உணவக வணிகங்களுக்கான கடன்களைப் பெறுவது கடினமாக இருக்கும், ஏனெனில் கடன் வழங்குபவர்கள் தொழில் நிலையற்றதாக கருதுகின்றனர். இருப்பினும், பல கடன் வழங்குநர்கள் சிறு வணிக நிர்வாகத்தின் (SBA) ஆதரவுடன் கடன்களை வழங்குகிறார்கள், அவை ஏற்கனவே உள்ள உணவகத்தை வாங்கவும், புதிய இடத்தைத் திறக்கவும் அல்லது செயல்பாட்டு மூலதனத்தை உயர்த்தவும் பயன்படுத்தப்படலாம். SBA கடன்களுக்கு 5% முதல் 8% வரையிலான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் 25 ஆண்டுகள் வரை திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் உள்ளது. SBA உணவகக் கடனைப் பெற நீங்கள் எடுக்க வேண்டிய ஐந்து படிகள் மற்றும் நீங்கள் தகுதி பெறாவிட்டால் சாத்தியமான மாற்று வழிகளை இந்தக் கட்டுரை விவரிக்கிறது.
<>>
1. உங்கள் தகுதியைத் தீர்மானிக்கவும்
SBA கடனுக்கான நிதியைப் பெற, நீங்கள் SBA மற்றும் உங்கள் கடன் வழங்குபவர் ஆகிய இருவரின் தகுதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். கடன் வழங்குபவர்களின் சரியான தேவைகள் மாறுபடும், ஆனால் பொதுவாக இந்த அடிப்படைத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்தால் நீங்கள் SBA கடனுக்குத் தகுதி பெறலாம்:
- கடையில் நேரம்:பொதுவாக, கடன் வழங்குபவர்கள் உணவகம் குறைந்தது இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு செயல்பட வேண்டும் என்று விரும்புகிறார்கள். இருப்பினும், தொடர்புடைய தொழில் அனுபவம் உள்ளவர்களுக்கு சொந்தமான ஸ்டார்ட்அப்கள் தகுதி பெறலாம்.
- தனிப்பட்ட கடன்:கடன் வழங்குபவர்கள் தகுதிபெற பொதுவாக 680 மதிப்பெண்கள் தேவை. இருப்பினும், ஒரு நல்ல மூலதனம் பெற்ற நிறுவனம் குறைந்த மதிப்பெண்ணுடன் தகுதி பெறலாம். கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சமீபத்திய திவால்கள், கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துதல் அல்லது அலங்காரங்கள் எதுவும் இல்லை என்று SBA தேவைப்படுகிறது. மேலும், மாணவர் கடன்கள் உட்பட அமெரிக்காவிற்கு செலுத்த வேண்டிய கடன் கடமைகளை நீங்கள் செலுத்த முடியாது.
- பாதுகாப்பு:SBA கடன்கள் முழுமையாக இணை வைக்கப்பட வேண்டியதில்லை, ஆனால் பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் உங்களிடம் ஏதேனும் பிணையிருந்தால் அதை இடுகையிட வேண்டும். கூடுதலாக, SBA கடன்கள் பொதுவாக கடன் வாங்குபவரால் தனிப்பட்ட முறையில் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது, அதாவது கடனளிப்பவர் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் உங்கள் தனிப்பட்ட சொத்துக்களை கோரலாம்.
- வைப்பு:SBA க்கு குறைந்தது 10% தேவை. இருப்பினும், மொத்த திட்டச் செலவில் 30% வரை முன்பணமாக செலுத்துமாறு கடன் வழங்குபவர்கள் உங்களிடம் கேட்கலாம்.
- வணிக ரியல் எஸ்டேட்:நீங்கள் வாங்கும் எந்தவொரு வணிகச் சொத்தும் குறைந்தது 51% உரிமையாளரால் ஆக்கிரமிக்கப்பட்டதாக இருக்க வேண்டும்.
கடன் சேவை கவரேஜ் ரேஷியோ (டிஎஸ்சிஆர்) எனப்படும் மெட்ரிக்கைப் பயன்படுத்தி கடன் வழங்குபவர் உங்கள் ஒட்டுமொத்த லாபத்தையும் ஆய்வு செய்வார். DSCR என்பது உங்கள் நிறுவனத்தின் நிகர இயக்க வருமானம் அதன் கடன் மற்றும் வட்டி செலுத்துதலால் வகுக்கப்படுகிறது. உங்கள் DSCR 1.25 அல்லது அதற்கும் அதிகமாக இருக்க வேண்டும். DSCR 1.25க்குக் குறைவாக இருந்தால், மாதாந்திரக் கடனைக் குறைப்பதற்காக உங்கள் முன்பணத்தை அதிகரிக்குமாறு கடன் வழங்குபவர் உங்களிடம் கேட்கப்படலாம்.
2. வணிகத் திட்டத்தை உருவாக்கவும்
நீங்கள் SBA நிதியுதவிக்கு தகுதியுடையவரா என்பதை நீங்கள் தீர்மானித்தவுடன், அடுத்த கட்டமாக கடன் வழங்குபவருக்கு வணிகத் திட்டத்தை உருவாக்க வேண்டும். உங்கள் வணிகம் எவ்வாறு செயல்பட வேண்டும் என்பதற்கான ஒரு மூலோபாய கட்டமைப்பை வழங்குவதால் வணிகத் திட்டம் முக்கியமானது. ஆராய்ச்சி செய்வதற்கு நேரம் ஒதுக்குவது என்பது, உங்கள் உணவகத்தின் செயல்பாட்டின் பகுதிகளில் நீங்கள் கவனம் செலுத்த வேண்டும், இல்லையெனில் நீங்கள் கவனிக்கவில்லை.
ஒரு நல்ல வணிகத் திட்டத்தில் சந்தை ஆராய்ச்சி, உங்கள் விற்பனை உத்தி, உங்களைப் பற்றியும் உங்கள் உணவகத்தைப் பற்றியும் பின்னணித் தகவல்கள், உங்களுக்குத் தேவைப்படும் நிதித் தொகை, அந்த நிதியுதவியை நீங்கள் எவ்வாறு செலவிடுவீர்கள் மற்றும் உணவகத்திற்கான மூன்று ஆண்டு நிதிக் கணிப்புகள் ஆகியவை அடங்கும். வணிகத் திட்டத்தை எவ்வாறு உருவாக்குவது என்பது பற்றிய விரிவான தகவல்களும், உங்களுக்கு உதவும் டெம்ப்ளேட்டும் எங்களிடம் உள்ளன.
3. ஆவணங்களை சேகரிக்கவும்
SBA கடன் விண்ணப்பங்களுக்கு உங்கள் வணிகத் திட்டத்துடன் கூடுதலாக மற்ற ஆவணத் தேவைகள் உள்ளன. விண்ணப்பத்தின் போது குறைந்தபட்சம் பின்வரும் ஆவணங்கள் தேவை:
- 20% அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட உரிமையைக் கொண்ட அனைத்து உரிமையாளர்களுக்கும் மூன்று வருட வணிக மற்றும் தனிப்பட்ட வரி வருமானம்
- ஒவ்வொரு உரிமையாளரின் தனிப்பட்ட இருப்புநிலை
- வருடாந்திர இருப்புநிலை (YTD).
- YTD வருமான அறிக்கை
- வணிக உரிமைச் சான்று
- அனைத்து வணிக உரிமங்களும்
- ஒவ்வொரு உரிமையாளரிடமிருந்தும் CVகள்
கடன் வழங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் எழுத்துறுதி செயல்முறையின் போது கூடுதல் தேவைகள் இருக்கலாம். எடுத்துக்காட்டாக, உணவக உபகரணங்களை வாங்க கடன் தொகையில் ஒரு பகுதியை நீங்கள் பயன்படுத்தினால், உங்கள் கடன் வழங்குபவர் அந்த உபகரணத்தின் விளக்கத்தைக் கேட்பார்.
உங்கள் கடன் ஆவணங்களை முன்கூட்டியே தயார் செய்து வைத்திருப்பது, உங்கள் உணவகத்தை வளர்ப்பதற்கும் நிதியைப் பெறுவதற்கும் நீங்கள் தீவிரமாக உள்ளீர்கள் என்பதை கடன் வழங்குபவருக்குக் காண்பிக்கும். விண்ணப்பிக்கும் போது நீங்கள் எவ்வளவு விவரங்களை வழங்குகிறீர்களோ, அவ்வளவு எளிதாக எழுத்துறுதி செயல்முறை இருக்கும்.
4. கடனாளியைக் கண்டுபிடி
SBA கடன்கள் பொதுவாக பெரிய வங்கிகள் மற்றும் ஆன்லைன் கடன் வழங்குபவர்களின் கலவையால் வழங்கப்படுகின்றன. இந்த நிறுவனங்கள் SBA இன் குறைந்தபட்ச தகுதித் தரங்களைச் சந்திக்க வேண்டும், ஆனால் அவற்றின் சொந்த அளவுகோல்களின்படி நிதியளிக்க வேண்டும். SBA கடன்கள் SBA ஆல் வழங்கப்படுவதில்லை, ஆனால் அவை வங்கிகளால் நிதியளிக்கப்படுகின்றன என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். SBA உங்கள் கடனுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது மற்றும் உங்கள் உணவகம் தோல்வியுற்றால் கடன் வழங்குபவருக்கு செலுத்துகிறது. உங்கள் கடன் விண்ணப்பம் கடனளிப்பவர் மட்டுமின்றி SBA ஆல் நிதியுதவி வழங்கப்படுவதற்கு முன்பு மதிப்பாய்வு செய்யப்படுவதால், விண்ணப்ப செயல்முறை மிகவும் நேரத்தை எடுத்துக்கொள்ளும்.
SBA உணவகக் கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கு முன், வருங்காலக் கடன் வழங்குபவர்களிடம் கேட்க வேண்டிய சில கேள்விகள்:
- கடனை வழங்கும்போது மற்றும் முடிக்கும்போது என்ன கட்டணம் செலுத்தப்படுகிறது?
- உங்கள் விண்ணப்ப செயல்முறை என்ன உள்ளடக்கியது?
- ஒரு முடிவை எடுக்க எவ்வளவு நேரம் ஆகும்?
- விண்ணப்பத்திற்கு என்ன கூடுதல் ஆவணங்கள் தேவை?
- முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம் உள்ளதா?
SBA-விருப்பமான கடன் வழங்குனருடன் பணிபுரிவது இரண்டு நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது. முதலாவதாக, ஒப்புதல் மற்றும் நிதியுதவி விரைவாக இருக்கும், ஏனெனில் SBA விருப்பமான கடனளிப்பவருக்கு அதிக அதிகாரத்தை வழங்குகிறது. இதன் விளைவாக SBA மற்றும் கடன் வழங்குபவர் இடையே முன்னும் பின்னுமாக குறைவாக உள்ளது. இரண்டாவதாக, விருப்பமான கடன் வழங்குபவர்கள் அதிக எண்ணிக்கையிலான SBA கடன்களைச் செயல்படுத்தியுள்ளனர் மற்றும் கடன் விண்ணப்பத்தில் SBA எதைத் தேடுகிறது என்பதைப் பற்றி நன்றாகப் புரிந்துகொண்டுள்ளனர்.
SBA கடன் செயல்முறை கடன் வழங்குபவர்களுக்கும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கும் குழப்பமாக இருக்கலாம், எனவே SBA கடன்களை வழங்குவதில் உறுதியான பதிவுகளைக் கொண்ட கடனளிப்பவருடன் பணிபுரிவது சிறந்தது. 100 சிறந்த SBA கடன் வழங்குநர்கள் பற்றிய எங்கள் கட்டுரையைப் படிக்கவும், யாருடன் வேலை செய்வது என்பது பற்றி மேலும் அறியவும்.
நாங்கள் பரிந்துரைக்கும் கடன் வழங்குபவர்களில் ஒருவர் SmartBiz ஆகும், ஏனெனில் அவர்கள் உங்களுக்காக சிக்கலான SBA கடன் செயல்முறையை எளிதாக்குகிறார்கள் மற்றும் விரைவாக நிதி பெற உதவுகிறார்கள். தகுதிவாய்ந்த கடன் வாங்குபவர்கள் 30 நாட்களுக்குள் விரைவான ஒப்புதலுடன் $350,000 வரை SBA எக்ஸ்பிரஸ் கடனைப் பெறலாம்.
SmartBiz ஐப் பார்வையிடவும்
5. உங்கள் SBA கடன் விண்ணப்பத்தைச் சமர்ப்பிக்கவும்
உங்கள் அனைத்து ஆவணங்களையும் சேகரித்து, உங்கள் வணிகத் திட்டத்தை எழுதிய பிறகு, உங்கள் விண்ணப்பத்தை நீங்கள் விரும்பும் கடனளிப்பவரிடம் சமர்ப்பிக்கவும். உங்கள் விண்ணப்பத்தைச் செயல்படுத்த ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரும் எடுக்கும் நேரம் மாறுபடும், ஆனால் SBA கடன்கள் முழுமையாக அங்கீகரிக்கப்பட்டு நிதியளிக்கப்படுவதற்கு மூன்று முதல் நான்கு மாதங்கள் ஆகலாம். SBA கடன் செயல்முறை பற்றி மேலும் அறிய, SBA கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது பற்றிய எங்கள் கட்டுரையைப் படிக்கலாம்.
SBA நிதியுதவிக்கான மாற்றுகள்
நீங்கள் SBA கடனுக்கு தகுதி பெறவில்லை என்றால், பல விருப்பங்கள் உள்ளன. இந்த விருப்பங்களில் சில எளிமையான தகுதித் தரங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஆனால் அதிக வட்டி விகிதங்களுடன் வருகின்றன. மிகவும் பொதுவான விருப்பங்களில் சில:
- வணிக கடன் அட்டைகள்:உங்களுக்கு சிறிய செயல்பாட்டு மூலதனம் தேவைப்பட்டால் அல்லது நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் செலுத்தக்கூடிய தொடர்ச்சியான செலவுகள் இருந்தால் வணிக கடன் அட்டையை வாங்குவது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.
- வணிக கடன் வரி:உங்களுக்கு அதிக அளவு பணி மூலதனம் தேவைப்பட்டால் அல்லது பணப்புழக்கத்தை ஆதரிக்க நிதி தேவைப்பட்டால், வணிகக் கடன் ஒரு நல்ல தேர்வாகும்.
- உபகரணங்கள் நிதி:பல கடன் வழங்குநர்கள் உணவகங்களுக்கு புதிய உபகரணங்களை வாங்க உதவுவதற்காக பல்வேறு வகையான உபகரண நிதியுதவிகளை வழங்குகிறார்கள்.
- குறுகிய கால கடன்கள்:அவசரமாக நிதியுதவி தேவைப்படும் உணவகம் பல விரைவான வணிகக் கடன் விருப்பங்களைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம், அங்கு நிதியுதவியை சில நாட்களில் முடிக்க முடியும்.
- தொழில்முனைவோருக்கான மாற்றம் (ROBS):உங்கள் உணவகம் நிறுவப்பட்டாலும், உங்களுக்கு தேவையான மூலதனத்தை வழங்குவதற்கு போதுமான ஓய்வூதிய சேமிப்பு உங்களிடம் இருந்தால், ROBS திட்டம் கருத்தில் கொள்ளத்தக்கது.
கீழ் வரி
உணவகக் கடனைப் பெறுவது உங்களுக்கு எங்கு பார்க்க வேண்டும் என்று தெரியாவிட்டால் அல்லது விண்ணப்ப செயல்முறையை எவ்வாறு வழிநடத்துவது என்று தெரியவில்லை என்றால் கடினமாக இருக்கலாம். உங்களிடம் நல்ல கிரெடிட், போதுமான பிணையம் மற்றும் உங்கள் கடன் விண்ணப்பம் மதிப்பாய்வு செய்யப்படும் வரை காத்திருக்கத் தயாராக இருந்தால், உங்கள் உணவகத்திற்கு SBA கடன் சிறந்த தேர்வாகும். SBA கடன்கள் மற்ற வகையான நிதியுதவிகளை விட சிறந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் விதிமுறைகளை வழங்குகின்றன.
