சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான இயலாமை காப்பீடு என்பது வணிக உரிமையாளர்கள் தங்கள் வேலை கடமைகளைச் செய்யும்போது காயம் ஏற்பட்டால் வாங்கும் பாலிசி ஆகும். கவரேஜ் இழந்த ஊதியங்கள் மற்றும் காயம் தொடர்பான மருத்துவக் கட்டணங்களுக்குச் செலுத்துகிறது, சுயதொழில் செய்பவர் குணமடையும் போது அவர்களின் தொழிலைத் தொடர அனுமதிக்கிறது.
பெரும்பாலான சுயதொழில் ஒப்பந்ததாரர்கள் வேலையில் காயம் அடைந்தால், தங்கள் சொந்த வருமானம் மற்றும் வணிகத்தைப் பாதுகாக்க ஒரு பாலிசியைப் பெறுவதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். முன்னணி சிறு வணிகக் காப்பீட்டாளரான தி ஹார்ட்ஃபோர்ட் மூலம் ஒரு மேற்கோளைப் பெற்று நிமிடங்களில் கவரேஜை வாங்குங்கள். வருடாந்திர விருதுகள் ஒரு நபருக்கு $ 300 முதல் $ 620 வரை இருக்கும்.
ஹார்ட்ஃபோர்டைப் பார்வையிடவும்
மேற்கோள் கோரிக்கை: 888-219-3051
சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு தொழில்முறை சங்க காப்பீடு அவசியமா?
மாநில சட்டம் பொதுவாக முதலாளிகள் தங்கள் ஊழியர்களுக்கு தொழிலாளர்களின் இழப்பீடு வழங்க வேண்டும் என்றாலும், சுதந்திரமான ஒப்பந்தக்காரர்கள், வணிக உரிமையாளர்கள் மற்றும் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு பாதுகாப்பு பொதுவாக விருப்பமானது. மேலும், பெரும்பாலான முதலாளிகளுக்கு பணியாளர் இழப்பீடு தேவை என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். எனவே நீங்கள் சுயதொழில் செய்து பணியாளர்களை பணியமர்த்தினால், நீங்கள் விதிவிலக்கு பெற்றிருந்தாலும் அவர்களுக்கான காப்பீட்டைப் பெறுவதற்கு நீங்கள் பொறுப்பாவீர்கள்.
பெரும்பாலான பாலிசிகள் வடிவமைக்கப்பட்டாலும், பல சந்தர்ப்பங்களில் சட்டப்படி தேவைப்பட்டாலும், பணியாளர்கள், வாடிக்கையாளர்கள் அல்லது உரிமையாளர்கள், பிரீமியம் செலவுகளைச் சேமிப்பதற்காக அல்லது தங்களுக்கு கவரேஜ் தேவையில்லை என்று கருதுவதால், தங்களைத் தாங்களே விலக்கிக் கொள்கிறார்கள்.
சோலோப்ரீனர்கள் வேலை போனஸைப் பெறுவதற்கு சில சூழ்நிலைகள் உள்ளன, அவை:
- ஆபத்து துறையில் பணிபுரிதல்: சிலருக்கு வேலையில் விபத்து ஏற்பட வாய்ப்புகள் அதிகம். மீண்டும் மீண்டும் இயக்கம், இரசாயனங்கள் மற்றும் உடல் உழைப்பு ஆகியவை ஒரு சில வேலை சூழ்நிலைகள் ஆகும், இது ஒரு சுயதொழில் செய்பவருக்கு வேலை ஒப்பந்த விதி தேவை என்று அர்த்தம்.
- அரசின் தேவைகளை பூர்த்தி செய்யுங்கள்: மீண்டும், சுய-தொழில் கவரேஜ் எப்போதும் விருப்பமானது அல்ல. எடுத்துக்காட்டாக, கலிஃபோர்னியா தொழிலாளர் அரசியலமைப்புச் சட்டங்களின்படி, ரூஃபர்களுக்கு ஊழியர்கள் இருந்தாலும் இல்லாவிட்டாலும் கொள்கைகள் இருக்க வேண்டும்.
- ஒப்பந்தக் கடமைகளை நிறைவேற்ற:சார்பற்ற ஒப்பந்ததாரர்கள், பிற நிறுவனங்கள் தங்களுக்கு தொழில்முறை இழப்பீட்டுக் காப்பீடு இல்லாவிட்டால், அவர்களுடன் பணிபுரிய விரும்பவில்லை என்பதைக் கண்டறியலாம், ஏனெனில் இது மற்ற நிறுவனங்களின் பொறுப்பைக் கட்டுப்படுத்துகிறது.
- தொடரும் தனி வணிக செயல்பாடு:வேறு பணியாளர்கள் இல்லாத ஒரு தொழிலை யாரேனும் நடத்தினால், அவர்களுக்கு ஏற்பட்ட காயம் அனைத்து நடவடிக்கைகளையும் நிறுத்திவிடும், மேலும் அவர்கள் தொழிலாளர் காப்பீடு இல்லாவிட்டால் வருமானம் ஈட்ட முடியாது.
காப்பீட்டு சான்றிதழ்
சில நேரங்களில் ஒரு வணிக உரிமையாளர் ஒப்பந்தத் தேவை அல்லது மாநிலச் சட்டத்தின் காரணமாக ஊழியர்கள் இல்லாவிட்டாலும், அவர்களுக்கு ஊனமுற்ற காப்பீடு இருப்பதைக் காட்டும் காப்பீட்டுச் சான்றிதழை வழங்க வேண்டும். இந்தத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய, வணிக உரிமையாளர்கள் “பேய் கொள்கை” என்று அழைக்கப்படுவதை வாங்கலாம். இது ஒரு பணியாளர் இழப்பீட்டுக் கொள்கையாகும், குறிப்பாக ஒப்பந்தக்காரர்கள் கவரேஜ் சான்றுகளை வழங்க அனுமதிக்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.
வணிக உரிமையாளரும் அனைத்து அதிகாரிகளும் இருந்தால் மட்டுமே பேய் கொள்கை நல்ல யோசனையாக இருக்கும்:
- விலக்கு பெற உரிமை உண்டு
- பாலிசியின் காலப்பகுதியில் பணியாளர்கள் இல்லை மற்றும் பணியாளர்களை பணியமர்த்தும் திட்டமும் இல்லை
- காப்பீடு செய்யப்படாத துணை ஒப்பந்ததாரர்களுக்கு பணம் கொடுக்க வேண்டாம்
வணிக உரிமையாளர்கள் மேசையின் கீழ் ஊழியர்களுக்கு ஊதியம் வழங்கக்கூடாது அல்லது அவர்கள் இல்லாதபோது ஊழியர்கள் சுயாதீன ஒப்பந்தக்காரர்கள் என்று கூறக்கூடாது. இரண்டுமே அதிக அபராதம் மற்றும் அவர்கள் செலுத்த வேண்டிய பிரீமியத்திற்கான கூடுதல் பில்களைக் குறிக்கலாம். ஒரு ஒப்பந்தக்காரராக வகைப்படுத்தப்பட்ட ஒரு ஊழியர் காயமடைந்து, ஒரு நிறுவனத்தில் அவர்களுக்கு போதுமான தொழில்முறை இழப்பீட்டுக் காப்பீடு இல்லை என்றால், இது பொறுப்புச் சிக்கல்களைத் திறக்கிறது.
எனக்கு ஒப்பந்தத் தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டுக் காப்பீடு தேவையா?
ஒப்பந்தக்காரர்களுக்கு தொழிலாளர் இழப்பீட்டுக் காப்பீடு தேவைப்படும்போது, ஒவ்வொரு மாநிலமும் பின்வரும் வழிகளில் வேறுபடுகின்றன:
- உங்கள் ஊழியர்களுக்கு பணி நிவாரணம் வழங்க வேண்டுமா.
- பணியாளர் தொகுப்பிற்கான தேவைகளைத் தொடங்க குறைந்தபட்ச ஊழியர்களின் எண்ணிக்கை.
- விலக்கப்படக்கூடிய தொழில்கள் மற்றும் தொழிலாளர்களின் வகைகள்.
எடுத்துக்காட்டாக, மின்னசோட்டாவில், சுயாதீன ஒப்பந்ததாரர்கள் குறிப்பிட்ட வணிக வரிகளின் கீழ் வராத வரை, வர்த்தக சங்க காப்பீட்டில் இருந்து விலக்கப்பட்டவர்களாக பட்டியலிடப்பட மாட்டார்கள்.
மாற்றாக, உங்களிடம் எத்தனை பணியாளர்கள் இருந்தாலும், டெக்சாஸ் நிறுவனத்திற்கு பணியாளர்கள் தேவைகள் இல்லை. உங்கள் மாநிலத்தின் தேவைகளின் கீழ் நீங்கள் வரவில்லையென்றாலும், நீங்கள் இன்னும் இயலாமை காப்பீட்டைப் பெற வேண்டும், ஏனெனில் பெரும்பாலான பாலிசிகளில் முதலாளிகளின் பொறுப்புக்கான கவரேஜின் ஒரு பகுதி அடங்கும், இது சட்டப் பாதுகாப்புச் செலவுகள் மற்றும் வேலை தொடர்பான காயத்திற்காக நீங்கள் வழக்குத் தொடரப்பட்டால் ஏற்படும் சேதங்களை உள்ளடக்கும். நோய் அல்லது மரணம்.
ஒரு பணியாளர் ஒரு சுயாதீன ஒப்பந்ததாரர் என்று கூறுவது தவறான யோசனையாகும், ஏனெனில் தொழிலாளர்களை தவறாக வகைப்படுத்துவது அபராதம் செலுத்தவும் வரிகள் மற்றும் செலுத்தப்படாத சம்பளத்தை திரும்பப் பெறவும் வழிவகுக்கும். W-2 மற்றும் 1099 ஊழியர்களுக்கு இடையே உள்ள வித்தியாசம் குறித்த எங்கள் வழிகாட்டியைப் படிக்கவும், அதன்படி உங்கள் ஊழியர்களை வகைப்படுத்தலாம்.
சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான தொழில்முறை பொறுப்புக் காப்பீட்டை நான் எங்கே பெறுவது?
சிறந்த தொழிலாளர் இழப்பீட்டுக் காப்பீட்டாளர்கள் உங்கள் தொழில் துறையில் நிபுணத்துவம் பெற்றவர்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட உரிமையாளருக்கும் உங்கள் வணிகத்தின் தேவைகளுக்கும் ஏற்ற கொள்கைகளைக் கொண்டுள்ளனர். சுயதொழில் செய்யும் கம்ப்யூட்டர் பரிந்துரைகளுக்காக பின்வருவனவற்றை முன்னிலைப்படுத்தியுள்ளோம். பொதுவான தொழிலாளர் இழப்பீட்டுக் காப்பீடு வழங்குநர்களின் விரிவான பட்டியலுக்கு, சிறந்த தொழிலாளர் இழப்பீட்டுக் காப்பீட்டு நிறுவனங்களைப் பற்றிய எங்கள் கட்டுரையைப் பார்க்கவும்.
மாநிலங்கள் மற்றும் தொழிலாளர் இழப்பீட்டு சந்தைகள்
ஒவ்வொரு மாநிலத்திலும் தொழிலாளியின் இழப்பீட்டுச் சந்தை வேறுபட்டது என்பதை நினைவில் கொள்க. எடுத்துக்காட்டாக, வடக்கு டகோட்டா, ஓஹியோ, வாஷிங்டன் மற்றும் வயோமிங் போன்ற மாநிலங்கள் ஏகபோக நிதிகள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன, அங்கு அனைத்தும் அரசால் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. மற்றவர்கள் தனியார் கேரியர்கள் மூலம் கவரேஜை வாங்குவதற்கு நிறுவனங்களை அனுமதிக்கும் போட்டி சந்தையைக் கொண்டுள்ளனர்.
மேல்:ஏகபோக அரசுகள் காயம், நோய், இறப்பு, மருத்துவச் செலவுகள் மற்றும் இழந்த ஊதியங்களுக்கான தொழிலாளர் செலவினத் தட்டையான விகிதத்தை உள்ளடக்கும் அதே வேளையில், ஒரு ஊழியர் வழக்குத் தொடர்ந்தால், வழக்கு, சேதங்கள் மற்றும் தீர்வுகளுக்கான செலவுகளுக்கு முதலாளி பொறுப்புக் காப்பீட்டைச் சேர்க்கவில்லை. இந்த நான்கு மாநிலங்களில் உள்ள வணிகங்கள் இந்த பொறுப்பு கூறுகளை நிரப்ப பிரிட்ஜிங் காப்பீட்டை வாங்க வேண்டும்.
சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான தொழில்முறை சங்க காப்பீட்டின் செலவுகள்
சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான இழப்பீட்டுச் செலவுகள் உங்கள் மாநிலம், வருடாந்திர ஊதியம், உரிமைகோரல்களின் வரலாறு மற்றும் வேலை வகைப்பாடு ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் இருக்கும். வேலை மதிப்பீடுகள் உங்கள் அன்றாட பணிகளுடன் தொடர்புடைய அபாயங்களைக் குறிக்கின்றன. அனைவருக்கும் ஒரு அடிப்படை விகிதம் வழங்கப்படுகிறது, பொதுவாக இழப்பீட்டுக் காப்பீட்டுக்கான தேசிய கவுன்சில் (NCCI) போன்ற மதிப்பீட்டு நிறுவனத்தால் ஒதுக்கப்படும். ஒவ்வொரு மாநிலமும் தொழிலாளர்களின் வகுப்புகளை ஒரு குறியீடாகக் குழுவாக்கலாம், மற்றவை அவர்களை மேலும் விருப்பங்களாகப் பிரிக்கலாம்.
பல வணிக உரிமையாளர்கள் நிர்வாக அல்லது எழுத்தர் பணியை மட்டுமே செய்கிறார்கள், மற்றவர்கள் தங்களை முன்னணியில் இருப்பார்கள் மற்றும் அவர்களை அதிக ஆபத்துக் குறியீடாக வகைப்படுத்த வேண்டும். பலர் வணிகத்தின் விற்பனை மற்றும் நெட்வொர்க்கிங் பக்கத்தில் கவனம் செலுத்த விரும்புகிறார்கள், முதன்மையாக பயண விற்பனை பிரதிநிதிகளாக செயல்படுகிறார்கள்.
வகுப்புக் குறியீடு மற்றும் மாநிலத்தின் அடிப்படையில் சுயதொழில் செய்யும் கூட்டு விகித வரம்புகளின் எடுத்துக்காட்டுகள்
மாநிலம் மற்றும் வகுப்புக் குறியீட்டின்படி சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கான இழப்பீட்டுச் செலவுகள் எவ்வாறு மாறுபடும் என்பதை கீழே உள்ள அட்டவணை காட்டுகிறது. எழுத்தர் பணியைச் செய்யும் ஒரு தொழிலாளி குறைந்த அளவிலான விகிதங்களைக் காண்கிறார், அதே நேரத்தில் காயத்தை ஏற்படுத்தக்கூடிய வேலைகள் அதிக விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன. ஒரு $100 ஊதியத்திற்கு வகுப்புக் குறியீடு விலைகள் காட்டப்படுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் சுயதொழில் செய்து, முதன்மையாக வர்ஜீனியாவில் இயற்கையை ரசித்தல் வேலை செய்தால், கட்டணம் $3.80, மற்றும் நீங்களே $100,000 செலுத்தினால், உங்கள் பிரீமியம் வருடத்திற்கு $3,800.
நீங்கள் பார்க்கிறபடி, ஒட்டுமொத்த வகுப்புக் குறியீடு விகிதங்களில் சில மிகப் பெரிய வரம்புகளைக் கொண்டிருக்கலாம். மிகவும் துல்லியமான மதிப்பீட்டைப் பெற, உங்களின் மொத்த வருடாந்திர தொழில்முறை அசோசியேஷன் பிரீமியங்களைத் தீர்மானிக்கக் கருதப்படும் இரண்டு முக்கிய காரணிகளைப் பயன்படுத்துவீர்கள்:
- மொத்த ஊதியம்:ஒவ்வொரு வேலை வகைப்பாடு குறியீட்டிற்கும் ஊதியம்/சம்பளமாக மற்றவர்களுக்கு நீங்கள் செலுத்தும் தொகை இதுவாகும்.
- அனுபவ மாற்ற விகிதம்:உங்கள் அனுபவ மாற்றியமைப்பாளர் அல்லது மின்-மோட் என்பது உங்கள் உரிமைகோரல் வரலாற்றைக் குறிக்கும் எண்ணாகும். அதிக உரிமைகோரல்கள் உங்கள் மின்-மோட்டை உருவாக்குகின்றன, இது உங்கள் வரம்பை அதிகரிக்கிறது.
இதன் விளைவாக வரும் விகிதம் பெரும்பாலும் கையேடு விகிதம் என குறிப்பிடப்படுகிறது – கட்டணங்கள், வரிகள், கூடுதல் கட்டணம் மற்றும் தள்ளுபடிகள் ஆகியவற்றைக் கணக்கிடுவதற்கு முன் காப்பீட்டாளர்கள் மேற்கோள் காட்டும் விகிதம். பெரும்பாலான காப்பீட்டாளர்கள் பணியாளர்கள் இல்லாமல் சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு தொழிலாளர் இழப்பீட்டுக் காப்பீட்டிற்கான குறைந்தபட்ச பிரீமியங்களையும் வசூலிக்கின்றனர்.
இவை அனைத்தும், ஒவ்வொரு கேரியரும் உங்கள் உரிமைகோரல் வரலாற்றை மதிப்பிடுவதற்கு அவற்றின் சொந்த வழியைக் கொண்டிருப்பதால், மேற்கோள்கள் காப்பீட்டாளரிடமிருந்து காப்பீட்டாளருக்கு பரவலாக மாறுபடும். இது உங்கள் நிலைமைக்கான சிறந்த விகிதத்தைப் பெறுவதற்கும், பணியாளர் இழப்பீட்டுச் செலவுகளைக் குறைவாக வைத்திருப்பதற்கும் விலை ஒப்பீடு முக்கியமாகும்.
சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு வேலை வகைப்பாடுகள் எவ்வாறு வேலை செய்கின்றன
பெரும்பாலான மாநிலங்கள் NCCI ஆல் தயாரிக்கப்பட்ட தொழில்சார் வகைப்பாடுகளைப் பயன்படுத்துகின்றன, இது பணியாளரின் உண்மையான வேலைப் பொறுப்புகளைக் கையாளுகிறது. சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு, கணக்கியல், விற்பனை அல்லது சந்தைப்படுத்தல் போன்ற ஒரு தொழில்முனைவோராக அவர்கள் செய்யக்கூடிய கூடுதல் வேலைகளைக் காட்டிலும், அவர்களின் வேலை வகைப்பாடு பொதுவாக அவர்களின் அடிப்படை மற்றும் அபாயகரமான வேலைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது.
இருப்பினும், சுயதொழில் செய்யும் இயற்கையை ரசிப்பவர், நியமனங்களைத் திட்டமிடுதல், கணக்கு வைத்தல் மற்றும் விலைப்பட்டியல் போன்ற நிர்வாகப் பணிகளுக்கு உதவ ஒரு எழுத்தரை நியமிப்பார் என்று வைத்துக்கொள்வோம். எழுத்தர் குறியீடு 8810 உடன் எழுத்தராக வகைப்படுத்தப்படுகிறார், அதே நேரத்தில் வணிக உரிமையாளர் இயற்கையை ரசித்தல் சேவைகள் வகுப்புக் குறியீடு 0042 என வகைப்படுத்துவார்.
இதன் விளைவாக, அந்தந்த மொத்த ஊதியங்கள் மற்றும் நிறுவனத்தின் அனுபவ முறையுடன் இரண்டு வகைப்பாடுகளும் பாலிசியில் பட்டியலிடப்பட்டு, கைமுறை விகிதத்தைக் கணக்கிடப் பயன்படுத்தப்படும். வழங்குநரின் குறிப்பிட்ட கட்டணங்கள் மற்றும் குறைந்தபட்ச பவுண்டி தேவைகளை நீங்கள் காரணியாகக் கொண்டவுடன், மொத்த மதிப்பிடப்பட்ட பவுண்டி தொகையைப் பெறலாம்.
தொகுப்பை எவ்வாறு ரத்து செய்வது. சுயதொழில் செய்பவர்களுக்கு
பெரும்பாலும், சுயதொழில் செய்பவர்கள், தொழில்முனைவோர், சுயாதீன ஒப்பந்தக்காரர்கள், ஃப்ரீலான்ஸர்கள் மற்றும் நிர்வாகிகளுக்கு ஒப்பந்தத்தின்படி தேவைப்படும் வரை தொழிலாளர்களின் இழப்பீட்டுக் காப்பீடு தேவையில்லை. இருப்பினும், சில மாநிலங்கள் சுயதொழில் செய்பவர்கள், அவர்கள் விலகுவதாகக் கூறி, தொழிலாளர் இழப்பீட்டு வாரியத்திடம் தள்ளுபடி செய்ய வேண்டும்.
சுயேச்சையான ஒப்பந்தக்காரர்கள் வேறொரு நிறுவனத்திற்கான சேவைகளைச் செய்தால், பணியாளர் இழப்பீட்டிலிருந்து விலக்கு அளிக்க வேண்டிய சூழ்நிலைகளும் உள்ளன. சில மாநிலங்கள் சுயாதீன ஒப்பந்தக்காரர்களுக்கு தொழிலாளர் இழப்பீடு வழங்குவதற்கு வணிக உரிமையாளர் பொறுப்பேற்க வேண்டும். இந்த சந்தர்ப்பங்களில், வணிக உரிமையாளர்கள் சில சமயங்களில் மாநில நிறுவனத்தில் ஆவணங்களைத் தாக்கல் செய்வதன் மூலம் தேவைகளைத் தள்ளுபடி செய்யும்படி சுயாதீன ஒப்பந்தக்காரர்களைக் கேட்கலாம்.
இருப்பினும், ஒவ்வொரு மாநிலமும் வேறுபட்டது, எனவே குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு உங்கள் மாநில அரசு நிறுவனத்தைத் தொடர்புகொள்ளவும்.