வணிகப் பணச் சந்தை (MMA) கணக்கு என்பது வணிகச் சேமிப்புக் கணக்குகளைக் காட்டிலும் பொதுவாக அதிக வட்டியைப் பெறும் வட்டி-தாங்கி வணிக வங்கிக் கணக்கு ஆகும். இருப்பினும், பணச் சந்தைக் கணக்குகள் முதலீட்டுக் கணக்குகளைக் காட்டிலும் குறைவான வட்டியைப் பெறுகின்றன, ஏனெனில் அவை குறைந்த ஆபத்து என்று கருதப்படுகின்றன.
ஃபெடரல் ரிசர்வ் போர்டு 2020 இல் பணச் சந்தை கணக்குகளுக்கான ஆறு பரிவர்த்தனை வரம்பை அதிகாரப்பூர்வமாக நீக்கியிருந்தாலும், சில வங்கிகள் வரம்பை தக்கவைத்துள்ளன. மற்ற வங்கிகள் வரம்பை அதிகரித்துள்ளன அல்லது நீக்கியுள்ளன. மற்ற வைப்பு கணக்குகளைப் போலவே, பணச் சந்தை கணக்குகளும் ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (FDIC) மூலம் ஒரு கணக்கு வைத்திருப்பவருக்கு $250,000 வரை காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன.
நீங்கள் வணிக பணச் சந்தைக் கணக்கைத் திறக்க விரும்பினால், முதல் இணைய வங்கி ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். தினசரி இருப்பு $5 மில்லியன் அல்லது அதற்கும் குறைவான தொகையுடன் 1.51% வருடாந்திர சதவீத வருவாயை (APY) நீங்கள் பெறலாம் மற்றும் $5 மில்லியனுக்கும் அதிகமான தினசரி இருப்புடன் 2.27% பெறலாம். கணக்கில் எளிதில் தள்ளுபடி செய்யப்படும் மாதாந்திர கட்டணம் உள்ளது, மேலும் தனி உரிமையாளர்கள் ATM கார்டைப் பெறலாம். மேலும் தகவலுக்கு முதல் இணைய வங்கியின் இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.
வணிக பணச் சந்தை கணக்குகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன
கார்ப்பரேட் பணச் சந்தைக் கணக்கிற்கு தானியங்கி தீர்வு இல்லம் (ACH) பரிமாற்றம், காசோலை அல்லது பண வைப்பு அல்லது உள்வரும் கம்பி பரிமாற்றம் மூலம் நிதியளிக்க முடியும். உங்கள் கணக்கில் பணம் வந்தவுடன், நீங்கள் வட்டி பெறலாம், திரும்பப் பெறலாம் அல்லது வேறு கணக்கிற்கு மாற்றலாம்.
பொதுவாக, பெரும்பாலான நிதி நிறுவனங்கள் இன்னும் திரும்பப் பெறுதல் அல்லது வெளிச்செல்லும் இடமாற்றங்களின் எண்ணிக்கையை மாதத்திற்கு ஆறு என்று கட்டுப்படுத்துகின்றன. நீங்கள் ஆறு பரிவர்த்தனைகளுக்கு மேல் இருந்தால், உங்களிடம் கூடுதல் பரிவர்த்தனை கட்டணம் வசூலிக்கப்படும். தீவிர நிகழ்வுகளில், வங்கி உங்கள் கணக்கை மறுவகைப்படுத்தலாம், இதன் விளைவாக நீங்கள் கணக்கின் வட்டித் தன்மையை இழக்க நேரிடலாம்.
நீங்கள் மாதந்தோறும் எவ்வளவு பணம் சம்பாதிக்கிறீர்கள் என்பதைக் கணக்கிட, வங்கி எந்தக் காலகட்டத்தை கூட்டு வட்டி, கணக்கிலிருந்து சம்பாதித்த APY மற்றும் உங்கள் தினசரி சராசரி இருப்பு ஆகியவற்றை நீங்கள் அறிந்து கொள்ள வேண்டும்:
- கூட்டு காலம்: வட்டி எவ்வளவு அடிக்கடி கூட்டப்படுகிறது என்பதை தீர்மானிக்க வங்கி பயன்படுத்தும் நேரம். பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், வட்டி மாதந்தோறும் கூட்டப்படுகிறது.
- APY பெற்றார்: இது கணக்கு சம்பாதிக்கும் வருடாந்திர சதவீத வருமானமாகும். கணக்கில் ஏற்கனவே திரட்டப்பட்ட வட்டிக்கு நீங்கள் வட்டி சேர்க்க முடியும் என்பதால், இது கூறப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை விட சற்று அதிகமாக உள்ளது.
- தினசரி சராசரி இருப்பு: பொதுவாக, பில்லிங் சுழற்சியில் உங்கள் கணக்கின் தினசரி இருப்பின் தொகையை அந்த பில்லிங் சுழற்சியில் உள்ள நாட்களின் எண்ணிக்கையால் வகுப்பதன் மூலம் இது கணக்கிடப்படுகிறது.
வணிக பணம் சந்தை வட்டி சூத்திரம், கால்குலேட்டர் மற்றும் எடுத்துக்காட்டுகள்
ஒரு மாதத்திற்கான வட்டியைச் சேர்த்த பிறகு பணச் சந்தை விகிதங்கள் மற்றும் உங்கள் கணக்கின் இறுதி இருப்பைக் கணக்கிட பின்வரும் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தவும்:
இறுதி இருப்பு = D [(r/100)/n] +இ
D = கணக்கியல் காலத்தின் முடிவில் சராசரி தினசரி இருப்பு
E = கணக்கியல் காலத்தின் முடிவில் சுழற்சியின் முடிவில் இருப்பு
r = APY
n = ஒரு வருடத்தில் கூட்டுக் காலங்களின் எண்ணிக்கை (இந்த வழக்கில் 12)
கால்குலேட்டர்
இந்தக் கார்ப்பரேட் பணச் சந்தை வட்டி விகிதக் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தி, வட்டி வருமானத்தைச் சேர்த்த பிறகு கணக்கியல் காலத்தின் முடிவில் உங்கள் கணக்கு இருப்பைக் கண்டறியவும்.
உதாரணம் 1
மாத இறுதியில் உங்கள் தினசரி சராசரி இருப்பு $10,000 மற்றும் சுழற்சியின் முடிவில் $15,000 உங்களிடம் உள்ளது. உங்கள் வணிகப் பணச் சந்தைக் கணக்கில் APR 1.5% மற்றும் கூட்டு வட்டி மாதந்தோறும் உள்ளது. வட்டியைச் சேர்த்த பிறகு கணக்கில் எவ்வளவு பணம் இருக்கிறது என்பதைக் கண்டுபிடிக்க, பின்வருவனவற்றைச் செய்யுங்கள்:
- படி 1: APY ஐ தசம வடிவத்தில் பெற 1.5% ஐ 100 ஆல் வகுக்கவும் = 0.015
- படி 2:0.015 ஐ எடுத்து 12 ஆல் வகுக்கவும் (ஒரு வருடத்தில் கூட்டு காலங்களின் எண்ணிக்கை) = 0.00125
- படி 3:சம்பாதித்த வட்டி = $12.50 கணக்கிட தினசரி சராசரி இருப்பு ($10,000) மூலம் 0.00125 ஐ பெருக்கவும்.
- படி 4:மொத்த தொகை = $15,012.50 பெற, மாத இறுதி இருப்பில் ($15,000) $12.50 சேர்க்கவும்
சூத்திர வடிவில்:
- டி [(r/100)/n] +இ
- $10,000* [(1.5/100)/12] +$15,000
- $10,000* [0.015/12] +$15,000
- $10,000* [0.00125] +$15,000
- $12.50 + $15,000 = $15,012.50
உதாரணம் 2
காலாண்டின் முடிவில் உங்கள் சராசரி தினசரி இருப்பு $20,000 மற்றும் சுழற்சியின் முடிவில் இருப்பு $25,000 ஆகும். உங்கள் வணிக பணச் சந்தைக் கணக்கில் APR 2.5% மற்றும் கூட்டு வட்டி காலாண்டுக்கு உள்ளது. வட்டியைச் சேர்த்த பிறகு கணக்கில் எவ்வளவு பணம் இருக்கிறது என்பதைக் கண்டுபிடிக்க, பின்வருவனவற்றைச் செய்யுங்கள்:
- படி 1:APY ஐ தசம வடிவத்தில் பெற 2.5% ஐ 100 ஆல் வகுக்கவும் = 0.025
- படி 2:0.025 ஐ எடுத்து 4 ஆல் வகுக்கவும் (ஒரு வருடத்தில் கூட்டு காலங்களின் எண்ணிக்கை) = 0.00625
- படி 3:சம்பாதித்த வட்டி = $125.00 கணக்கிட தினசரி சராசரி இருப்பு ($20,000) மூலம் 0.00625 ஐ பெருக்கவும்.
- படி 4:மொத்த தொகை = $25,125.00 பெற, மாத இறுதி இருப்பில் ($25,000) $125.00 சேர்க்கவும்
சூத்திர வடிவில்:
- டி [(r/100)/n] +இ
- $20,000 * [(2.5/100)/4] +$25,000
- $20,000 * [0.025/4] +$25,000
- $20,000 * [0.00625] +$25,000
- $125.00 + $25,000 = $25,125.00
வணிக பணம் சந்தை கணக்கு செலவுகள்
பணச் சந்தைக் கணக்குகள் வரையறுக்கப்பட்ட செலவுகளைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் நீங்கள் சில தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தால் ஓரளவு தள்ளுபடி செய்யப்படும். உங்கள் கார்ப்பரேட் பணச் சந்தைக் கணக்கில் நீங்கள் காணக்கூடிய சில பொதுவான கட்டணங்கள் இங்கே:
- மாதாந்திர கணக்கு கட்டணம்: கணக்கு கட்டணம் மாதத்திற்கு $5 முதல் $15 வரை இருக்கும். குறைந்தபட்ச மாதாந்திர இருப்பை அடைந்தால் பெரும்பாலானவை தள்ளுபடி செய்யப்படலாம்.
- பரிவர்த்தனை கட்டணம்: உங்கள் வங்கியில் இன்னும் மாதாந்திர பரிவர்த்தனை வரம்பு இருந்தால், அதிகப்படியான பரிவர்த்தனைக்கு $15 அல்லது அதற்கு மேல் செலுத்தலாம். உங்கள் கணக்கை வட்டி இல்லாத கணக்காகவும் மறுவகைப்படுத்தலாம்.
- கேபிள் பரிமாற்றங்கள்: சில கணக்குகள் ஒரு பரிவர்த்தனைக்கு $15 முதல் $50 வரை பரிமாற்றக் கட்டணம் வசூலிக்கின்றன.
- வங்கி காசோலைகள்: இது வங்கி காசோலைகளுக்கு ஒவ்வொன்றும் $15 ஆக இருக்கலாம்.
- செயலற்ற கணக்கு கட்டணம்: உங்கள் கணக்கு செயலிழந்தால் அல்லது செயலிழந்தால், உங்களிடம் கட்டணம் விதிக்கப்படலாம். இந்தக் கட்டணங்களைத் தவிர்க்க வருடத்திற்கு ஒருமுறையாவது உங்கள் கணக்கில் பரிவர்த்தனை செய்வதை உறுதிசெய்யவும். நீங்கள் கணக்கைப் பயன்படுத்தவில்லை எனில், கட்டணங்கள் மற்றும் உரிமை கோரப்படாத நிதிகளில் ஏற்படக்கூடிய சிக்கல்களைத் தவிர்க்க உங்கள் கணக்கை மூடுமாறு கடுமையாகப் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.
வணிக பணச் சந்தைக் கணக்கின் நன்மை தீமைகள்
வணிக பணச் சந்தை கணக்குகள் மற்றும் பிற கணக்குகள்
ரிசர்வ் பிசினஸ் ஃபண்டுகளில் வட்டியைப் பெற நீங்கள் பயன்படுத்தக்கூடிய பிற வகையான வணிக வங்கிக் கணக்குகள் உள்ளன. வணிகப் பணச் சந்தைக் கணக்குகளுக்கு மேலதிகமாக, அதிக மகசூல் தரும் வணிகச் சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது வணிக வைப்புச் சான்றிதழை (CD) திறக்க நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். மூன்று கணக்கு வகைகளுக்கு இடையே உள்ள சில வேறுபாடுகளை கீழே உள்ள அட்டவணை ஒப்பிடுகிறது:
வணிக பணச் சந்தை கணக்கை எவ்வாறு திறப்பது
வணிக பணச் சந்தைக் கணக்கைத் திறப்பதற்கான படிகள் வணிக வங்கிக் கணக்கைத் திறப்பதைப் போன்றது. வழங்குநரிடம் ஏற்கனவே சிறு வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்கு இருந்தால், அவர்கள் ஒரே இரவில் பணக் கணக்கை வழங்குகிறார்களா என்பதை முதலில் சரிபார்க்கவும். இது ஏற்கனவே உங்கள் வணிகத் தகவலைக் கொண்டிருப்பதால், திறப்பு செயல்முறை மிகவும் எளிதாக இருக்க வேண்டும்.
இல்லையெனில், உங்களுக்கு தேவையான ஆவணங்களின் பொதுவான பட்டியல் இங்கே:
- நீங்கள் ஒரு தனி வர்த்தகராக இருந்தால், பணியமர்த்துபவர் அடையாள எண் (EIN) அல்லது சமூக பாதுகாப்பு எண்
- கற்பனையான நிறுவனத்தின் பெயர் சான்றிதழ் அல்லது வணிகம் செய்வது (DBA) சான்றிதழாகும்
- நிறுவனம் உருவாக்கும் ஆவணங்கள்
- உங்கள் உரிமை ஒப்பந்தங்கள் உட்பட நிறுவன ஆவணங்கள்
- வணிக உரிமங்கள்
- அதிகாரப்பூர்வமாக வழங்கப்பட்ட புகைப்பட ஐடி, எ.கா. B. பாஸ்போர்ட் அல்லது ஓட்டுநர் உரிமம்
அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள் (FAQகள்)
வணிக பணச் சந்தைக் கணக்கு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?
ஒரு நிறுவனம் நிதி இருப்புக்களை கார்ப்பரேட் பணச் சந்தைக் கணக்கிற்கு மாற்றலாம். இந்தப் பணம் பொதுவாக வணிகச் சேமிப்புக் கணக்கை விட அதிக விகிதத்தில் வட்டியைப் பெறுகிறது, ஆனால் வணிக குறுவட்டு அல்லது முதலீட்டுக் கணக்கை விடக் குறைவாக இருக்கும். FDIC $250,000 வரை காப்பீடு செய்வதால் முதலீட்டுக் கணக்குகளை விட இது மிகவும் குறைவான ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளது.
கால் மணி கணக்கின் தீமைகள் என்ன?
வணிக பணச் சந்தைக் கணக்கின் மூன்று முக்கிய தீமைகள்:
- சில வணிக பணச் சந்தை கணக்குகள் அதிக குறைந்தபட்ச வைப்பு அல்லது இருப்புத் தேவைகளைக் கொண்டுள்ளன. குறைந்தபட்ச இருப்புத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யத் தவறினால் மாதாந்திர கட்டணம் அல்லது வரையறுக்கப்பட்ட வட்டி வருமானம் ஏற்படலாம்.
- MMA இலிருந்து அதிகபட்ச மாதாந்திர திரும்பப் பெறுதல்கள் அல்லது இடமாற்றங்களைத் தாண்டியதற்கு குறிப்பிடத்தக்க அபராதங்கள் விதிக்கப்படலாம் – இவை அதிக கட்டணம் அல்லது வட்டி இல்லாத கணக்காக மறுவகைப்படுத்தப்பட்ட கணக்காக இருக்கலாம்.
- வங்கிகள் பெரும்பாலும் அதிகப்படியான அறிமுக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன, இது அறிமுகக் காலம் காலாவதியான பிறகு கணிசமாகக் குறையும். கட்டணம் மாறியவுடன், நீங்கள் புதிய வணிக MMA வழங்குநரைத் தேடலாம்.
ஒரு வணிகம் பணச் சந்தைக் கணக்கைப் பயன்படுத்தலாமா?
எந்தவொரு நிறுவனமும் நிறுவனத்தின் நிதி இருப்புக்களில் வட்டியைப் பெற பணச் சந்தைக் கணக்கைப் பயன்படுத்தலாம். வணிக வங்கித் தயாரிப்புகளைக் கொண்ட அனைத்து வங்கிகளும் வணிகப் பணச் சந்தைக் கணக்குகளை வழங்குவதில்லை. இதைச் சரிபார்க்க உங்கள் வங்கியின் இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.
கீழ் வரி
வணிக பணச் சந்தைக் கணக்கு என்பது உங்கள் வணிகத்தின் நிதி இருப்புக்களில் வட்டியைப் பெறுவதற்கான சிறந்த வழியாகும். பணச் சந்தைக் கணக்கு பொதுவாக வணிக சேமிப்புக் கணக்கை விட அதிகமாக சம்பாதிக்கிறது, ஆனால் வைப்பு அல்லது முதலீட்டுக் கணக்கின் வணிகச் சான்றிதழைக் காட்டிலும் குறைவாக. இருப்பினும், சிடிக்களில் பணச் சந்தைக் கணக்குகளின் பணப்புழக்கம் இல்லை, மேலும் முதலீட்டுக் கணக்குகள் அதிக ஆபத்தைக் கொண்டுள்ளன. வணிகப் பணச் சந்தைக் கணக்குகள், குறைந்த ஆபத்துள்ள கணக்கில் நல்ல வருமானத்தைப் பெறுவதற்கான சிறந்த தேர்வாகும்.
