்படுத்தப்படலாம், கடன் வாங்குபவர் திட்டத்தின் முடிவில் நிரந்தர நிதியுதவிக்கு தகுதி பெற அனுமதிக்கிறது.
• கடன் வாங்குபவர் ஒரு சொத்தை வாங்குவதற்கு வரையறுக்கப்பட்ட வாய்ப்பு இருந்தால், அவர் விரைவாக நிதியுதவி பெற முடியும். நிரந்தர நிதியுதவிக்கு பெரும்பாலும் கடன் மூடப்படுவதற்கு முன் திட்டம் முடிக்கப்பட வேண்டும்.
• ஒரு கடன் வாங்குபவர் மூல நிலத்தை வாங்கி அபிவிருத்தி செய்ய விரும்பினால், ஏற்கனவே உள்ள கட்டமைப்புகளை இடித்து மீண்டும் கட்ட வேண்டும் அல்லது இருக்கும் சொத்துக்களை வாங்கவும், புதுப்பிக்கவும் மற்றும் விற்கவும்.

கமர்ஷியல் பிரிட்ஜிங் கடன்கள்: விதிமுறைகள், விலைகள் மற்றும் கட்டணங்கள்

சொத்து மதிப்பு, உருவாக்கப்பட்ட பணப்புழக்கம் மற்றும் உங்கள் நிகர மதிப்பு ஆகியவற்றின் கலவையால் நீங்கள் தகுதிபெறும் கடனின் அளவு தீர்மானிக்கப்படுகிறது. கடனளிப்பவர் பொதுவாக LTC இல் 65% மற்றும் 80% மற்றும் சொத்தின் இறுதி மதிப்பின் LTV இல் 80% வரை கடன் கொடுப்பார்.

வணிக அடமானக் கடனுக்கான தகுதி

வணிக ரீதியான பிரிட்ஜிங் கடன் தகுதிகள் கடன் வழங்குபவர்களிடையே வேறுபடுகின்றன. பெரும்பாலான கடன் வழங்குபவர்களுக்குத் தேவைப்படும் பொதுவான தகுதிகள்:

கடன் சேவை கவரேஜ் விகிதம்

கடன் சேவை கவரேஜ் விகிதம் (DSCR) கடன் வாங்குபவரின் புதிய கடன் கடமையைச் சந்திக்கும் திறனை அளவிடுகிறது. இது நிறுவனத்தின் வருடாந்திர நிகர இயக்க வருமானத்தை எடுத்து, புதிய கடனுக்கான கடன் பொறுப்பு உட்பட, நடப்பு ஆண்டின் கடன் கடமையால் வகுக்கிறது. கடன் வழங்குபவர்களுக்கு பொதுவாக 1.25 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட DSCR தேவைப்படுகிறது.

அனுபவம்

கடன் வாங்குபவரின் வணிகம் எவ்வளவு காலம் செயல்படுகிறதோ, அந்த அளவுக்கு கடன் அங்கீகரிக்கப்படும் வாய்ப்பு அதிகம். கூடுதலாக, கடனளிப்பவர் அவர்களின் தகுதிகளை மதிப்பிடும் போது கடன் வாங்கியவரின் புதுப்பித்தல் திட்டங்களின் வரலாற்றைக் கருத்தில் கொள்கிறார்.

நிகர மதிப்பு

வணிகக் கடன்கள் பொதுவாக கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் தனிநபர்களின் மொத்த நிகர மதிப்பை விட அதிகமாக இருக்காது. விண்ணப்பத்தின் போது ஒவ்வொரு தனிநபர் மற்றும் நிறுவனத்திற்கான வருடாந்திர கணக்குகள் தேவை. கடன் வாங்குபவர்கள் நிகர மதிப்பைக் கணக்கிட்டு புகாரளிக்க எங்களின் இலவச நிகர மதிப்பு பணித்தாளைப் பயன்படுத்தலாம்.

பண இருப்பு

மொத்த நிகர மதிப்புக்கு கூடுதலாக, கடன் வாங்குபவர்கள் சாத்தியமான தற்செயல்களுக்கு போதுமான பண இருப்புகளை வைத்திருக்க வேண்டும். கடன் பெறுபவர்கள் கடனில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வட்டி கையிருப்பாக வைத்திருக்கலாம். சொத்து புதுப்பிக்கும் நிலையில் இருக்கும் போது மற்றும் முழு பணப்புழக்கத்தை உருவாக்காத நிலையில், கடன் வழங்குபவரை நிதியிலிருந்து பணம் பெற இது அனுமதிக்கிறது.

அளிக்கப்படும் மதிப்பெண்

எல்லா கடன்களையும் போலவே, அதிக கிரெடிட் ரேட்டிங்கும், கடன் வாங்குபவர் சிறந்த விதிமுறைகளைப் பெறலாம். பெரும்பாலான வணிகப் பிரிட்ஜிங் கடன் வழங்குநர்களுக்கு குறைந்தபட்ச கிரெடிட் ஸ்கோர் 650 தேவைப்படுகிறது. இருப்பினும், கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒரே காரணி கடன் அல்ல. பெரும்பாலும் கடன் வாங்குபவரின் டிஎஸ்சிஆர் கிரெடிட் ஸ்கோரை விட கடன் முடிவில் அதிக எடையைக் கொண்டிருக்கும்.

ஆவணங்கள்

ஒவ்வொரு கடனளிப்பவருக்கும் ஆவணங்கள் மாறுபடும் போது, ​​விண்ணப்பத்தின் போது கடன் வாங்கியவருக்கு பின்வரும் ஆவணங்களின் பட்டியல் தேவைப்படலாம்:

• தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக வரி அறிக்கைகள்
• தனிப்பட்ட சி.வி
• முந்தைய உரிமையாளரிடமிருந்து வருமானம் மற்றும் செலவு அறிக்கைகள்
• வாடகை ரோல்கள் (இங்கே இலவச டெம்ப்ளேட்டைக் காணலாம்)
• குத்தகை அட்டவணை
• சுருக்கம் அல்லது செயல் திட்டம்
• புனரமைப்பு செலவுகள் மற்றும் திட்ட காலக்கெடுவின் முறிவு
• வெளியேறும் உத்தி (விற்பனை அல்லது மறுநிதியளிப்பு)
• தரகரின் மதிப்புக் கடிதம்

வணிக அடமான பிரிட்ஜிங் கடனை நான் எங்கே காணலாம்?

வணிகக் கடன்களை உள்ளூர் அல்லது பிராந்திய வங்கிகள் அல்லது ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து பெறலாம். எங்கள் வாங்குபவரின் வழிகாட்டியில் சிறந்த வணிக அடமான பிரிட்ஜ் கடன் வழங்குநர்களைக் கண்டறியவும்.

கீழ் வரி

பெரிய புனரமைப்பு தேவைப்படும் ஒரு சொத்தை வாங்க விரும்பும் வணிகங்களுக்கு, வணிக ரீதியான பிரிட்ஜிங் கடன்கள் தேவையான நிதியை வழங்க முடியும். பல குடும்ப குடியிருப்பு, சில்லறை விற்பனை, அலுவலகம் மற்றும் தொழில்துறை சொத்துக்கள் உட்பட பல வகையான ரியல் எஸ்டேட்டுகளுக்கு வணிக ரீதியிலான பிரிட்ஜிங் கடன்கள் பயன்படுத்தப்படலாம். திட்டம் நிறைவடைந்ததும், கடன் வாங்கியவர் சொத்தை லாபத்திற்காக விற்கலாம் அல்லது கடனை நிரந்தர நிதியாக மறுநிதியளித்து, கடன் வாங்குபவர் தொடர்ந்து சொத்தை வைத்திருக்க முடியும்.