உங்கள் வணிகத்திற்கு இது சரியானதா?

வணிகர் பண அட்வான்ஸ் (MCA) என்பது வணிக நிதியளிப்பு தயாரிப்பு ஆகும், இது வணிகங்கள் தங்கள் தினசரி கிரெடிட் கார்டு வருவாயில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்திற்கு ஈடாக ஒரு மொத்த தொகையை முன்பணமாக பெற அனுமதிக்கிறது. MCA கள் ஒரு விலையுயர்ந்த கடன் வடிவம் மற்றும் பிற வகையான நிதியுதவிகளுக்கு தகுதி பெறாத நிறுவனங்களால் மட்டுமே கடைசி முயற்சியாக பயன்படுத்தப்பட வேண்டும்.

ஒரு MCA இன் அளவு, ஒரு நிறுவனத்தின் தினசரி கிரெடிட் கார்டு விற்பனையின் அடிப்படையில் கடனளிப்பவர் முன்னேறத் தயாராக இருக்கும் தொகையை அடிப்படையாகக் கொண்டது. கடனளிப்பவர் திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை தக்கவைப்பு சதவீதம் அல்லது தினசரி கிரெடிட் கார்டு இருப்பின் ஒரு பகுதியுடன் சேகரிக்கிறார். ரொக்க முன்பணத்தின் காரணி சதவீதத்தைப் பயன்படுத்தி கடனுக்கான மொத்தச் செலவு கணக்கிடப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, 1.25 காரணி விகிதத்துடன் $10,000 MCA மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் தொகை $12,500 ஆகும்.

கடனை திருப்பிச் செலுத்தும் வரை தினசரி கொடுப்பனவுகள் சேகரிக்கப்படுகின்றன. ஒரு வணிகம் சரிவைச் சந்தித்தால், அது திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை நீட்டிக்கக்கூடும் அல்லது MCA வழங்குநர் வணிக உரிமையாளரை மாற்றத்தைக் கோரலாம்.

மிகவும் மலிவு விலையில் இருக்கும் பல வகையான வணிக நிதியுதவிகள் உள்ளன. Lendio நிறுவன நிதியுதவிக்கு பல்வேறு விருப்பங்களை வழங்குகிறது. வணிகர் ரொக்க முன்பணத்தைத் தொடர்வதற்கு முன், மலிவான வணிக நிதியளிப்பு தயாரிப்புக்கு நீங்கள் தகுதி பெறுகிறீர்களா என்பதைப் பார்க்க Lendio இன் இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.

வணிகர்களுக்கான பண முன்பணத்தின் நன்மை தீமைகள்

வணிகர் பண அட்வான்ஸ் யாருக்கு ஏற்றது

வணிகர் பண முன்பணம் சிறந்த அல்லது ஒரே விருப்பமாக இருக்கும் காட்சிகள்:

• பிற நிதியுதவிக்கு தகுதி பெற முடியாத தொழில்முனைவோர்: மற்ற எல்லா வகையான வணிக நிதியுதவியும் வணிகர் பண முன்பணத்தை விட மலிவானது. MCA கடைசி முயற்சியாக இருக்க வேண்டும்.
• கணிக்க முடியாத வருவாய் கொண்ட வணிகங்கள்: வணிக வருவாய்கள் நிலையற்றதாக இருக்கும்போது, ​​ஒரு MCA மற்றும் அதன் மாறக்கூடிய கடனைத் திரும்பப்பெறுதல் அமைப்பு நிலையான கடன்தொகை அட்டவணையை விட விரும்பத்தக்கதாக இருக்கும். எவ்வாறாயினும், MCA இன் உண்மையான பணப்புழக்க தாக்கத்தை தீர்மானிக்க, ஒரு வணிக உரிமையாளர் தினசரி கொடுப்பனவுகளை தக்கவைப்பு சதவீதத்தை எடுத்து சராசரி தினசரி கிரெடிட் கார்டு வரவுகளால் பெருக்க வேண்டும்.
• மோசமான கடன் உள்ள வணிக உரிமையாளர்கள்: உரிமையாளரின் கடன் தகுதியின் காரணமாக ஒரு வணிகம் மற்ற வகை கடன்களுக்கு நிராகரிக்கப்பட்டால், அது MCA க்கு தகுதி பெறலாம். இருப்பினும், வணிக உரிமையாளர்கள் மற்ற மோசமான கடன் வணிகக் கடன்களைப் பார்க்க வேண்டும், அவை MCA ஐக் கருத்தில் கொள்வதற்கு முன் மிகவும் மலிவு விலையில் இருக்கும்.

ஒரு வணிகர் பண முன்பணம் பெறுவதை எப்போது தவிர்க்க வேண்டும்

நீங்கள் ஒரு மலிவான வகை வணிக நிதியுதவிக்கு தகுதி பெற முடியும் என்றால், நீங்கள் வணிகர் பண முன்பணம் எடுப்பதை தவிர்க்க வேண்டும். பிற வகையான நிதியுதவி பொதுவாக நிலையான விதிமுறைகளைக் கொண்டுள்ளது, அவை பட்ஜெட்டுக்கு எளிதாக இருக்கும்.

வணிகர்களுக்கான பண முன்பணத்திற்கான மாற்றுகள்

வணிகர் பண முன்பணத்தை நீங்கள் கருத்தில் கொள்வதற்கு முன், பின்வரும் வகையான வணிக நிதியுதவியைப் பார்க்கவும்.

குறுகிய கால வணிக கடன்கள்

குறுகிய கால வணிகக் கடன்கள் விரைவான விண்ணப்ப செயல்முறை, எளிதான திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணைகள், விரைவான நிதியுதவி மற்றும் MCAகளை விட குறைந்த ஏபிஆர் ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளன.

வணிக கடன் வரிகள்

கடனின் முழுத் தொகையையும் முன் கூட்டியே பெறுவதற்குப் பதிலாக, தேவைப்படும் போது, ​​வணிக உரிமையாளர்கள் கடன் வரம்பை நிர்ணயிக்க அனுமதிக்கிறது. பெறப்பட்ட தொகைக்கு வட்டி செலுத்தப்படுகிறது மற்றும் கடன் வாங்கியவர் தவணைகளில் திருப்பிச் செலுத்துகிறார்.

விலைப்பட்டியல் காரணி

விலைப்பட்டியல் காரணியாக்கம் என்பது தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு விலைப்பட்டியல் செய்யும் நிறுவனங்களுக்கு பணம் தேவைப்படும்போது விரைவாக நிதியுதவி பெறுவதற்கான சிறந்த வழியாகும். செலுத்தப்படாத விலைப்பட்டியல்கள் ஒரு காரணி நிறுவனத்திற்கு ஒதுக்கப்படுகின்றன, இது விலைப்பட்டியலில் 80% முன்னேறும். வாடிக்கையாளர் உங்கள் நிறுவனத்திற்குப் பதிலாக காரணி நிறுவனத்திற்குத் திருப்பிச் செலுத்துகிறார். பில் பூர்த்தி செய்யப்பட்டவுடன், மீதமுள்ள பில் கழித்தல் கட்டணம் உங்கள் நிறுவனத்திற்கு விநியோகிக்கப்படும்.

உபகரணங்கள் கடன்

வாகனங்கள் மற்றும் கட்டுமான இயந்திரங்களை வாங்க அல்லது மறுநிதியளிப்பதற்குப் பயன்படுத்தக்கூடிய கடன் வழங்குநரிடமிருந்து ஒரு உபகரணக் கடன் நிலையான நிதியுதவி ஆகும். வாங்கிய அடமானம் கடனைப் பாதுகாக்கிறது. வங்கிகள் மற்றும் பாரம்பரியமற்ற கடன் வழங்குபவர்கள் உட்பட பல ஆதாரங்களில் இருந்து உபகரணக் கடன்களைப் பெறலாம். வலுவான பிணையத்தின் காரணமாக, கடன் வழங்குநர்கள் 6% முதல் 9% வரையிலான உபகரணக் கடன்களுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறார்கள்.

வீட்டுச் சமபங்கு கடன்கள் அல்லது கடன் வரிகள்

ஒரு வணிக உரிமையாளர், வீட்டுச் சமபங்கு கடன் (HELOC) அல்லது வீட்டுச் சமபங்கு கடன் (HEL) மூலம் தங்கள் தனிப்பட்ட நிதியைப் பெறலாம். HELOCகள் மற்றும் HELகள் உங்கள் சொத்தில் உள்ள ஈக்விட்டியை – பொதுவாக ஒரு முதன்மை குடியிருப்பு – கடனுக்கான பிணையமாகப் பயன்படுத்துகின்றன. இந்த நிதியை நிறுவனத்திற்குப் பயன்படுத்தலாம். பொதுவாக, நீங்கள் குடியிருப்பில் சமபங்கு, கடன்-வருமானம் (டிடிஐ) விகிதம் 50% அல்லது அதற்கும் குறைவாக இருக்க வேண்டும் மற்றும் தகுதி பெற குறைந்தபட்ச கிரெடிட் ஸ்கோர் 650 ஆக இருக்க வேண்டும்.

வணிக கடன் அட்டைகள்

வணிகர்களின் பண முன்பணத்துடன் தொடர்புடைய அதிக வருடாந்திர சதவீத விகிதம் (APR) காரணமாக, குறைந்த APR காரணமாக வணிக கடன் அட்டை கூட சிறந்த தேர்வாக இருக்கும். வணிக கடன் அட்டைகள் பணப்புழக்க மேலாண்மைக்கு உதவுவதோடு வணிகத்திற்கான சலுகைகளையும் வெகுமதிகளையும் வழங்க முடியும். இருப்பினும், பெரிய மூலதனச் செலவினங்களைக் காட்டிலும் சிறிய தொடர்ச்சியான செலவுகளுக்கு அவை இன்னும் சிறப்பாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. MCA களை விட அவை மலிவான கடன் வாங்கும் விருப்பமாக இருந்தாலும், கடன் அதிகமாக இருக்கும் போது அல்லது நீண்ட காலம் தாங்கும் போது வணிக கடன் அட்டைகள் விலை உயர்ந்ததாக மாறும்.

வர்த்தகர்களுக்கான ரொக்க முன்பண செலவுகள், நிபந்தனைகள் மற்றும் தகுதிகள்

வணிகர்களுக்கான ரொக்க முன்பண செலவுகளின் எடுத்துக்காட்டு

இந்த எடுத்துக்காட்டில், ஒரு வணிக உரிமையாளர் $100,000 கடனுக்கு 1.2x காரணி விகிதத்தில் 20% தக்கவைப்பு சதவீதத்துடன் தகுதி பெறுகிறார். நிறுவனம் $200,000 மாதாந்திர கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளைக் கொண்டுள்ளது, அதாவது சராசரி தினசரி கிரெடிட் கார்டு இருப்பு $6,667 ஆகும்.

நீங்கள் சராசரி தினசரி கிரெடிட் கார்டு பெறத்தக்க முறைகளை தக்கவைக்கும் சதவீதத்தை (20%) பெருக்கினால், $1,333.33 கிடைக்கும், இது முன்பணத்திற்கான தினசரி கட்டணமாகும். 486.67% APR இல் முன்பணத்தைத் திருப்பிச் செலுத்த 91 நாட்கள் ஆகும்.

கடனின் ஏபிஆரை அதிகரிக்கும் காரணிகள்:

• அதிக பணம் கடன் வாங்குங்கள்
• அதிக காரணி விகிதங்கள்
• அதிக பின்னடைவு சதவீதம்
• விற்பனை அதிகரிக்கிறது

வணிகர்களுக்கு பண முன்பணத்தை வழங்குபவர்

உங்களுக்கு வணிகர் பண முன்பணம் தேவைப்பட்டால், சிறந்த விலைகள் மற்றும் விதிமுறைகளுக்கு ஷாப்பிங் செய்வது நல்லது. சில விருப்பங்களுடன் எங்கள் வாங்குதல் வழிகாட்டி இங்கே.

வணிகர் பண முன்பணத்திற்கான விண்ணப்ப செயல்முறை

MCA க்கான விண்ணப்ப செயல்முறை எளிமையானது மற்றும் சில நிமிடங்களில் ஆன்லைனில் முடிக்க முடியும், இது ஒரு நாளில் நிதியை அணுக உங்களை அனுமதிக்கிறது. வணிகர் பண முன்பணத்தைத் தொடர முடிவு செய்திருந்தால், இந்த ஐந்து படிகளைப் பின்பற்றவும்.

1. ஆன்லைன் விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்யவும்

பெரும்பாலான MCA பயன்பாடுகள் ஒன்று முதல் இரண்டு பக்கங்கள் வரை நீளமானது மற்றும் பொதுவாக ஆன்லைனில் காணலாம். விண்ணப்பம் சமர்ப்பிக்கப்பட்டதும், MCA வழங்குநர் கூடுதல் தகவல்களைக் கோருவார்.

MCA விண்ணப்பத்தில் பின்வருவன அடங்கும்:

• சமூக பாதுகாப்பு எண்
• வணிக வரி ஐடி
• வணிகத்தைப் பற்றிய பொதுவான தகவல்கள்

MCA விண்ணப்பத்திற்கான கூடுதல் ஆவணங்களில் பின்வருவன அடங்கும்:

• கிரெடிட் கார்டு செயலாக்க தரவு குறைந்தது இரண்டு மாதங்கள்
• குறைந்தது இரண்டு மாத வணிகக் கணக்கு அறிக்கைகள்
• குறைந்தது இரண்டு வருடங்களுக்கு கிரெடிட் கார்டு ஏற்றுக்கொண்டதற்கான சான்று

2. MCA க்கு ஒப்புதல் பெறவும்

MCAக்கான ஒப்புதல் செயல்முறை பொதுவாக 24 மணிநேரம் அல்லது அதற்கும் குறைவாகவே ஆகும். அங்கீகரிக்கப்பட்டதும், நீங்கள் எவ்வளவு முன்கூட்டியே தகுதி பெறுகிறீர்கள், காரணி விகிதம் மற்றும் தேவையான தக்கவைப்பு சதவீதம் ஆகியவற்றை வழங்குநர் உங்களுக்குத் தெரிவிப்பார். இந்த கட்டத்தில், வணிகர் ரொக்க முன்பணத்தின் உண்மையான விலையைத் தீர்மானிக்க நேரம் ஒதுக்குங்கள் மற்றும் சலுகையை ஏற்றுக்கொள்வதற்கு முன் மற்ற விருப்பங்களைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.

மேலும், உங்கள் கிரெடிட் கார்டு செயலி MCA வழங்குனருடன் செயல்படுகிறதா அல்லது வணிகரின் ரொக்க முன்பணத்தை ஏற்கும் முன் செயலிகளை மாற்ற வேண்டுமா என்பதைத் தீர்மானிக்கவும்.

3. கிரெடிட் கார்டு செயலாக்கத்தை அமைக்கவும்

MCA ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்டதும், உங்கள் கிரெடிட் கார்டு வழங்குனருடன் வணிகர் பண முன்பணத்தை அமைக்கவும்.

4. தட்டையான பண முன்பணத்தைப் பெறுங்கள்

கிரெடிட் கார்டு செயலாக்கம் அமைக்கப்பட்டவுடன், MCA வழங்குநர் பிளாட் ரொக்க முன்பணத்தை டெபாசிட் செய்கிறார்.

5. வணிகர் கணக்கிலிருந்து தினசரி பணம் செலுத்துங்கள்

வணிகரின் ரொக்க முன்பணம் வழங்குநர் தினசரி கிரெடிட் கார்டு வருவாயில் ஒரு சதவீதத்தை செலுத்தத் தொடங்குவார். திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் மாறுபடும் மற்றும் நிறுவனத்தின் சராசரி தினசரி கிரெடிட் கார்டு வருவாயைப் பொறுத்தது. பொதுவாக இது 12 முதல் 14 மாதங்கள் ஆகும்.

கீழ் வரி

வணிகர் ரொக்க முன்பணம் என்பது ஒரு விலையுயர்ந்த வணிகக் கடனாகும், இது வணிகமானது மற்றொரு வகைக் கிரெடிட்டிற்குத் தகுதிபெற முடியாவிட்டால் கடைசி முயற்சியாகக் கருதப்பட வேண்டும். இருப்பினும், MCA மட்டுமே உங்களின் ஒரே விருப்பம் என்று நீங்கள் முடிவு செய்தால், தேசிய நிதியத்தின் வணிகர் பண அட்வான்ஸ் தயாரிப்பைப் பார்க்க பரிந்துரைக்கிறோம்.