சிறு வணிக கடன் வரிகள்: வகைகள், தேவைகள் மற்றும் விகிதங்கள்

ஒரு சிறு வணிகக் கடன் என்பது மிகவும் பொதுவான நிதி வடிவங்களில் ஒன்றாகும்: ஒரு கடன் வழங்குபவர் கடனைச் செய்கிறார் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் ஒரு குறிப்பிட்ட வரம்பு வரை தேவைப்படும் அளவுக்கு எடுக்க முடியும். கடனளிப்பவர் கடன் வாங்கிய நிதியின் திருப்பிச் செலுத்துதலைப் பெற்றவுடன், வணிக உரிமையாளருக்கு மீண்டும் வருவதற்கு அவர்கள் கடன் வரியை நிரப்புகிறார்கள். எனவே, இந்த சுழலும் கடன் வரி கிரெடிட் கார்டைப் போலவே செயல்படுகிறது.

வணிகக் கடன்கள் மூன்று வகைகளாகப் பிரிக்கப்படுகின்றன: பாதுகாப்பற்ற, பாதுகாப்பான மற்றும் தனிப்பட்ட. கடன் வழங்குபவர்கள் ஒவ்வொருவருக்கும் வெவ்வேறு தேவைகள் உள்ளன, ரியல் எஸ்டேட் அல்லது பாதுகாப்பான கடன் வரிகளுடன் கூடிய உபகரணங்கள் போன்ற பிணையத்தின் தேவை மிகப்பெரிய வேறுபாடாகும். கடன் வழங்குபவர்கள் பிணையம் தேவையில்லாத பாதுகாப்பற்ற கடன் வரிகளையும் வழங்குகிறார்கள். பாதுகாப்பற்ற கடன் வரிகளுக்குத் தகுதி பெறுவது எளிதானது என்றாலும், அவை குறுகிய திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன மற்றும் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கின்றன. வணிகக் கடன்களின் சிறந்த வரிகள் அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையை அனுமதிக்கின்றன, போட்டி வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் தேவைக்கேற்ப பணத்தை எடுக்க அனுமதிக்கின்றன.

யாருக்கு சிறு வணிகக் கடன் பொருத்தமானது

சிறு வணிகக் கடன் என்பது வணிகங்களுக்கான சிறந்த நிதியளிப்புக் கருவியாகும், ஏனெனில் இது நடந்துகொண்டிருக்கும் செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தப்படலாம். மெதுவான பருவங்களில் பணப்புழக்கத்தை சீராக்க அல்லது வணிகத்தை விரிவுபடுத்துவதற்கு இது பயன்படுத்தப்படலாம்.

சிறு வணிகக் கடன்களை இவர்களால் பயன்படுத்தலாம்:

• தொடர் செலவுகளைக் கொண்ட சிறு வணிகங்கள்:வணிக உரிமையாளர்கள் வாடகை, பயன்பாடுகள் மற்றும் ஊதியம் போன்ற செலவுகளை ஈடுகட்ட சிறு வணிகக் கடன்களைப் பயன்படுத்துகின்றனர். குறுகிய கால வணிகக் கடன் ஒரு பிரபலமான விருப்பமாகும்.
• அவசரநிலைகளுக்கான வணிகத் திட்டம்:சிறந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளைப் பெறுவதற்குத் தேவை ஏற்படும் முன் வணிக உரிமையாளர்கள் நிதியுதவிக்கு விண்ணப்பிக்குமாறு நிதி ஆலோசகர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர்.
• பருவகால கடைகள்:உணவகங்கள் போன்ற வணிகங்கள் ஆஃப்-சீசன் செலவுகளை ஈடுகட்டவும், ஆண்டின் பரபரப்பான நேரங்களுக்கு முன்னதாக சரக்குகளை வாங்கவும் கடன் வரிகளை நம்பியுள்ளன.
• சில வகையான உபகரணங்களை வாங்க விரும்பும் நிறுவனங்கள்:குறுகிய ஆயுட்காலம் கொண்ட உபகரணங்கள் அல்லது தேய்மானத்திற்காக கோர முடியாத பொருட்களை வணிக கடன் வரிகள் மூலம் வாங்கலாம். நீங்கள் வாகனங்கள் அல்லது பெரிய மூலதனப் பொருட்களை வாங்க விரும்பினால், ஒரு நிலையான காலத்துடன் கூடிய சாதனக் கடனைப் பெறுவது மிகவும் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.
• மூலதனத்தை செலுத்த விரும்பும் ஸ்டார்ட் அப்கள் மற்றும் புதிய நிறுவனங்கள்:வளர்ச்சி அல்லது விரிவாக்கத்தின் ஆரம்ப கட்டங்களில் உள்ள ஸ்டார்ட்அப்கள் மற்றும் நிறுவனங்களுக்கு சில நேரங்களில் உரிமையாளர்களிடம் இருந்து பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் வீடுகளை வீட்டுச் சமபங்குக் கடன் (HELOC)க்கான பிணையமாகப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெறலாம், மேலும் தொடக்க நிறுவனர்கள் தனிப்பட்ட கடன் வரிகளைப் பெறலாம்.

சிறு வணிக கடன் வரிகளின் வகைகள்

ஒரு வணிக உரிமையாளர் தங்களுக்கு ஏன் கடன் வரி தேவை என்பதைத் தீர்மானித்தவுடன், அவர்கள் எந்த வகையான கிரெடிட்டைப் பெற விரும்புகிறார்கள் என்பதை அவர்கள் தீர்மானிக்க வேண்டும். பாதுகாப்பற்ற கடன் வரிகளுக்கு இணை தேவையில்லை, ஆனால் குறுகிய திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்கள் மற்றும் பிற விருப்பங்களை விட அதிக வட்டி விகிதங்கள் உள்ளன. பாதுகாப்பான கடன் வரிகளுக்கு இணை தேவை ஆனால் குறைந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்களை வழங்குகின்றன.

பாதுகாப்பற்ற சிறு வணிகக் கடன் வரி

பாதுகாப்பற்ற சிறு வணிகக் கடன்கள் குறுகிய திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன மற்றும் பாதுகாப்பான விருப்பங்களை விட அதிக வட்டி விகிதங்களை வசூலிக்கின்றன. எவ்வாறாயினும், இந்த வகையான ஆதரவு அவசரகாலத்தில் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும் மற்றும் தகுதிக்கான கோரிக்கைகளை கணிசமாகக் குறைக்கிறது. நிறுவனங்கள் பெரும்பாலும் ஆன்லைனில் விண்ணப்பிக்கலாம்.

பாதுகாப்பற்ற கடன்களின் வகைகள் பின்வருமாறு:

• குறுகிய காலத்தில்: வாராந்திர அல்லது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளுடன் இரண்டு வருடங்கள் வரையிலான இந்த வகை கிரெடிட் வரிகள் உள்ளன. நிதித் தொகைகள் $250,000 அல்லது அதற்கும் குறைவானவை மற்றும் சிறு வணிகங்கள் அல்லது சரக்கு போன்ற தொடர்ச்சியான செலவுகளுக்கு சிறந்த முறையில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
• நடுத்தர காலம்: இது ஒரு சிறு வணிகக் கடன் ஆகும், இது $500,000 வரை திருப்பிச் செலுத்தவும் நிதியளிக்கவும் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை வழங்குகிறது. வணிக உரிமையாளர்கள் இந்த கடன்களை பருவகால செலவுகள் மற்றும் மாறி-செலவு திட்டங்களுக்கு பயன்படுத்துகின்றனர். வங்கிகள் மற்றும் சில மாற்று கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த வகையான கடன்களை வழங்குகிறார்கள்.
• வணிக கடன் அட்டை:கிரெடிட் கார்டுகள் தனிப்பட்ட மற்றும் வணிக நிதியுதவியின் மிகவும் பொதுவான வடிவமாகும். பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வரிகளுடன் ஒப்பிடும்போது தகுதித் தரநிலைகள் பெரும்பாலும் எளிமையானவை, மேலும் கடன் வரம்புகள் $100,000 வரை அதிகமாக இருக்கும். வணிக கடன் அட்டைகள் ஒரு சிறு வணிக நிதி கருவித்தொகுப்பில் ஒரு நல்ல வழி. பல கார்டுகள் சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு செலவினங்களுக்காக வெகுமதிகளை வழங்குகின்றன.

பாதுகாப்பற்ற சிறு வணிகக் கடன் தேவைகள்

குறுகிய கால கடன் வரிகள் ஒப்பீட்டளவில் தளர்வான நிதித் தேவைகளைக் கொண்டுள்ளன, குறைந்த கடன் மதிப்பீடுகள் மற்றும் பணப்புழக்க சிக்கல்கள் உள்ள வணிக உரிமையாளர்களுக்கு அவை சாத்தியமான விருப்பமாக அமைகின்றன. இருப்பினும், இந்த தயாரிப்புகள் அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் பாதுகாப்பான கடன் வரிகளை விட குறைந்த கடன் வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளன.

பாதுகாப்பற்ற கடன் விகிதங்கள் மற்றும் சிறு வணிக கட்டணம்

குறுகிய கால நிதியுதவி அதிக வருடாந்திர சதவீத விகிதத்தை (APR) கொண்டிருக்கும் போது, ​​கடன் வாங்குவதற்கான ஒட்டுமொத்த செலவும் கடனை அடைக்க எவ்வளவு காலம் எடுக்கும் என்பதை வணிக உரிமையாளர்கள் கவனிக்க வேண்டும். ஒரு குறுகிய கால டிரா, ஒரு வருடத்தில் 25% APR இல் திருப்பிச் செலுத்தப்படும், நடுத்தர கால டிராவை விட குறைவாக செலவாகும், 15% APR இல் இரண்டு ஆண்டுகளில் திருப்பிச் செலுத்தப்படும்.

பாதுகாப்பற்ற சிறு வணிக கடன் விதிமுறைகள்

நிதியளிப்பு வேகம் மற்றும் கடன் வரம்பு ஆகியவை கடன் வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய இரண்டு முக்கியமான காரணிகளாகும், அதைத் தொடர்ந்து நீங்கள் எவ்வளவு காலம் கடனாகப் பெற்ற நிதியைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியும். வணிக உரிமையாளர்கள் நிதி நெருக்கடியை எதிர்கொள்ளும் போது, ​​அவர்களுக்கு உடனடியாக பணம் தேவைப்படுகிறது மற்றும் அவர்களின் தேவைகளில் ஒரு பகுதிக்கு மட்டுமே அனுமதி பெற முடியாது. வணிக உரிமையாளர்கள் பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் விண்ணப்பித்த தொகையை விட குறைவான தொகைக்கு வணிகம் தகுதி பெறும் என்று எதிர்பார்க்க வேண்டும்.

புளூவைன் மூலம் பாதுகாப்பற்ற கிரெடிட்டின் சிறந்த வரி உங்களுக்குக் கிடைக்கிறது. Bluevine குறைந்தபட்ச கடன் மதிப்பீடு 625 கொண்ட நிறுவனங்களுக்கு $250,000 வரை கடன் வழங்குகிறது. விண்ணப்பம் சில நிமிடங்கள் மட்டுமே ஆகும் மற்றும் 24 மணி நேரத்திற்குள் நிதியுதவி செய்ய முடியும்.

புளூவைனைப் பார்வையிடவும்

பாதுகாப்பான சிறு வணிக கடன் வரி

கணிசமான பிணையம் மற்றும் பெரிய அளவிலான மூலதனத்திற்கான அணுகல் தேவைப்படும் வணிக உரிமையாளர்களுக்கு பாதுகாப்பான வணிகக் கடன் ஒரு நல்ல தேர்வாகும். $25 மில்லியன் வரை நிதியுதவி கிடைக்கும், வட்டி விகிதங்கள் குறைவு மற்றும் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் 10 ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்கப்படும்.

பாதுகாப்பான கடன் வகைகளில் பின்வருவன அடங்கும்:

• வங்கி வழங்கியது: இந்த சிறு வணிகக் கடன்கள் $5 மில்லியன் வரை கடன் வரம்புகளைக் கொண்டிருக்கலாம். பல வங்கிகள் சிறு வணிக நிர்வாகத்தின் (SBA) CAPLine திட்டத்தைப் பயன்படுத்துகின்றன. வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக 10% க்கும் குறைவாக 10 ஆண்டுகள் வரை திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்கள், பெரிய திட்டங்கள் மற்றும் பெரிய நிறுவனங்களுக்கு சிறந்ததாக இருக்கும்.
• சாதனம் ஆதரிக்கப்படுகிறது:கடன் வழங்குபவர்கள் $25 மில்லியன் வரை உபகரண ஆதரவு கடன் வரிகளை வழங்குகிறார்கள். ஒரு கடற்படைக்கு பல வாகனங்களை வாங்குவதற்கு அல்லது ஒரு திட்டத்தை முடிக்க கட்டுமான உபகரணங்களுக்கு நிதியளிக்க இவை சிறந்த முறையில் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. சாதனம்-பாதுகாக்கப்பட்ட கிரெடிட் வரிகள் சாதனங்களின் பயனுள்ள வாழ்க்கை வரை திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளைக் கொண்டுள்ளன.
• விலைப்பட்டியல் ரசீது:விலைப்பட்டியல் உள்ளடக்கப்பட்ட கடன் வரம்புகள் விலைப்பட்டியல் காரணியைப் போலவே இருக்கும். இருப்பினும், வணிக உரிமையாளர்கள் விலைப்பட்டியல்களை விற்பதில்லை, மேலும் கடன் வரி $10 மில்லியனாக இருக்கலாம். கடன் வழங்குபவர்கள் பில்களை சேகரிக்கும் போது அவர்களின் கடன் வரிக்கு பணம் செலுத்துவதால், திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் எதுவும் இல்லை.

கடன் தேவைகளின் பாதுகாப்பான சிறு வணிக வரி

பாதுகாப்பான கடன் வரிகள் தகுதி பெறுவது மிகவும் கடினம் மற்றும் பாதுகாப்பற்ற கடன் வரிகளை விட நீண்ட விண்ணப்பம், ஒப்புதல் மற்றும் நிதியளிப்பு நேரங்களைக் கொண்டுள்ளது. வணிக உரிமையாளர்கள் தகுதிபெற விரிவான செயல்பாட்டு வரலாறு மற்றும் ஒப்பீட்டளவில் அதிக வருடாந்திர விற்பனையைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். வங்கி வழங்கிய மற்றும் சாதனம் சார்ந்த கடன்கள் வணிக உரிமையாளர்களுக்கு நல்ல கடன் தேவை. கடனுக்கான பாதுகாப்பான வரிகள் சில சமயங்களில் இந்த கடுமையான தேவைகளுக்கு விதிவிலக்காகும், ஏனெனில் கடன் தகுதியானது எழுத்துறுதி செய்வதில் குறைந்த பங்கு வகிக்கிறது.

பாதுகாப்பான கடன் தவணைகள் மற்றும் சிறு வணிக கட்டணம்

பாதுகாப்பான வணிகக் கடன்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்கலாம், ஏனெனில் கடன்களுக்கு பிணை தேவைப்படுகிறது, கடனளிப்பவர்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவில்லை என்றால் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஏதாவது கொடுக்க வேண்டும். பெரிய டாலர் தொகையை கடன் வாங்க விரும்பும் வணிக உரிமையாளர்களுக்கு இது ஒரு பெரிய நன்மையாக இருக்கும். அசல் மற்றும் பராமரிப்பு கட்டணங்கள் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வரியைப் பொறுத்து மாறுபடும், பிணைய வகையைப் பொறுத்து மற்றும் கடன் வழங்குபவரைப் பொறுத்து.

பாதுகாப்பான சிறு வணிக கடன் விதிமுறைகள்

ஒவ்வொரு வங்கியின் கடன் கொள்கையைப் பொறுத்து, ஒரு வங்கியின் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் வரிகள் $5 மில்லியன் வரை அதிகமாக இருக்கும். திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் 10 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம், ஆனால் உங்கள் கடன் வரி ஆண்டுதோறும் உங்கள் கடன் வழங்குநரால் மதிப்பாய்வு செய்யப்படும். இருப்பினும், வணிகக் கோடுகள் அதிக கடன் தேவைகளைக் கொண்டிருப்பதால் நிதியளிப்பு வேகம் பொதுவாக மெதுவாக இருக்கும் மற்றும் பிணையத் தேவைகள் அதிகரிக்கின்றன. விரைவான நிதியுதவி தேவையில்லாத வணிகங்களுக்கு அல்லது அதிக கடன் வரம்பு தேவைப்படும் அதிக வருவாய் வணிகங்களுக்கு பாதுகாப்பான கடன் வரிகள் சிறந்தவை.

நிறுவனங்களுக்கான தனிப்பட்ட கடன் வரி

மூலதனம் தேவைப்படும் தொடக்க சிறு வணிகங்கள் பெரும்பாலும் வணிக உரிமையாளர்களிடமிருந்து தனிப்பட்ட நிதியை நம்பியுள்ளன. தனிப்பட்ட கடன் வரிக்கு வணிகத் தகவல் எதுவும் தேவையில்லை, ஆனால் நல்ல கடன் வரலாறு தேவைப்படுகிறது.

தனிப்பட்ட கடன்களின் வகைகள் பின்வருமாறு:

• தனிப்பட்ட முறையில்: வங்கிகள் மற்றும் ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர்கள் வணிகத் தகுதிகளைப் பொருட்படுத்தாமல் தனிப்பட்ட பாதுகாப்பற்ற கடன்களை வழங்குகிறார்கள். இந்தக் கடன் வரம்புகள் $100,000 வரையிலானவை மற்றும் தொடக்க நிறுவனங்கள் மற்றும் மெல்லிய வருவாய் நிறுவனங்களால் சிறப்பாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன, அதன் உரிமையாளர்களுக்கு நல்ல கடன் மற்றும் மூலதனத்தை விரைவாகச் செலுத்த வேண்டும்.
• HELOC:வணிக உரிமையாளர்கள் மற்றும் தொழில்முனைவோர் தங்கள் வணிகத்திற்கு நிதியளிக்க HELOCஐ அணுகலாம். கடன் வழங்குபவர்கள் வீட்டுச் சமபங்கு கடன் வரியின் அளவைக் கிடைக்கும் வீட்டுச் சமபங்கின் அடிப்படையில் கணக்கிடுவது முக்கியம். ஒரு HELOC பணம் செலுத்தாத நிலையில் வீட்டை ஆபத்தில் ஆழ்த்துகிறது, ஆனால் மிகக் குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறது.

கடன் தேவைகளின் தனிப்பட்ட வரி

கடன் வழங்கும் போது கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த அளவீட்டை நம்பியிருப்பதால், தனிப்பட்ட கடன் வரிகளுக்கு குறைந்தபட்ச கடன் தகுதித் தேவைகள் அதிகம். நல்ல கிரெடிட்டைக் கொண்ட ஸ்டார்ட்அப்கள் மற்றும் புதிய வணிக உரிமையாளர்கள் விடுபட்ட இயக்க நேரம் மற்றும் வருடாந்திர வருவாய் தேவைகளைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.

கடன் விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களின் தனிப்பட்ட வரி

தனிப்பட்ட கடன் அல்லது HELOC மூலம் கடன் வாங்குவது குறைந்த கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டி விகிதங்களின் நன்மையைக் கொண்டுள்ளது. வணிக உரிமையாளர்கள் மூலதனத்தை அணுகலாம் மற்றும் கடன் வாங்கும் செலவைக் குறைக்க விரைவாக திருப்பிச் செலுத்தலாம். எவ்வாறாயினும், தொழில்முனைவோர் தங்கள் வணிகம் எதிர்பார்ப்புகளுக்கு குறைவாக இருந்தால், நிதியை ஈடுகட்ட பட்ஜெட் மற்றும் பணப்புழக்கம் இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.

கடன் விதிமுறைகளின் தனிப்பட்ட வரி

கடனளிப்பவர்களால் தனிப்பட்ட கடன் வரி மாறுபடலாம் மற்றும் பொதுவாக $100,000 க்கு மேல் இருக்காது. எவ்வாறாயினும், HELOC என்பது வீட்டுப் பங்குகளைப் போலவே பெரியதாக இருக்கும், இது விதை மூலதனம் தேவைப்படும் போதுமான பங்குகளைக் கொண்ட வணிக உரிமையாளர்களுக்கு இது ஒரு சிறந்த தேர்வாக அமைகிறது. HELOC இன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலங்கள் 30 ஆண்டுகள் வரை நீட்டிக்கப்படுகின்றன, வரியிலிருந்து வெளியேறி வட்டியைத் திருப்பிச் செலுத்த 10 ஆண்டுகள் வரை, மேலும் 20 ஆண்டுகள் வரை கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தலாம்.