வணிக வங்கி என்றால் என்ன?

வணிக வங்கியியல், வணிக வங்கி என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது வணிக வாடிக்கையாளர்களின் தனிப்பட்ட தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய நிதி நிறுவனங்கள் வழங்கும் சேவைகள் மற்றும் செயல்பாடுகளின் வரம்பைக் குறிக்கிறது. வணிக வங்கி தயாரிப்புகளின் எடுத்துக்காட்டுகளில் கார்ப்பரேட் சோதனை கணக்குகள், சேமிப்பு கணக்குகள், கடன்கள் மற்றும் கடன் அட்டைகள் ஆகியவை அடங்கும். வணிக வங்கியானது தனி உரிமையாளர்கள், கூட்டாண்மைகள், வரையறுக்கப்பட்ட பொறுப்பு நிறுவனங்கள் (எல்எல்சிகள்) மற்றும் பெருநிறுவனங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது.

வணிக வங்கி இப்படித்தான் செயல்படுகிறது

வணிக வங்கியில், தொழில்முனைவோர் மற்றும் நிறுவனப் பிரதிநிதிகள் தங்கள் வணிகம் தொடர்பான நிதி பரிவர்த்தனைகளுக்காக ஒரு வங்கியுடன் இணைந்து பணியாற்றுகின்றனர், வங்கிகள் அவர்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்ற நிதி மற்றும் ஆலோசனை சேவைகளை வழங்குகின்றன. பொதுவாக, வங்கிகள் அல்லது நிதி நிறுவனங்கள் வணிகப் பொருட்களை வழங்குவதற்கும் வணிக வாடிக்கையாளர்களைக் கையாள்வதற்கும் மட்டுமே தனி பிரிவுகள் அல்லது துறைகளை அமைக்கின்றன.

நீங்கள் வணிக வங்கிக் கணக்கைத் திறக்கும்போது, ​​உங்கள் வணிகம் தொடர்பான ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். B. வணிக உரிமங்கள், ஒருங்கிணைப்பு கட்டுரைகள் அல்லது துணைச் சட்டங்கள்.

வணிகம் vs. தனியார் வங்கி

வணிக வங்கியை யார் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்?

வணிக வங்கி என்பது எந்த அளவு மற்றும் வணிக வகைக்கு ஒரு முழுமையான தேவை. வணிக வங்கி வழங்கும் சில நன்மைகள் இங்கே:

• உங்களை அனுமதிக்கிறதுதனி வணிக மற்றும் தனிப்பட்ட நிதி: சட்டப் பொறுப்பிலிருந்து உரிமையாளர்களைப் பாதுகாக்க, நிறுவனங்கள் மற்றும் எல்எல்சிகள் தங்கள் வணிகம் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதிகளைத் தனித்தனியாக வைத்திருக்க வேண்டும் என்று சட்டம் கோருகிறது. ஆனால் உங்கள் வணிகம் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதிகளைப் பிரிக்க நீங்கள் சட்டத்தால் தேவைப்படாவிட்டாலும், இணங்கத் தவறினால் பல ஆபத்துகள் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, வணிகச் செலவுகளுக்கு உங்கள் தனிப்பட்ட வங்கிக் கணக்கைப் பயன்படுத்தினால், உங்கள் வணிகம் எவ்வளவு பணம் சம்பாதிக்கிறது என்பதைப் பற்றிய படத்தைப் பெறுவது கடினம்.
• வரி தயாரிப்பை எளிதாக்குகிறது: ஒரு தனி வணிக வங்கிக் கணக்கைத் திறப்பது வணிக வருமானம் மற்றும் செலவுகளைக் கண்காணிப்பதை எளிதாக்குகிறது. நீங்கள் வணிக வரிகளை தாக்கல் செய்ய வேண்டும் என்றால் இது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
• கட்டமைக்க உதவுகிறதுவணிக கடன்: உங்களுக்குக் கடன் வழங்கலாமா என்பதைத் தீர்மானிக்கும்போது, ​​கடனளிப்பவர்கள் உங்கள் வணிக வங்கி வரலாற்றைப் பயன்படுத்துகின்றனர். வணிக வங்கிக் கணக்கைத் திறப்பது நல்ல வணிக உறவுகளை ஏற்படுத்தவும், வணிகக் கடனை உருவாக்கவும், கடன் தயாரிப்புகள் மற்றும் கடன்களுக்கான சிறந்த வட்டி விகிதங்களை அணுகவும் உங்களை அனுமதிக்கிறது.
• வணிகக் கருவிகளுக்கான அணுகலை உங்களுக்கு வழங்குகிறது: பெரும்பாலான வணிக வங்கிகளும் உங்கள் வணிகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்வதற்கான தீர்வுகளை வழங்குகின்றன: B. கணக்கியல் மற்றும் பில்லிங் மென்பொருள் ஒருங்கிணைப்புகள், வணிக சேவைகள், ஊதிய சேவைகள் மற்றும் வணிக ஆலோசனை சேவைகள்.
• நிறுவனம் சார்ந்த தள்ளுபடிகள் மற்றும் வெகுமதிகளுக்கான அணுகலை வழங்குகிறது:பல வணிக வங்கிகள் கேஷ்பேக், ரிடீம் செய்யக்கூடிய வெகுமதி புள்ளிகள், ஏர்லைன் மைல்கள் மற்றும் வணிக தயாரிப்புகள் மற்றும் மென்பொருளில் தள்ளுபடிகள் போன்ற செலவு-சேமிப்பு விளம்பரங்களை வழங்குகின்றன.
• உங்கள் நிறுவனத்திற்கு மிகவும் தொழில்முறை படத்தை வழங்குகிறது:சப்ளையர்கள், விற்பனையாளர்கள் அல்லது வாடிக்கையாளர்களுடனான பரிவர்த்தனைகளுக்கு வணிகச் சரிபார்ப்பைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம் உங்கள் வணிகத்தை இன்னும் சட்டபூர்வமானதாகக் காட்டலாம்.

வணிக வங்கி தயாரிப்புகளின் வகைகள்

வணிக வங்கிகள் பல்வேறு வாடிக்கையாளர்களுக்கு சேவை செய்கின்றன – ஸ்டார்ட்-அப்கள் முதல் சிறிய மற்றும் நடுத்தர நிறுவனங்கள் (SMEகள்) பல்வேறு தேவைகளைக் கொண்ட பெரிய நிறுவனங்கள் வரை. வணிக வங்கி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள் இந்த நிறுவனங்களின் பல்வேறு தேவைகளுக்கு ஏற்றவாறு சிறப்பாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.

பெரும்பாலான வணிக வங்கிகள் பின்வரும் வணிக வங்கி தயாரிப்புகளை வழங்குகின்றன.

நிறுவனங்களுக்கான நடப்புக் கணக்குகள்

வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்கு என்பது ஒரு வகையான வங்கிக் கணக்கு ஆகும், அங்கு நீங்கள் உங்கள் செயல்பாட்டு மூலதனத்தைச் சேமித்து நகர்த்தலாம். இது டெபாசிட் மற்றும் திரும்பப் பெறுதல், காசோலைகள் எழுதுதல், தானியங்கு கிளியரிங் ஹவுஸ் (ACH) பணம் செலுத்துதல் மற்றும் உங்கள் வணிகப் பரிவர்த்தனைகளுக்கு டெபிட் அல்லது ஏடிஎம் கார்டைப் பயன்படுத்தி வாங்குதல் மற்றும் பணம் எடுப்பது போன்றவற்றைச் செய்ய உங்களை அனுமதிக்கிறது.

வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்கு முக்கியமானது, குறிப்பாக உங்கள் வணிகமானது சப்ளையர்கள் அல்லது விற்பனையாளர்களுக்கு வழக்கமான பணம் செலுத்த வேண்டும் என்றால். இந்தக் கணக்குகள் வழக்கமாக செலவுகளுடன் வருகின்றன, இருப்பினும் டிஜிட்டல் வங்கிகளில் சில இலவச வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்குகளைக் காணலாம்.

வணிக சேமிப்பு கணக்குகள்

வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்குகளைப் போலன்றி, செயல்பாட்டு மூலதனத்தை வைத்திருக்க வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, வணிக சேமிப்புக் கணக்குகள், எதிர்கால பயன்பாட்டிற்காக அதிகப்படியான பணத்தைச் சேமித்து, சிறிய அளவிலான வட்டியைப் பெற உங்களை அனுமதிக்கின்றன, மேலும் உங்கள் கூடுதல் பணத்தை நிறுத்துவதற்கு இது சிறந்த இடமாக அமைகிறது. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், வணிக சேமிப்புக் கணக்குகள் உங்களுக்குத் தேவைப்படும் போதெல்லாம் உங்கள் நிதியை எளிதாக அணுக அனுமதிக்கின்றன. இருப்பினும், பெரும்பாலான வங்கிகள் கட்டணமில்லா திரும்பப் பெறுவதை ஒரு ஸ்டேட்மென்ட் சுழற்சிக்கு ஆறு என்று கட்டுப்படுத்துகின்றன.

வணிக கடன் அட்டைகள்

வணிக கடன் அட்டை என்பது வணிக பயன்பாட்டிற்காக வடிவமைக்கப்பட்ட கடன் அட்டை. ஒன்றைப் பயன்படுத்துவதன் மூலம், நீங்கள் வணிகக் கிரெடிட்டை உருவாக்கலாம் மற்றும் கடன் மதிப்பெண்களை மேம்படுத்தலாம், எதிர்காலத்தில் சிறந்த நிதி வாய்ப்புகளை உங்கள் வணிக அணுகலைக் கொடுக்கலாம். ஒன்றை வைத்திருப்பது உங்கள் வணிகம் மற்றும் தனிப்பட்ட செலவுகளை தனித்தனியாக வைத்திருக்க உதவும்.

வணிக கடன்கள் மற்றும் கடன்கள்

வணிகக் கடன் மற்றும் கடன்கள் உங்களின் தனிப்பட்ட வணிகத் தேவைகளுக்கு நிதி மற்றும் செயல்பாட்டு மூலதனத்திற்கான அணுகலை வழங்கும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. வணிகக் கடன்கள் தனிப்பட்ட கடன்களிலிருந்து வேறுபடுகின்றன, அவை வணிக நோக்கங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. பொதுவான வணிக கடன் தயாரிப்புகளில் SBA கடன்கள், கடன் வணிக வரிகள், வியாபாரி பண முன்னேற்றங்கள், வணிக அடமானங்கள் மற்றும் உபகரண நிதியுதவி ஆகியவை அடங்கும்.

FDIC காப்பீடு

பெரும்பாலான வணிக வங்கி கணக்குகள் $250,000 வரை FDIC காப்பீட்டை வழங்குகின்றன. உங்கள் வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம் தோல்வியுற்றால், FDIC காப்பீடு உங்கள் வணிக வங்கி வைப்புத்தொகையை திருப்பிச் செலுத்துவதாக உறுதியளிக்கிறது. மாநில சட்டத்தின் கீழ் உங்கள் வணிகம் தனித்தனியாக ஒழுங்கமைக்கப்பட்டிருக்கும் வரை, இந்த கவரேஜ் உங்கள் தனிப்பட்ட வங்கிக் கணக்கின் கவரேஜிலிருந்து தனித்தனியாக இருக்கும்.

வணிக வங்கிகளின் வகைகள்

பாரம்பரிய வங்கிகள், ஆன்லைன் மட்டும் வங்கிகள் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் போன்ற நிதி நிறுவனங்களில் வணிக வங்கி தயாரிப்புகளை நீங்கள் காணலாம். பல்வேறு வகையான நிதி நிறுவனங்களைப் புரிந்துகொள்வது உங்கள் வணிகத்திற்கான வங்கியைத் தேர்வுசெய்ய உதவும்.

பாரம்பரிய வங்கிகள்

பாரம்பரிய வங்கிகள் செங்கல் மற்றும் மோட்டார் கிளைகளைக் கொண்ட இலாப நோக்கற்ற வங்கி நிறுவனங்களைக் குறிப்பிடுகின்றன. தயாரிப்புகள், சேமிப்புப் பொருட்கள், கடன் வழங்கும் பொருட்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகள் ஆகியவற்றைச் சரிபார்த்தல் உள்ளிட்ட முழு அளவிலான வங்கிச் சேவைகளை அவை பொதுவாக வழங்குகின்றன.

ஆன்லைன் வங்கிகள் மட்டுமே

பாரம்பரிய வங்கிகளைப் போலன்றி, ஆன்லைன் வங்கிகள் ஆன்லைனில் பிரத்தியேகமாக இயங்குகின்றன மற்றும் இயற்பியல் கிளைகளை வழங்குவதில்லை. இருப்பினும், ஆன்லைனில் மட்டுமே உள்ள வங்கிகள் வாடகை மற்றும் பயன்பாடுகளை செலுத்த வேண்டியதில்லை என்பதால், அவை வழக்கமாக குறைந்த கட்டணங்கள் மற்றும் அவற்றின் பாரம்பரிய சகாக்களை விட அதிக கட்டணங்களுடன் வங்கி தயாரிப்புகளை வழங்க முடியும்.

கடன் சங்கங்கள்

கடன் சங்கங்கள் என்பது அவர்களின் உறுப்பினர்களுக்குச் சொந்தமான இலாப நோக்கற்ற நிறுவனங்கள். அவர்கள் தங்கள் உறுப்பினர் தளத்தின் தேவைகளை பூர்த்தி செய்யும் சிறப்பு சேவைகளை உருவாக்குவதில் கவனம் செலுத்துகிறார்கள். இதன் விளைவாக, கடன் சங்கங்கள் பொதுவாக குறைந்த கட்டணங்கள் மற்றும் அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகின்றன. கடன் சங்கத்தில் சேர, நீங்கள் வழக்கமாக சில நிபந்தனைகளை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்: உதாரணமாக, ஒரு குறிப்பிட்ட இடத்தில் வசிப்பது, ஒரு குறிப்பிட்ட முதலாளியிடம் வேலை செய்வது அல்லது ஏற்கனவே உறுப்பினர்களாக இருக்கும் குடும்ப உறுப்பினர்களைக் கொண்டிருப்பது.

வணிக வங்கியின் நன்மை தீமைகள்

கீழ் வரி

வணிக வங்கியானது வணிக வாடிக்கையாளர்களுக்காக பிரத்தியேகமாக ஒதுக்கப்பட்ட வங்கி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளைக் கொண்டுள்ளது. வணிக வங்கிக் கணக்கைத் திறப்பது ஒரு முழுமையான தேவையாகும், ஏனெனில் நீங்கள் வணிகம் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதிகளைப் பிரிக்க அனுமதிக்கிறது. வணிக வங்கி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகள் அனைத்து அளவிலான வணிகங்களின் தேவைகளுக்கு ஏற்றவாறு வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன.