தொழிலாளியின் இழப்பீட்டுக் காப்பீட்டின் விலை பல காரணிகளைச் சார்ந்துள்ளது. பி. அரசாங்க விதிமுறைகள், ஊதியம் மற்றும் தொழில். எனவே, உங்கள் வணிகத்தின் அனைத்து அம்சங்களையும் கருத்தில் கொள்ளாமல் சரியான பிரீமியத்தைத் தீர்மானிப்பது கடினம். அமெரிக்க தொழிலாளர் புள்ளியியல் அலுவலகத்தின் (BLS) 2021 சுருக்க அறிக்கையின்படி, மார்ச் 2021 இல் பணிபுரியும் ஒரு மணி நேரத்திற்கு சராசரியாக $39.01 சிவிலியன் தொழிலாளர்கள் மத்தியில் முதலாளியின் இழப்பீட்டுச் செலவுகள். குறைந்த ஆபத்துள்ள தொழில்களில் இருப்பவர்கள் கணிசமாக குறைவாக செலுத்த முடியும்.
எங்கள் கடைசி புதுப்பித்தலில் இருந்து:
- BLS ஆல் வெளியிடப்பட்ட மிக சமீபத்திய வேலைவாய்ப்புச் செலவுக் குறியீட்டுச் சுருக்க அறிக்கையில், ஜூன் 2021 முடிவடைந்த 12-மாத காலப்பகுதிக்கான ஊதியச் செலவுகள் (2.9% வரை) மற்றும் தனியார் ஊழியர்களுக்கு (3.1% வரை) அதிகரித்துள்ளன.
- BLS ஆல் வெளியிடப்பட்ட சமீபத்திய அறிக்கையின்படி, முக்கிய தனியார் துறை தொழில் குழுக்களில், பயன்பாட்டு இழப்பீடு செலவுகள் டிசம்பர் 2020 இல் ஒரு மணி நேரத்திற்கு $67.62 ஆக இருந்தது.
- இழப்பீட்டுக் காப்பீட்டுக்கான தேசிய கவுன்சில் (NCCI) தொழிலாளர்களின் இழப்பீடு மற்றும் முதலாளிகளின் பொறுப்புக் காப்பீட்டுக்கான புள்ளிவிவரத் திட்டம் (புள்ளிவிவரத் திட்டம்) COVID-19 தடுப்பூசிகளுக்கு பாதகமான எதிர்விளைவுகளை அனுபவிக்கும் தொழிலாளர்களை உள்ளடக்கிய ஒரு விதிமுறையை உள்ளடக்கியுள்ளது (கட்டுரை U-1402). அப்போதிருந்து, வயோமிங், டென்னசி, அலபாமா, இல்லினாய்ஸ் மற்றும் ஓஹியோ மாநிலங்கள் இந்த விதியை ஏற்று மாநில சட்டங்களை இயற்றியுள்ளன, மேலும் அவற்றைச் செயல்படுத்தும் செயல்பாட்டில் உள்ளன. டெக்சாஸ் தங்கள் மாநிலத்தில் இந்த விதியை ஏற்று அதிகாரப்பூர்வ உத்தரவை பிறப்பித்துள்ளது.
பணியாளர் இழப்பீட்டு செலவுகள் எவ்வாறு கணக்கிடப்படுகின்றன?
பணியாளர் இழப்பீடு செலவுகளை கணக்கிடுவதற்கான அடிப்படை சூத்திரம் நிறுவனத்தின் தொழில், உரிமைகோரல் வரலாறு மற்றும் மொத்த ஊதியம் ஆகியவற்றை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறது. உங்கள் தொழில்துறையானது உங்கள் பணியாளர்கள் செய்யும் வேலை வகையின் அடிப்படையில் ஒரு வகுப்புக் குறியீட்டால் குறிப்பிடப்படுகிறது. இந்த எண் உங்கள் காசோலையால் பெருக்கப்பட்டு, $100 மற்றும் உங்கள் சேத வரலாற்றைக் குறிக்கும் அனுபவ மாற்ற விகிதம் (EMR) மூலம் வகுக்கப்படுகிறது. இதன் விளைவாக உங்கள் பணி காயம் விருது, இது வழக்கமாக உங்கள் நிறுவனத்தின் ஊதியத்தில் $100க்கு ஒரு டாலர் தொகையாக அறிவிக்கப்படும்.
<>>
தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டுக் காப்பீட்டின் விலையை என்ன காரணிகள் பாதிக்கின்றன?
துரதிர்ஷ்டவசமாக, உங்கள் நிறுவனத்தின் பணியாளர் ஊதியம் என்ன என்பதை நாங்கள் உறுதியாகக் கூற முடியாது, ஆனால் எந்தவொரு நிறுவனத்திற்கும் பணியாளர் இழப்பீட்டைப் பாதிக்கும் பல காரணிகளை நாங்கள் பார்க்கலாம். நிறுவனங்கள் ஒரே தொழிலாளியின் இழப்பீட்டு பிரீமியத்தை அரிதாகவே வைத்திருக்கின்றன, ஏனெனில் இந்த காரணிகளில் ஏதேனும் வேறுபட்டால், விகிதம் வேறுபட்டதாக இருக்கும்.
ஃபார்முலாவில் பயன்படுத்தப்படும் மூன்றில் தொடங்கி, தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டுக் காப்பீட்டின் விலையைப் பாதிக்கும் முதல் ஐந்து காரணிகளைப் பார்ப்போம்.
1. ஊதியம்
ஒவ்வொரு தொழிலாளியின் இழப்பீட்டுத் திட்டமும் உங்கள் சம்பளத்தை $100 ஆல் வகுக்கத் தொடங்குகிறது. நீங்கள் எவ்வளவு அதிகமான பணியாளர்களை பணியமர்த்துகிறீர்களோ, அவ்வளவு அதிகமாக உங்கள் கட்டணமும் அதிகரிக்கும். இருப்பினும், பணியாளர் இழப்பீட்டுத் தேவைகள் மாநிலத்திற்கு மாறுபடும் என்பதையும் நீங்கள் கவனிக்க வேண்டும், மேலும் சில மாநிலங்களுக்கு நீங்கள் ஒரு பணியாளரை பணியமர்த்தியவுடன் கவரேஜ் தேவைப்படும் போது, மற்றவர்களுக்கு மூன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்கள் இருக்கும் வரை அது தேவையில்லை.
உங்கள் மாநிலத்தின் சட்டங்களைப் பொறுத்து, தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்பட்ட உங்கள் ஊதியத்தில் சிலரையும் நீங்கள் கொண்டிருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு வணிக உரிமையாளராக, உங்களுக்கான வேலை போனஸை நீங்கள் பெற வேண்டிய அவசியமில்லை. கூட்டாண்மையில் உள்ள கூட்டாளர்கள், அதிகாரிகள் மற்றும் வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு நிறுவனத்தின் (எல்எல்சி) உறுப்பினர்களுக்கும் இது பெரும்பாலும் பொருந்தும்.
2. தொழில் மற்றும் வேலை வகைப்பாடு
சில வேலைகள் மற்றவர்களை விட ஆபத்தானவை. ஒரு அலுவலகத்தில் பணிபுரிபவரை விட, எண்ணெய் கிண்ணத்தில் பணிபுரிபவருக்கு கடுமையான காயம் ஏற்படும் அபாயம் அதிகம். போன்ற சில தொழில்களில் தொழிலாளர்கள் எதிர்கொள்ளும் கூடுதல் ஆபத்து கட்டிடம் மற்றும் கட்டுமானத்தில் பி., இந்த மக்களின் காப்பீட்டை அதிக விலைக்கு ஆக்குகிறது.
தொழில் மூலம் சிறு வணிகங்களுக்கான பணியாளர் கட்டணச் செலவுகளின் எடுத்துக்காட்டு
அதிகரித்த ஆபத்தைக் கணக்கிட, மாநிலங்கள் ஒவ்வொரு வகை வேலைக்கும் ஒரு வகுப்புக் குறியீட்டை ஒதுக்குகின்றன, பின்னர் அது காயத்தின் அபாயத்திற்கு ஏற்ப அடிப்படை விகிதத்தை ஒதுக்குகிறது. NCCI ஆல் வடிவமைக்கப்பட்ட வகுப்புக் குறியீடுகளைப் பயன்படுத்தும் 38 மாநிலங்கள் உள்ளன. மற்றவர்கள் மூன்றாம் தரப்பு ரேட்டிங் ஏஜென்சிகளைப் பயன்படுத்துகிறார்கள், மேலும் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட சிலர் தங்கள் சொந்த அமைப்புகளை உருவாக்குகிறார்கள்.
பெரும்பாலான மாநிலங்கள் நிறுவனங்களுக்கு அரசாங்க வகுப்புக் குறியீட்டை வழங்குகின்றன, அவை அவற்றின் செயல்பாடுகளில் பெரும்பாலானவற்றைக் குறிக்கின்றன, ஆனால் சில மாநிலங்கள் ஒவ்வொரு பணியாளருக்கும் குறியீடுகளை ஒதுக்குகின்றன. சில குறிப்பிட்ட தொழில்களுக்கான ஊழியர்களின் வகையின் அடிப்படையில் வகுப்புக் குறியீடுகளை மட்டுமே ஒதுக்குகின்றன. பல மாநிலங்கள் சில வேலைகளை நிலையான விலக்குகளாகக் கண்டறிந்து, அவற்றைப் பொருந்தக்கூடிய வகுப்புக் குறியீட்டிலிருந்து தனித்தனியாக மதிப்பிடுகின்றன, ஏனெனில் அவை பெரும்பாலான வணிகங்களுக்கு பொதுவானவை அல்லது வரையறுக்கப்பட்ட ஆபத்தை அளிக்கின்றன. அலுவலக பணியாளர்கள் மற்றும் களப்பணியாளர்கள் நிலையான விலக்குகளுக்கு இரண்டு பொதுவான எடுத்துக்காட்டுகள்.
3.EMR
EMR என்பது உங்கள் உரிமைகோரல் வரலாற்றைக் குறிக்கும் பெருக்கியாகும். சமன்பாட்டிற்கு வரும்போது, உங்கள் உரிமைகோரல்களின் வரலாறு ஒத்த நிறுவனங்களுடன் எவ்வாறு ஒப்பிடுகிறது என்பதைப் பொறுத்து உங்கள் விகிதம் கூடலாம் அல்லது குறையலாம். உங்கள் மாநில இழப்பீட்டுக் குழு அல்லது அதன் மதிப்பீட்டு அலுவலகம் உங்கள் முன்னாள் ஊழியர்களின் இழப்பீட்டுக் கோரிக்கைகளை ஒத்த நிறுவனங்களுடன் ஒப்பிடுவதன் மூலம் உங்கள் EMR ஐ தீர்மானிக்கிறது. EMRகள் பொதுவாக 0.75 முதல் 1.25 வரை இருக்கும், மேலும் குறைந்த EMRகள் உள்ள நிறுவனங்கள் பொதுவாக தங்கள் தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டுக் காப்பீட்டிற்கு குறைவாகவே செலுத்துகின்றன.
4. மாநில காப்பீட்டு காரணிகள்
காப்பீட்டுத் கவரேஜ் அரசால் கட்டுப்படுத்தப்படுவதால், தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டுக் காப்பீட்டின் விலை மாநிலத்திற்கு மாநிலம் மாறுபடும். நீண்டகாலமாக பாதிக்கப்பட்ட தொழிலாளர்களுக்கு அதிக சலுகைகளை வழங்கும் ஒரு மாநிலம், தொழிலாளர்களுக்கு அதிக உழைப்புச் செலவுகளைக் கொண்டிருக்கும். இதேபோல், உயர்மட்ட தொழில்கள் அதிக ஆபத்தில் இருக்கும் ஒரு மாநிலம் பொதுவாக அதிக காயங்களைக் கொண்டிருக்கும், எனவே அதிக தொழிலாளர் இழப்பீட்டு விகிதங்கள்.
சில மாநிலங்கள் பாதுகாப்பை மேம்படுத்த மற்றும் உரிமைகோரல்களைக் குறைப்பதற்கான நடவடிக்கைகளுக்கு முதலாளிகளுக்கு தள்ளுபடியை வழங்குகின்றன. உதாரணமாக, பல மாநிலங்கள் போதைப்பொருள் இல்லாத பணியிடத்தை உருவாக்குவதற்கும், பாதுகாப்புக் குழுக்களை நிறுவுவதற்கும் மற்றும் வீழ்ச்சி பாதுகாப்பு திட்டங்களை செயல்படுத்துவதற்கும் சலுகைகளை வழங்குகின்றன.
சார்பு உதவிக்குறிப்பு: NCCI ஐப் பயன்படுத்தாத மாநிலங்கள் வெவ்வேறு விதிகளைக் கொண்டிருக்கலாம். கலிபோர்னியா, டெலாவேர், இந்தியானா, மாசசூசெட்ஸ், மிச்சிகன், மினசோட்டா, நியூ ஜெர்சி, நியூயார்க், வட கரோலினா, வடக்கு டகோட்டா, ஓஹியோ, பென்சில்வேனியா, டெக்சாஸ், வாஷிங்டன், விஸ்கான்சின், வயோமிங் மற்றும் வாஷிங்டன், டி.சி. இந்த மாநிலங்களில் உள்ள வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் மாநில வாரியங்களுடன் சரிபார்க்க வேண்டும்.
5. காப்பீட்டு கேரியர்கள் மற்றும் வழங்குநர்கள்
மற்ற அனைத்து காரணிகளும் வரையறுக்கப்பட்டவுடன், ஒவ்வொரு வணிக உரிமையாளரும் காப்பீட்டு வழங்குநர்களுடன் தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டுக் காப்பீட்டின் விலையை வகைப்படுத்த வேண்டும். சில தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டுக் கொள்கைகள் மற்றவர்களை விட அதிக விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் இது ஒரு நிலையான விதி அல்ல. ஒவ்வொரு சரக்கு அனுப்புபவரும் “ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை” என்று அழைக்கப்படுகிறார். ஒரு தொழிற்துறையானது ஒரு கேரியரின் பசியைக் கொண்டிருக்கும் போது, ஆபத்துக்கான பசி இல்லாத ஒரு கேரியரை விட விலைகள் பொதுவாக மலிவாக இருக்கும்.
தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டுக் காப்பீடு இல்லாததால் ஏற்படும் செலவு
வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் மாநிலங்களில் உள்ள சட்டங்களைப் பொறுத்து, தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டுக் காப்பீடு இல்லாவிட்டால், அபராதம் மற்றும் சிறைவாசம் கூட விதிக்கப்படும். எடுத்துக்காட்டாக, பென்சில்வேனியாவில், வேலை ஒப்பந்தத்தை மேற்கொள்ளத் தவறினால் அது மூன்றாம் நிலைக் குற்றமாகும், மேலும் $15,000 அபராதமும் ஏழு ஆண்டுகள் வரை சிறைத்தண்டனையும் விதிக்கப்படலாம். கலிபோர்னியாவில் $100,000 வரை அபராதம் விதிக்கப்படலாம்.
நீங்கள் தொழில்முறை பொறுப்புக் காப்பீட்டைச் செய்யத் தேவையில்லை என்றாலும், நீங்கள் இன்னும் ஒரு பாலிசியை விரும்பலாம், குறிப்பாக நீங்கள் அதிக ஆபத்துள்ள துறையில் பணிபுரிந்தால். ஒரு காயமடைந்த ஊழியர், சில சூழ்நிலைகளில், அவர்களின் மருத்துவச் செலவுகளுக்கு உங்களைப் பொறுப்பாக்கலாம், மேலும் தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டுக் காப்பீடு இந்தச் செலவுகளுக்கு எதிராகப் பாதுகாப்பை வழங்குகிறது.
தொழில்முறை சங்கக் காப்பீட்டிற்கான சிறந்த விகிதத்தைப் பெறுவது இதுதான்
உங்களின் சம்பளப் பட்டியல், தொழிலாளர் வகைப்பாடு குறியீடுகள் மற்றும் EMR ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் உங்கள் நிறுவனத்தின் பணியாளர் இழப்பீட்டு விகிதம் ஏதோவொரு வகையில் தீர்மானிக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், பல வகையான வணிகக் காப்பீடுகளைப் போலவே, உங்கள் ஊழியர்களின் இழப்பீட்டுக் கொள்கையில் சேமிக்க வழிகள் உள்ளன.
1. சுற்றி வாங்க
நீங்கள் போட்டியிடும் பணியாளர் போனஸ் சந்தையைக் கொண்ட மாநிலத்தில் இருந்தால், வெவ்வேறு வழங்குநர்களிடமிருந்து கட்டணங்களைப் பார்க்கவும். நீங்கள் இன்னும் சிறந்த விலையைப் பெறுகிறீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த, ஒவ்வொரு சில வருடங்களுக்கும் உங்கள் செலவுகளை மதிப்பாய்வு செய்யவும். நீங்கள் இதைச் செய்தால், காப்பீட்டு நிபந்தனைகளையும் சரிபார்க்கவும். குறைந்த விலைக்கு தரமான கவரேஜை நீங்கள் விட்டுக்கொடுக்க விரும்பவில்லை.
2. ஒரு தொழில் பாதுகாப்பு திட்டத்தை பராமரிக்கவும்
உங்கள் அனுபவ மாற்றியமைப்பானது உங்கள் தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டுக் காப்பீட்டின் விலையைப் பாதிக்கும் என்பதால், நீங்கள் சுத்தமான உரிமைகோரல் வரலாற்றைப் பராமரிக்க விரும்புகிறீர்கள். இதைச் செய்வதற்கான ஒரு வழி, உங்கள் வளாகத்திலும் வெளியேயும் ஒரு தொழில்சார் சுகாதாரம் மற்றும் பாதுகாப்புத் திட்டத்தைச் செயல்படுத்துவதாகும். பரிந்துரைக்கப்பட்ட அனைத்து பாதுகாப்பு தரங்களையும் பின்பற்றும் நன்கு பயிற்சி பெற்ற ஊழியர்கள் பணியிட விபத்துகளை குறைக்க உங்களுக்கு உதவ முடியும்.
3. பணிக்குத் திரும்பும் திட்டத்தை உருவாக்கவும்
பணிக்குத் திரும்புவதற்கான திட்டத்தை நிறுவுவது மதிப்புமிக்க ஊழியர்களைத் தக்கவைக்க உதவும். காயமடைந்த தொழிலாளர்கள் மருத்துவ ரீதியாக முடிந்தவுடன் வேலைக்குத் திரும்புவதற்கு இந்த திட்டங்கள் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. அவர்கள் குணமடையும்போது, விரைவாக வேலைக்குத் திரும்புவதற்கு அவர்களுக்கு மாற்றுப் பாத்திரத்தை வழங்க முடியும். பல கேரியர்கள் பணிக்கு திரும்பும் திட்டங்களை வழங்கும் வணிக உரிமையாளர்களுக்கு விருது கிரெடிட்கள் அல்லது தள்ளுபடிகளை வழங்குகிறார்கள். நீங்கள் தள்ளுபடியைப் பெறாவிட்டாலும், வேலைக்குத் திரும்பும் திட்டம் புதிய பணியாளர்களை பணியமர்த்துவதற்கான செலவைச் சேமிக்கும்.
4. உங்கள் பணியாளர் வகைப்பாடுகளைச் சரிபார்க்கவும்
உங்கள் பணியாளர் இழப்பீட்டுக் கொள்கையின்படி உங்கள் ஊழியர்கள் ஒழுங்காக வகைப்படுத்தப்பட்டிருப்பதை உறுதிசெய்யவும். ஒரு வகைப்பாடு பிழை தேவையில்லாமல் அதிக செலவுகளுக்கு வழிவகுக்கும். எடுத்துக்காட்டாக, புல்வெளி பராமரிப்பு வணிகம் வெளியில் வேலை செய்யும் தொழிலாளர்களை விட அதிகமாக இருக்கலாம்; இது அலுவலக உதவியாளர் அல்லது விற்பனை நிபுணரைக் கொண்டிருக்கலாம். இந்த தொழிலாளர்கள் இயற்கையை ரசிப்பதை விட வேறு வகுப்பில் உள்ளனர் மற்றும் குறைந்த வேலை வகைப்பாடு மதிப்பீடுகளைக் கொண்டிருக்கலாம் – அதாவது குறைந்த விகிதங்கள்.
5. பணம் செலுத்தும் திட்டத்தைக் கவனியுங்கள்
பாரம்பரியமாக, தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டு பிரீமியங்கள் பேஸ்லிப்புகளை அடிப்படையாகக் கொண்டவை, எனவே காப்பீட்டாளர்கள் காலத்தின் முடிவில் கொள்கைகளை மதிப்பாய்வு செய்து உங்களுக்கு சரியான தொகை பில் செய்யப்பட்டிருப்பதை உறுதி செய்வார்கள். இருப்பினும், பல காப்பீட்டாளர்கள் இப்போது பணியாளருக்கு ஊதியம் வழங்குகிறார்கள். இந்தத் திட்டங்கள் உங்கள் உண்மையான ஊதியச் செலவுகள் மற்றும் பணியாளர் வேலை வகைப்பாடுகளின் அடிப்படையில் உங்கள் விருதுக்கு மாதாந்திர மாற்றங்களைச் செய்கின்றன. மிகவும் துல்லியமான பில்லிங் சரிபார்ப்பிற்குப் பிறகு வியக்கத்தக்க பெரிய பில் வருவதற்கான வாய்ப்பைக் குறைக்கிறது, மேலும் நீங்கள் செல்லும்போது செலுத்தும் திட்டங்களுக்கு பாரம்பரிய திட்டங்களை விட சிறிய முன்பணம் தேவைப்படுகிறது.
கீழ் வரி
உங்கள் வணிகத்தை வரையறுக்கும் தனிப்பட்ட காரணிகளைக் கருத்தில் கொள்ளாமல், உங்கள் நிறுவனத்தின் தொழிலாளியின் இழப்பீட்டுக் காப்பீட்டின் சரியான செலவைக் கணிப்பது கடினம். தொழில், சம்பளம் மற்றும் மாநில சட்டங்கள் அனைத்தும் உங்கள் தொழிலாளர்களுக்கு எவ்வளவு இழப்பீடு வழங்கப்படுகின்றன என்பதை தீர்மானிப்பதில் பங்கு வகிக்கின்றன, மேலும் எந்த இரண்டு நிறுவனங்களுக்கும் ஒரே மாதிரியான பிரீமியங்கள் இல்லை.
