சிறு வணிக நிர்வாக (SBA) கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பது, உங்கள் தகுதியைத் தீர்மானித்தல், SBA கடன் வகையைத் தேர்ந்தெடுப்பது, உங்கள் கடன் ஆவணங்களைச் சேகரித்தல், கடன் வழங்குபவரைக் கண்டறிதல் மற்றும் SBA கடன் விண்ணப்பம் மற்றும் படிவங்களைப் பூர்த்தி செய்தல் உள்ளிட்ட ஆறு படிகளை உள்ளடக்கியது. ஒரு SBA கடனுக்கான ஒப்புதல் பாரம்பரிய கடன் வழங்குபவர்களுடன் சுமார் மூன்று மாதங்கள் ஆகலாம் மற்றும் SBA கடன் தரகரைப் பயன்படுத்தும் போது குறைந்த நேரமே ஆகலாம்.
வேகமான, நெறிப்படுத்தப்பட்ட SBA கடன் செயல்முறைக்கு, SmartBizஐக் கவனியுங்கள். SmartBiz SBA செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன்களை $350,000 வரை வழங்குகிறது மற்றும் வணிகரீதியான ரியல் எஸ்டேட் கடன்களை $5 மில்லியன் வரை வழங்குகிறது. கடன்களுக்கு போட்டி வட்டி விகிதங்களுடன் 10 அல்லது 25 வருடங்கள் உள்ளன. ஆன்லைன் விண்ணப்பத்தின் மூலம் நீங்கள் சில நிமிடங்களில் முன் தகுதி பெறலாம் மற்றும் 30 நாட்களில் நிதியுதவி செய்யலாம்.
SmartBiz ஐப் பார்வையிடவும்
படி 1: SBA கடன் தகுதியை சரிபார்க்கவும்
SBA கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான முதல் படி, நீங்களும் உங்கள் வணிகமும் தகுதியுள்ளவரா என்பதைத் தீர்மானிப்பதாகும். பொதுவாக, நீங்கள் மற்றொரு வகை SBA கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் வரை, பொது SBA கடன் தகுதிகள் மற்றும் SBA 7(a) கடன் தேவைகள் இரண்டையும் நீங்கள் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.
SBA கடன் தகுதிகள்
SBA கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, குறிப்பிட்ட SBA கடன் தேவைகளை கருத்தில் கொள்வது அவசியம். SBA கடன்கள் ஸ்டார்ட்அப் மற்றும் நிறுவப்பட்ட நிறுவனங்களுக்கு கிடைக்கும். இருப்பினும், உங்கள் துறையில் விரிவான அனுபவம் இல்லாதவரை, ஒரு தொடக்கமாகத் தகுதி பெறுவது மிகவும் கடினமாக இருக்கும். முதன்மை SBA கடன் தேவைகள்:
- கடன் தகுதி: அனைத்து வீட்டு வணிக உரிமையாளர்களுக்கும் குறைந்தபட்சம் 680 கிரெடிட் ஸ்கோர் தேவை.
- வைப்பு: உங்களுக்கு குறைந்தபட்சம் 10% தேவைப்படும், ஆனால் கடன் வருமானத்தை வணிகம் அல்லது வணிகச் சொத்தை வாங்கப் பயன்படுத்தினால் 30% வரை.
- பாதுகாப்பு: SBA கடன்கள் 100% பிணையமாக இருக்க வேண்டியதில்லை, ஆனால் அதிக வணிகம் மற்றும்/அல்லது தனிப்பட்ட பிணையத்தை நீங்கள் வழங்கினால், உங்கள் கடனுக்கு ஒப்புதல் பெறுவது எளிதாக இருக்கும்.
- திருப்பிச் செலுத்தும் திறன்: உங்கள் கடன்கள் அனைத்தையும் ஒரு குஷன் மூலம் ஈடுகட்ட போதுமான பணப்புழக்கம் உங்களிடம் இருக்க வேண்டும். வணிக கடன் சேவை கவரேஜ் விகிதம் (DSCR) பொதுவாக 1.25x போதுமானது.
- கடையில் நேரம்: நீங்கள் குறைந்தது இரண்டு வருடங்களாவது தொழிலில் ஈடுபட்டிருக்க வேண்டும். தொடக்கங்கள் SBA 7(a) கடன்களைப் பெறலாம், ஆனால் இது மிகவும் கடினம். ஒரு தொடக்க நிறுவனமாக SBA கடனுக்கு எவ்வாறு தகுதி பெறுவது என்று நீங்கள் பரிசீலிக்கிறீர்கள் என்றால், உங்களுக்கு போதுமான நிர்வாக மற்றும் தொழில் அனுபவம் இருக்க வேண்டும்.
- உரிமையாளரால் பயன்படுத்தப்பட்டது: வணிக ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள் குறைந்தது 51% உரிமையாளரால் ஆக்கிரமிக்கப்பட்டதாக இருக்க வேண்டும்.
- பிற தேவைகள்: மாணவர் கடன்கள் உட்பட அமெரிக்க அரசாங்க கடன் பொறுப்புகளில் நிலுவைத் தொகைகள் அல்லது இயல்புநிலை இல்லை. கூடுதலாக, உங்கள் வணிகம் லாபகரமாக இருக்க வேண்டும்.
SBA 7(a) கடன் தேவைகள்
நிதியுதவிக்கான SBA இன் நிலையான தகுதிகளுக்கு கூடுதலாக, SBA 7(a) கடன் திட்டத்தில் கூடுதல் தகுதி அளவுகோல்கள் உள்ளன:
- நிறுவனத்தின் அளவு:SBA ஆல் வரையறுக்கப்பட்டுள்ளபடி, இது பொதுவாக 500க்கும் குறைவான பணியாளர்கள் அல்லது ஆண்டு வருமானத்தில் $7.5 மில்லியனுக்கும் குறைவானது.
- நிறுவனத்தின் வகை:ஒரு சிறு வணிகம் என்பது போன்ற தகுதியான தொழிலில் இருக்க வேண்டும் பி. காஸ்ட்ரோனமி, சில்லறை விற்பனை அல்லது விருந்தோம்பல். இலாப நோக்கற்ற நிறுவனங்கள், கடன் வழங்குபவர்கள், சூதாட்ட நிறுவனங்கள் மற்றும் சட்டவிரோத நடவடிக்கைகளில் ஈடுபடும் நிறுவனங்கள் தகுதியற்றவை.
- வணிக இடம்:உங்கள் வணிகம் அமெரிக்காவில் அல்லது அதன் உடைமைகளில் இருக்க வேண்டும் அல்லது அமெரிக்காவில் வணிகம் செய்ய திட்டமிட்டிருக்க வேண்டும்.
- வணிக நோக்கம் மற்றும் தாக்கம்:கடனுக்கான தேவையை நிரூபிக்கும் உறுதியான வணிக நோக்கத்தை நீங்கள் நிரூபிக்க முடியும். கூடுதலாக, SBA வேலைகள் உருவாக்கப்பட வேண்டும் அல்லது பராமரிக்கப்பட வேண்டும் மற்றும் உங்கள் வணிகத்திற்கு கடன் வழங்குவது SBA இன் கொள்கை இலக்குகளை அடைய உதவும்.
படி 2: சரியான SBA கடன் திட்டத்தை தேர்வு செய்யவும்
SBA கடன்களில் ஆறு முக்கிய வகைகள் உள்ளன, மேலும் ஒவ்வொரு திட்டமும் வெவ்வேறு கடன் வாங்குபவரின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்யும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. உங்கள் வணிகத் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான SBA கடன் திட்டத்தை நீங்கள் முன்கூட்டியே தேர்வுசெய்தால், மீதமுள்ள படிகள் மிகவும் சீராகச் செல்லும். முக்கிய SBA கடன் திட்டங்கள்:
- SBA 7(a) கடன்: கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கு, வணிகம், ரியல் எஸ்டேட் அல்லது உபகரணங்களை வாங்குவதற்கு நீண்ட கால மூலதனத்தை அணுக வேண்டிய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இந்த திட்டம் சிறந்தது. இந்த கடன் SBA இல் மிகவும் பொதுவானது.
- CDC/SBA 504 கடன்: உபகரணங்கள் அல்லது உரிமையாளரால் ஆக்கிரமிக்கப்பட்ட வணிகச் சொத்தை வாங்க விரும்பும் வணிகங்கள் இந்தக் கடனைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
- SBA CAP கோடுகள்: பருவகாலத் தேவைகளுக்காக அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட ஒப்பந்தம் அல்லது திட்டத்தின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய பணி மூலதனத்தை அணுக வேண்டிய கடன் வாங்குபவர்கள் இந்தத் திட்டத்தைப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.
- SBA ஏற்றுமதி கடன்: இந்த கடன் சிறு வணிகங்களுக்கு புதிய ஏற்றுமதி ஒப்பந்தங்களுக்கு நிதியளிக்க உதவுகிறது, இதனால் அவர்கள் தங்கள் சர்வதேச வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிகவும் நெகிழ்வான விதிமுறைகளை வழங்க முடியும்.
- SBA மைக்ரோ கிரெடிட்: $50,000 வரையிலான இலாப நோக்கற்ற, சமூகம் சார்ந்த நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் இந்தக் கடன்களை சிறு வணிகங்கள் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம்.
- SBA பேரழிவு கடன்: அறிவிக்கப்பட்ட பேரிடர் பகுதிகளில் உள்ள வணிகங்களுக்கும் சொத்து சேதம் அல்லது பொருளாதார இழப்பு ஏற்பட்டவர்களுக்கும் பேரிடர் நிவாரண நிதி கிடைக்கிறது. இந்த கடன் SBA ஆல் நேரடியாக நிதியளிக்கப்படுகிறது, மற்ற SBA கடன்களைப் போலல்லாமல்.
எந்த கடன் திட்டத்திற்கு விண்ணப்பிக்க வேண்டும் என்ற யோசனை உங்களுக்கு இருந்தால், செயல்முறையை முடிக்க கடன் வழங்குபவரை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.
படி 3: SBA கடன் வழங்குநரைக் கண்டறியவும்
நீங்கள் SBA இன் தகுதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்கிறீர்கள் என்று வைத்துக் கொண்டால், அடுத்த படி SBA கடன் வழங்குநரைக் கண்டுபிடிப்பதாகும். சரியான கடனளிப்பவரைக் கண்டறிவது உங்கள் தற்போதைய வங்கி உறவு, நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்க விரும்புகிறீர்கள், எவ்வளவு விரைவாக உங்களுக்கு பணம் தேவை, மற்றும் பணத்தை எவ்வாறு பயன்படுத்த திட்டமிட்டுள்ளீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது. SBA கடனை எவ்வாறு பெறுவது என்று நீங்கள் சிந்திக்கும்போது, ஒவ்வொரு கடன் வழங்குநரின் விருப்பங்களையும் கூர்ந்து கவனிப்போம்.
நேரடி SBA கடன் வழங்குபவர்கள்
ஒரு வழக்கமான அடிப்படையில் SBA கடன்களுடன் வேலை செய்யும் நேரடி கடன் வழங்குநரைக் கண்டுபிடிப்பதே உங்கள் சிறந்த வழி. இந்த வழங்குநர்கள் உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தை அங்கீகரிக்க அதிக வாய்ப்புள்ளது மற்றும் அவர்களின் அனுபவத்தின் காரணமாக, உங்களுக்கு இருக்கும் எந்த சிறப்புச் சூழ்நிலையையும் எப்படிச் சமாளிப்பது என்பது பொதுவாகத் தெரியும். நேரடி கடன் வழங்குபவர்களில் பாரம்பரிய வங்கிகள், கடன் சங்கங்கள், ஆன்லைன் வங்கிகள் அல்லது பிற பாரம்பரிய கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள் அடங்கும். கடனளிப்பவர் SBA விருப்பமான கடன் வழங்குநர் திட்டத்தின் (ஒரு SBA PLP கடன் வழங்குபவர்) ஒரு பகுதியாக இருப்பதை உறுதிசெய்யவும். PLP கடன் வழங்குபவர்களுக்கு போதுமான அனுபவம் உள்ளது மற்றும் SBA கடன்களை விரைவாகச் செயல்படுத்த அவர்களுக்கு அதிக வாய்ப்பை வழங்குகிறது.
சாத்தியமான கடன் வழங்குபவர்களிடம் பின்வரும் கேள்விகளைக் கேட்குமாறு பரிந்துரைக்கிறோம்:
- உங்களின் மொத்த SBA கடன் அளவு எவ்வளவு?
- உங்கள் சராசரி SBA கடன் அளவு என்ன?
- நீங்கள் SBA விருப்பமான கடன் வழங்குபவரா?
- SBA 7(a) கடன் வாங்குதல் மற்றும் தோற்றுவித்தல் செயல்முறைகளை நீங்கள் எவ்வளவு அறிந்திருக்கிறீர்கள்?
- முன் அனுமதி எவ்வளவு காலம் எடுக்கும்?
- நிதி பெற எவ்வளவு காலம் ஆகும்?
- எனக்கு ஏதேனும் கேள்விகள் இருந்தால், கடன் விண்ணப்ப செயல்முறை முழுவதும் நான் யாரையாவது தொடர்பு கொள்ள முடியுமா?
- என்னுடையது போன்ற கடனுக்கான பிணையத்தில் உங்கள் உள் கொள்கை என்ன?
- எனக்கு டெபாசிட் வேண்டுமா? எப்போது ஆம், எவ்வளவு?
- SBA கடனுக்கு நான் தகுதிபெறக்கூடிய தோராயமான வட்டி விகிதங்கள் என்ன?
கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஒரு நேரடி SBA கடன் வழங்குபவர் சவுத் எண்ட் கேபிடல். சவுத் எண்ட் கேபிடல் SBA 7(a) நிதியுதவியில் $5 மில்லியன் வரை கடன் மதிப்பீட்டில் 650 மட்டுமே வழங்குகிறது. South End உடன் தொடர்பு கொள்ள சிறிய தகவல்கள் தேவை, அவர்கள் விரைவில் உங்களைத் தொடர்புகொள்வார்கள், தொடங்குவதற்குத் தொடர்பு கொள்ளுங்கள் SBA கடன் செயல்முறை.
சவுத் எண்ட் கேப்பிட்டலுக்குச் செல்லவும்
SBA கடன் தரகர்
SBA கடன் தரகர்கள் சிறு வணிக உரிமையாளர்களுக்கு அவர்களின் நிபுணத்துவத்தை மேம்படுத்துவதன் மூலம் மதிப்புமிக்க சேவையை வழங்க முடியும். எந்தெந்த கடனளிப்பவர்கள் உங்கள் வணிக வகைக்கு உங்கள் கடனை அதிகமாக அனுமதிக்கிறார்கள் என்பதைப் பற்றிய துல்லியமான புரிதல் தரகர்களுக்கு உள்ளது. உங்கள் நிறுவனத்தின் கடன் விண்ணப்பத்தை எவ்வாறு வழங்குவது என்பதும் அவர்களுக்குத் தெரியும், எனவே அதற்கு ஒப்புதலுக்கான சிறந்த வாய்ப்பு உள்ளது. SBA கடன் தரகர்கள், கடனளிப்பவரிடமிருந்து அனைத்து ஆவணத் தேவைகள் மற்றும் பிற தகவல்தொடர்புகளை ஒருங்கிணைப்பதன் மூலம் உங்களுக்கு அதிக நேரத்தையும் தலைவலியையும் மிச்சப்படுத்தலாம்.
இருப்பினும், அனைத்து சிறு வணிக கடன் தரகர்களும் சமமாக உருவாக்கப்படவில்லை. ஒரு SBA கடனை எப்படிப் பெறுவது என்பதைக் கருத்தில் கொள்ளும்போது, உங்கள் வருங்கால கடன் தரகரிடம் பல கேள்விகளைக் கேட்பது ஒரு முக்கியமான படியாகும்:
- நீங்கள் எத்தனை கடன் வழங்குநர்களுடன் நேரடியாக வேலை செய்கிறீர்கள்?
- உங்களுக்கு எப்படி சம்பளம்? எவ்வளவு? என்றால்?
- நீங்கள் எவ்வளவு கடன் வாங்கியுள்ளீர்கள்?
- நீங்கள் இதற்கு முன் எனது அளவிலான நிறுவனத்திலோ அல்லது எனது தொழில்துறையிலோ பணிபுரிந்திருக்கிறீர்களா?
- SBA 7(a) கடன் செயல்முறை உங்களுக்கு எவ்வளவு தெரியும்?
- SBA கடனுக்கு நான் தகுதிபெறக்கூடிய தோராயமான வட்டி விகிதங்கள் என்ன?
- முன் அனுமதி எவ்வளவு காலம் எடுக்கும்?
- நிதி பெற எவ்வளவு காலம் ஆகும்?
- எனக்காக எவ்வளவு செயல்முறை செய்வீர்கள்?
உங்கள் SBA கடன் செயல்முறையை நிர்வகிப்பதற்கு ஒரு தரகரைப் பயன்படுத்துவது, சம்பந்தப்பட்ட தரகுக் கட்டணங்கள் காரணமாக உங்களுக்கு கொஞ்சம் கூடுதல் பணம் செலவாகும், ஆனால் சரியான தரகர் செயல்முறையை மிகவும் மென்மையாக்க முடியும். பல SBA கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து உங்கள் கடன் முன்மொழிவை வாங்குவதற்கான உங்கள் திறனும் உங்கள் ஒப்புதலுக்கான வாய்ப்புகளை மேம்படுத்தலாம்.
நீங்கள் கடன் வழங்குபவரைக் கண்டறிந்தால், அவர்களின் வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் பற்றி முடிந்தவரை தகவல்களைப் பெற முயற்சிக்க வேண்டும். SBA வட்டி விகிதங்களில் ஒரு வரம்பை அமைக்கிறது, ஆனால் சரியான விகிதங்கள் கடனளிப்பவர்களால் மாறுபடலாம், மேலும் SBA கடன் விகிதங்கள் அடிக்கடி மாறலாம். முன்-அங்கீகரிக்கப்பட்டவுடன், உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை மதிப்பிடுவதற்கு SBA கடன் கால்குலேட்டரைப் பயன்படுத்தலாம்.
SmartBiz ஒரு SBA கடன் தரகர், விண்ணப்ப செயல்முறையின் மூலம் கடன் வாங்குபவர்களை விரைவாக வழிநடத்துவதில் அனுபவம் வாய்ந்தவர். அவர்களின் அனுபவம் SBA கடனுக்கு விண்ணப்பிப்பதை மிகவும் எளிதாக்குகிறது. தகுதியுள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கான நிதியை 30 நாட்களுக்குள் முடிக்க முடியும். உங்கள் ஆன்லைன் விண்ணப்பத்தை பூர்த்தி செய்வதன் மூலம் நீங்கள் முன் தகுதி பெறலாம்.
SmartBiz ஐப் பார்வையிடவும்
படி 4: தேவையான SBA கடன் ஆவணங்களை சேகரிக்கவும்
நீங்கள் ஒரு SBA கடன் வழங்குபவரை அல்லது கடன் தரகரைத் தேர்ந்தெடுத்த பிறகு, உங்கள் விண்ணப்பத்திற்குத் தேவையான அனைத்து ஆவணங்களையும் சேகரிப்பது அடுத்த படியாகும். இந்த ஆவணங்களில் தனிநபர் மற்றும் வணிக வரி வருமானம், திட்டமிடப்பட்ட வணிக நிதிகள், விண்ணப்பங்கள், குத்தகைகள் மற்றும் உங்கள் கடன் விண்ணப்பம் பற்றிய தகவல்கள் ஆகியவை அடங்கும்.
தேவையான SBA கடன் ஆவணங்கள்
நேரடி கடன் வழங்குபவர் அல்லது SBA கடன் தரகரிடமிருந்து தேவைப்படும் சில முக்கிய ஆவணங்கள்:
- கடன் கோரிக்கை அளவு மற்றும் நிதியின் விரிவான ஒதுக்கீடு
- SBA வணிகத் திட்டம்
- திட்டமிடப்பட்ட நிதி (குறைந்தது மூன்று ஆண்டுகள்)
- லாபம் மற்றும் இழப்பு (P&L) அறிக்கை ஆண்டு முதல் தேதி வரை
- வருடாந்திர இருப்புநிலை
- தலைப்பு பத்திரம்
- வணிகச் சான்றிதழ் மற்றும்/அல்லது உரிமங்கள்
- வணிக குத்தகை, பொருந்தினால்
- கடன் விண்ணப்பங்களின் வரலாறு
- கடந்த மூன்று ஆண்டுகளாக வணிக மற்றும் தனிநபர் வரி அறிக்கைகள்
- தனிப்பட்ட இருப்புநிலைகள்
ஒரு வணிகத்தைப் பெறுவதற்கு தேவையான SBA கடன் ஆவணங்கள்
நீங்கள் SBA வணிக கையகப்படுத்தல் கடனுக்குத் தகுதி பெற்றிருந்தால், உங்களுக்கு இதுவும் தேவைப்படும்:
- நீங்கள் வாங்கும் நிறுவனத்திற்கான வருடாந்திர இருப்புநிலை மற்றும் வருமான அறிக்கை
- நீங்கள் வாங்கும் நிறுவனத்திற்கான கடந்த மூன்று வருடங்களுக்கான வர்த்தக வரி வருமானம்
- விற்பனை ஒப்பந்தம், சரக்குகள், இயந்திரங்கள் மற்றும் உபகரணங்கள், தளபாடங்கள் மற்றும் சாதனங்கள், கணக்குகள் பெறத்தக்க மற்றும் அருவமான சொத்துக்களின் பட்டியலுடன் கேட்கும் விலையை உள்ளடக்கியிருக்க வேண்டும்.
- சான்றளிக்கப்பட்ட நிறுவன மதிப்பீட்டாளரால் நிறுவனத்தின் மதிப்பீடு
