வணிக ரியல் எஸ்டேட்டுக்கான கடன் விகிதங்கள்

கோவிட்-19 தொற்றுநோயின் தாக்கத்தால் வட்டி விகிதங்கள் இன்னும் குறைவாகவே இருப்பதால், சிறு வணிக உரிமையாளர்கள் குறைந்த வணிக ரியல் எஸ்டேட் (CRE) கடன் விகிதங்களைப் பயன்படுத்திக் கொள்ள இது ஒரு நல்ல நேரம். நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் வகை உங்கள் வட்டி விகிதத்தை தீர்மானிக்கும் காரணிகளில் ஒன்றாகும்.

கீழே உள்ள அட்டவணையில் ஐந்து பொதுவான வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் வகைகள் மற்றும் அவற்றின் சராசரி வட்டி விகிதங்கள் உள்ளன.

வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் விகிதங்களின் சுருக்கம்

நீங்கள் வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் வழங்குபவரைத் தேடுகிறீர்களானால், சவுத் எண்ட் கேபிடல் ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். சவுத் எண்ட் கேபிட்டலில் வணிக மற்றும் முதலீட்டு வீட்டு அடமானங்கள், கிராமப்புற இடங்கள், சிறப்பு சொத்துக்கள் மற்றும் வீட்டுக் கடன்கள் உள்ளன. மேலும் தகவலுக்கு South End Capital இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.

SBA 7(a) கடன்கள்

• சராசரி விலைகள்: 5.5% முதல் 8%
• வழக்கமான கடன் தொகை: $350,000 மற்றும் அதற்கு மேல்
• வழக்கமானமதிப்புக்கு கடன் (LTV) தேவையான விகிதம்: 85% முதல் 90%
• வழக்கமான கடன் காலம்: 25 ஆண்டுகள்
• தகுதி பெறுவது மிகவும் எளிதானது: மிதமான

சிறு வணிக நிர்வாகம் (SBA) 7(a) கடன் திட்டம் மிகவும் பிரபலமான கடன் திட்டமாகும். மற்ற வகை SBA கடன்களை விட 7(a) கடனைப் பெறுவது விரைவானது மற்றும் எளிதானது.

SBA உத்தரவாதத்தின் காரணமாக SBA கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக ஆன்லைன் லெண்டர் விகிதங்கள் மற்றும் பாரம்பரிய வங்கி விகிதங்களை விட குறைவாக இருக்கும். நீங்கள் 25 ஆண்டுகள் வரை $5 மில்லியன் வரை நிதியைப் பெறலாம். ஒரு பாரம்பரிய வங்கிக் கடனை விட மற்றொரு நன்மை 90% வரை LTV விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கும் திறன் ஆகும், இது தேவையான முன்பணத்தைக் குறைக்கிறது.

15 ஆண்டுகளுக்கும் மேலான காலவரையறை கொண்ட கடன்களுக்கு, உங்கள் கடனில் 25%க்கு மேல் முதல் மூன்று ஆண்டுகளில் நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தினால், முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் விதிக்கப்படும். கட்டணம் நீங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்திய தொகையிலிருந்து கழிக்கப்படும் மற்றும் முதல் ஆண்டில் 5%, இரண்டாம் ஆண்டில் 3% மற்றும் மூன்றாம் ஆண்டில் 1% ஆகும்.

லைவ் ஓக் வங்கி SBA 7(a) கடன்களை வழங்கும் நாட்டின் முன்னணி நிறுவனமாகும். மேலும் தகவலுக்கு லைவ் ஓக் வங்கி இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.

SBA 504 கடன்

• சராசரி விலைகள்: CDC வட்டியில் 2.372% முதல் 2.912% வரை – கடன் வழங்குபவர் வட்டியில் 4% முதல் 10% வரை
• வழக்கமான கடன் தொகை: $1 மில்லியன் மற்றும் அதற்கு மேல்
• வழக்கமான LTV விகிதம்: 85% முதல் 90%
• வழக்கமான கடன் காலம்: 20 வருடங்கள்
• தகுதி பெறுவது மிகவும் எளிதானது: கடினமானது

ஒரு SBA 504 கடன் ஒரு கூட்டு கடன். ஒன்று கடனளிப்பவரிடமிருந்து வருகிறது, ஒன்று CDC எனப்படும் இலாப நோக்கற்ற கடன் வழங்குநரிடமிருந்து வருகிறது. இரண்டு கடன்களும் ஒரே நேரத்தில் மூடப்படும். SBA 504 கடன்கள் ஒரு நல்ல தேர்வாகும், ஏனெனில் அவை 25 ஆண்டுகள் வரை $14 மில்லியன் வரை நிதியுதவி வழங்குகின்றன. SBA 7(a) கடன்களைப் போலவே, SBA 504 கடன்களும் கடன் வாங்குபவருக்கு கடன்-மதிப்பு விகிதத்தை 90% வரை அதிகரிக்க அனுமதிக்கின்றன, இது பாரம்பரிய கடனுடன் ஒப்பிடும்போது முன்பணத்தைக் குறைக்கிறது.

SBA 504 கடன்களுக்கான எங்கள் வழிகாட்டி கடனுக்கான தேவைகள் மற்றும் தகுதிகளுக்குள் செல்கிறது. SBA 504 கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய முக்கியமான வழிகாட்டுதல்கள்:

• சொத்து உரிமையாளரால் ஆக்கிரமிக்கப்பட வேண்டும்
• வேலை வாய்ப்புகள் உருவாக்கப்பட வேண்டும்
• நிறுவனத்தின் நிகர மதிப்பு $15 மில்லியனுக்கும் குறைவாக இருக்க வேண்டும்

SBA 504 கடன்களுக்கு லெண்டியோ ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். Lendio என்பது SBA 504 கடனளிப்பவருடன் உங்களைப் பொருத்தக்கூடிய ஒரு தரகர். மேலும் தகவலுக்கு இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.

கிளாசிக் வங்கி கடன்

• சராசரி விலைகள்: 5% முதல் 7%
• வழக்கமான கடன் தொகை: $250,000 மற்றும் அதற்கு மேல்
• வழக்கமான LTV விகிதம்: 75% முதல் 80%
• வழக்கமான கடன் காலம்: ஒரு பலூனுடன் ஐந்து முதல் பத்து ஆண்டுகள்
• தகுதி பெறுவது மிகவும் எளிதானது: கடினமானது

பெரும்பாலான வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன்களை வங்கிகள் வழங்குகின்றன. சிறிய மற்றும் நடுத்தர அளவிலான திட்டங்களுக்கு நிதியுதவி தேடும் வலுவான கடன் சுயவிவரங்களுடன் கடன் வாங்குபவர்களுடன் அவர்கள் பொதுவாக வேலை செய்கிறார்கள். பெரும்பாலான வங்கிகளுக்கு 660 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவைப்படுகிறது.

வங்கிகள் வழங்கும் வட்டி விகிதங்கள் SBA கடன்களுடன் போட்டியிடுகின்றன. பெரும்பாலான கடனாளிகள் அனுசரிப்பு விகிதக் கடன்களுக்குத் தகுதியுடையவர்கள், அங்கு வட்டி விகிதம் ஒன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு ஒருமுறை மீட்டமைக்கப்படும். SBA கடன்களைக் காட்டிலும் குறைவான விதிமுறைகள் மற்றும் அதிக முன்பணம் தேவைப்படுவதால், வணிக வங்கிக் கடனின் ஆரம்பச் செலவு SBA கடனை விட அதிகமாக இருக்கும்.

சொத்து உரிமையாளரால் ஆக்கிரமிக்கப்பட வேண்டியதில்லை, இது நிதியளிப்பதற்காக பரந்த அளவிலான பொருட்களைத் திறக்கும்.

பாரம்பரிய வங்கி அடமானக் கடனைத் தேடும் வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு, வெல்ஸ் பார்கோ ஒரு சிறந்த தேர்வாகும். வெல்ஸ் பார்கோ ஐந்து மற்றும் பத்து ஆண்டுகளுக்கு $1 மில்லியன் வரை மானியங்களை வழங்குகிறது, ஆனால் பெரிய திட்டங்களுக்கு 20 ஆண்டுகள் வரை இருக்கலாம். மேலும் தகவலுக்கு வெல்ஸ் பார்கோ வலைத்தளத்தைப் பார்வையிடவும்.

ஒரு பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர் வழங்கும் மற்றொரு வகை கடன் வணிக பிரிட்ஜிங் கடன் ஆகும். கமர்ஷியல் பிரிட்ஜிங் கடன்கள் வணிக ரியல் எஸ்டேட் வாங்குவதற்கு குறுகிய கால நிதியுதவி மற்றும் ஒரு சொத்தை புதுப்பிப்பதற்கான கூடுதல் நிதிகளை வழங்குகிறது. AVANA Capital என்பது வணிகப் பிரிட்ஜிங் கடன்களை வழங்கும் நேரடி கடன் வழங்குநராகும். AVANA மூலம் கடன்கள் $3 மில்லியன் முதல் $25 மில்லியன் வரை இருக்கும். மேலும் தகவலுக்கு AVANA கேபிட்டலின் இணையதளத்தைப் பார்வையிடவும்.

நாணய கடன்

• சராசரி விலைகள்: 4.75% இலிருந்து
• வழக்கமான கடன் தொகை:$50,000 மற்றும் அதற்கு மேல்
• வழக்கமான LTV விகிதம்: 75% வரை
• வழக்கமான கடன் காலம்: ஆறு மாதங்கள் முதல் மூன்று ஆண்டுகள் வரை
• தகுதி பெறுவது மிகவும் எளிதானது: மிதமான

கடின பணக் கடன் என்பது கடன் பிரச்சனைகள் அல்லது பாழடைந்த சொத்துக்கள் காரணமாக மற்ற பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து நிதியுதவி பெற முடியாத வணிகங்களுக்கான அடமான நிதி ஆகும். இந்த கடன்கள் அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் காரணமாக அடமான நிதியளிப்பில் கடைசி முயற்சியாக கருதப்படுகின்றன. பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்கள் பொதுவாக நீண்ட காலத்திற்கு சிறந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளனர், அதே சமயம் கடின-பணம் வழங்குபவர்கள் விரைவான நிதி நேரங்களை வழங்குகிறார்கள்.

கலப்பு-பயன்பாட்டு கடன்கள் மற்றும் சுய-சேமிப்பு நிதியுதவி உட்பட பல வகையான வணிக ரியல் எஸ்டேட்களுக்கு கடினமான பணக் கடன்கள் பயன்படுத்தப்படலாம்.

கியாவி சிறந்த கடின பண கடன்களுக்கான எங்கள் ஒட்டுமொத்த தேர்வாகும். விரைவான நிதியுதவி நேரங்கள், இறுதிச் செலவுகளில் மறைக்கப்பட்ட கட்டணங்கள் மற்றும் தனிப்பட்ட வருமானத் தகுதி இல்லாததால், கியாவி ஒரு சிறந்த தேர்வாகும்.

ஆன்லைன் சந்தை கடன்கள்

• சராசரி விலைகள்: 8% முதல் 12%
• வழக்கமான கடன் தொகை: $25,000 மற்றும் அதற்கு மேல்
• வழக்கமான தேவையான LTV விகிதம்: 80% வரை
• வழக்கமான கடன் காலம்: ஆறு மாதங்கள் முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை
• தகுதி பெறுவது மிகவும் எளிதானது: மிதமான

வணிக ரியல் எஸ்டேட் வாங்க விரும்பும் கடன் வாங்குபவர்களையும், வருமான விகிதத்தில் நிதியளிக்கத் தயாராக இருக்கும் முதலீட்டாளர்களையும் ஒன்றிணைக்கும் புதிய நிதி ஆதாரங்கள் ஆன்லைன் சந்தைகள் ஆகும். அவர்கள் சில நேரங்களில் “மென்மையான பணக் கடன் வழங்குபவர்கள்” என்று குறிப்பிடப்படுகிறார்கள், ஏனெனில் அவர்கள் வங்கிகளை விட அதிகமாகக் கட்டணம் வசூலிக்கிறார்கள், ஆனால் சில கடினப் பணக் கடன் வழங்குபவர்களைக் காட்டிலும் குறைவாகவே வசூலிக்கிறார்கள். வட்டி விகிதங்கள் 8% முதல் 12% வரை இருக்கும்.

இந்த வகையான கடன் வழங்குபவரின் உதாரணம் RealtyMogul ஆகும். மேலும் தகவலுக்கு அவர்களின் வலைத்தளத்தைப் பார்வையிடவும்.

வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் என்பது வணிக ரியல் எஸ்டேட்டை வாங்க, புதுப்பிக்க அல்லது மறுநிதியளிப்பதற்கு பயன்படுத்தப்படும் அடமானக் கடனாகும். இந்தக் கடன்களுக்கான பிணையமானது உயர்தர ரியல் எஸ்டேட் என்பதால் மெதுவாக தேய்மானம் அடைகிறது, கடன் விகிதங்கள் பொதுவாக மற்ற வணிகக் கடன்களை விட குறைவாக இருக்கும். வணிக ரியல் எஸ்டேட்டுக்கான கடன் விகிதங்களை நான்கு காரணிகள் தீர்மானிக்கின்றன:

• கடன் வாங்குபவர் மற்றும் நிறுவனத்தின் கடன் தகுதி: அதிக கடன் மதிப்பீடுகளைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் மற்றும் நிறுவனங்கள் சப்பிரைம் கடன் வாங்குபவர்களை விட சிறந்த வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளைப் பெறுகின்றன.
• பெறப்பட்ட வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் வகை: இந்தக் கட்டுரையில் முன்னர் குறிப்பிட்டபடி, ஒவ்வொரு வகை CRE கடனும் சற்று வித்தியாசமான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளைக் கொண்டுள்ளது.
• கடனின் அளவு மற்றும் காலம்: பொதுவாக, பெரிய கடன் மற்றும் நீண்ட கால, அதிக வட்டி விகிதம். ஏனென்றால், கடன் எவ்வளவு அதிகமாக இருக்கிறதோ, அந்த அளவுக்கு கடன் வாங்குபவருக்கு ஆபத்து அதிகம். நாணயக் கடன் வழங்குபவர்கள் இந்த விதிக்கு விதிவிலக்காக உள்ளனர், ஏனெனில் அவர்கள் குறைந்த கடன் மதிப்பீடுகளைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுடன் பணிபுரிகிறார்கள்.
• செல்லுபடியாகும் சந்தை விலைகள்: குடியிருப்பு அடமான விகிதங்களைப் போலவே, வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் விகிதங்களும் பொருளாதார நிலைமைகளின் அடிப்படையில் மாறும் சந்தை நிலைமைகளுடன் ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும்.

வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன்களுக்கு கடன் வழங்குபவர்கள் நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறார்கள். நிலையான விகிதக் கடன்கள் கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் மாறாது, அதாவது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் வரை கொடுப்பனவுகள் அப்படியே இருக்கும்.

அனுசரிப்பு விகிதக் கடன்களுடன், கடனின் ஆயுட்காலம் முழுவதும் வட்டி விகிதங்கள் உயரும் அல்லது குறையும் போது உங்கள் கட்டணம் அதிகரிக்கலாம் அல்லது குறையலாம். சந்தை விலையைப் பொறுத்து விலைகள் மாறும். சந்தை வட்டி விகிதங்களில் பொதுவாகப் பயன்படுத்தப்படும் குறிகாட்டியானது பிரதம விகிதம் ஆகும். ஜனவரி 2022 முதல், அடிப்படை விகிதம் 3.25% ஆக இருக்கும். வங்கிகள் பொதுவாக வணிகரீதியான ரியல் எஸ்டேட் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதங்களை பிரைம் பிளஸ் 1.5% முதல் பிரைம் பிளஸ் 3.5% வரை (இது 4.75% முதல் 6.75% வரை) இருக்கும்.

வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடனுக்கான மொத்த செலவை தீர்மானிக்க வணிக கடன் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தவும். பொதுவான தகவலுக்கு சிறு வணிகக் கடனைப் பெறுவதற்கான எங்கள் வழிகாட்டியையும் நீங்கள் படிக்கலாம்.

கடனைக் காட்டிலும் வணிக ரியல் எஸ்டேட் குத்தகையை கருத்தில் கொள்வது உங்கள் சிறந்த ஆர்வமாக இருக்கலாம். மேலும் தகவலுக்கு, எங்கள் வணிக சொத்து வாங்குதல் மற்றும் குத்தகை ஒப்பீட்டு வழிகாட்டியைப் பார்க்கவும்.

வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் விகிதங்கள் காலப்போக்கில் எவ்வளவு மாறும்?

குறுகிய கால, அனுசரிப்பு-விகிதக் கடன்களுக்கான வட்டி விகிதம் கடனின் வாழ்நாளில் கணிசமாக மாறாது என்றாலும், 20 முதல் 30 ஆண்டுகள் வரையிலான அடமானக் கடன்கள் குறிப்பிடத்தக்க ஏற்ற இறக்கங்களை அனுபவிக்கலாம். கீழேயுள்ள விளக்கப்படம், செயின்ட் லூயிஸ் ஃபெடின் ஃபெடரல் ரிசர்வ் எகனாமிக் டேட்டா (FRED) இணையதளம் வழங்கியது, 1970 முதல் கூட்டாட்சி நிதி விகிதத்தில் மாற்றங்களைக் காட்டுகிறது.

கீழ் வரி

வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன் வட்டி விகிதங்கள் பல காரணிகளைப் பொறுத்து மாறுபடும்: நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் கடன் வகை, கடனாகப் பெற்ற பணத்தின் நீளம் மற்றும் அளவு, நிறுவனம் மற்றும் கடனாளியின் கடன் விவரத்தின் வலிமை மற்றும் சந்தை நிலவரங்கள், இது வட்டி விகித உயர்வை ஏற்ற இறக்கத்தை ஏற்படுத்தும். . உங்கள் தேவைகளுக்கு எந்த வகையான கடன் மிகவும் பொருத்தமானது என்பதைக் கருத்தில் கொண்டு, சிறந்த விகிதங்களைப் பெற வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்களை ஒப்பிடுங்கள்.