சிறு வணிக நிர்வாகம் (SBA) CAPLines (SBA லைன்ஸ் ஆஃப் கிரெடிட்) தொடர்ச்சியான பணப்புழக்கத் தேவைகளுக்காக $5 மில்லியன் வரை வணிகங்களை வழங்குகிறது. பருவகால நிதியுதவி, குறிப்பிட்ட ஒப்பந்த நிதியுதவி, குடியிருப்பு அல்லது வணிக ரியல் எஸ்டேட்டுக்கான கட்டுமான நிதி மற்றும் பொது செயல்பாட்டு மூலதன நிதியுதவி உள்ளிட்ட பல்வேறு வணிகத் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வடிவமைக்கப்பட்ட நான்கு CAPLine திட்டங்களை SBA வழங்குகிறது.
SBA CAPLines, அல்லது SBA லைன்ஸ் ஆஃப் கிரெடிட், தொடர்ச்சியான அல்லது குறிப்பிட்ட பணப்புழக்க இடைவெளிகளை சந்திக்க மலிவு நிதி தேவைப்படும் முதன்மை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு நல்லது. ஏனென்றால், வட்டி விகிதங்கள் பொதுவாக 5.5% முதல் 10% வரை இருக்கும், மேலும் நீங்கள் கடன் வாங்கியதைத் திருப்பிச் செலுத்தும்போது, மீண்டும் மீண்டும் நிதியை அணுகலாம். கூடுதலாக, நீங்கள் மீண்டும் விண்ணப்பிக்காமல் 10 ஆண்டுகள் வரை SBA CAPLine ஐப் பயன்படுத்தலாம். நிதி பொதுவாக 90 நாட்கள் ஆகும்.
SBA கடன்கள் மற்றும் SBA அல்லாத நிதியுதவிகளை வழங்கும் 75 க்கும் மேற்பட்ட கடன் வழங்குபவர்களுடன் Lendio உங்களை இணைக்கிறது. போட்டி நிறைந்த சந்தையானது விரைவான ஆன்லைன் விண்ணப்பத்துடன் சில நாட்களுக்குள் முன் தகுதி பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது மற்றும் உங்கள் வணிகத்திற்கான சிறந்த கிரெடிட் விருப்பங்களின் தேர்வை உங்களுக்கு வழங்குகிறது.
லெண்டியோவைப் பார்வையிடவும்
SBA CAPLine தகுதித் தேவைகள்
உங்கள் கடனை நீங்கள் செலுத்த முடியாவிட்டால், உங்கள் கடனளிப்பவரின் சில இழப்புகளை ஈடுசெய்வதாக SBA உறுதியளிக்கிறது, SBA தகுதிக்கான வழிகாட்டுதல்களை அமைக்கிறது. SBA CAPLine தகுதிக்கான முதன்மை SBA கடன் தேவைகள்:
- செயல்பாடு மற்றும் நிர்வாகம்:உங்கள் வணிகம் பொதுவாக சுறுசுறுப்பாக நிர்வகிக்கப்பட்டு இயக்கப்பட வேண்டும்
- நிறுவன கட்டமைப்பு: நிறுவனங்கள் லாபம் சார்ந்த நிறுவன அமைப்பைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்
- இடம்: அமெரிக்காவிலும் அதன் பிராந்தியங்களிலும் உள்ள நிறுவனங்கள் மட்டுமே நுழைய தகுதியுடையவை
- அமெரிக்க குடியுரிமை நிலை: வணிக உரிமையாளர்கள் அமெரிக்க குடிமக்களாக, சட்டப்பூர்வமாக நிரந்தரமாக இருக்க வேண்டும். SBA 7(a) கடன் நிதிக்கு தகுதி பெற குடியிருப்பவர் அல்லது பிற குடியுரிமை தேவைகளை பூர்த்தி செய்தல்
- சிறு வணிக அளவு: SBA ஆல் வரையறுக்கப்பட்டபடி உங்கள் வணிகம் சிறியதாக இருக்க வேண்டும்; இது தொழில்துறையைப் பொறுத்து மாறுபடும் என்றாலும், ஒரு நிறுவனம் பொதுவாக $5 மில்லியனுக்கும் குறைவான வருடாந்திர வருவாய் மற்றும் 500 க்கும் குறைவான பணியாளர்களைக் கொண்டிருந்தால் சிறியதாகக் கருதப்படுகிறது.
- நிதியளிக்கப்பட வேண்டும்:உங்கள் வணிகத்திற்கு தேவையற்ற சிரமங்களை ஏற்படுத்தாமல் வேறொரு மூலத்திலிருந்து நிதியைப் பெற முடியாவிட்டால் மட்டுமே நீங்கள் SBA நிதியுதவிக்கு தகுதியுடையவராக இருக்கலாம்.
- குறைந்தபட்ச கடன் தகுதி: அனைத்து வீட்டு வணிக உரிமையாளர்களுக்கும் 680
- கடையில் நேரம்: குறைந்தது ஒரு வருடம்
- கடன் சேவை கவரேஜ் விகிதம் (டி.எஸ்.சி.ஆர்): குறைந்தது 1.25x
- தனிப்பட்ட உத்தரவாதம்: நிறுவனத்தில் குறைந்தபட்சம் 20% வட்டியுடன் அனைத்து உரிமையாளர்களும் தேவை
SBA லைன் ஆஃப் கிரெடிட்டுக்கு தகுதி பெறுவதற்கான பொதுவான தேவைகள் SBA 7(a) கடன் திட்டத்திற்கான தேவைகள் தான்.
செயல்முறையைத் தொடங்க, SBA லைன் ஆஃப் கிரெடிட்டுக்கான அடிப்படை தகுதித் தேவைகளைப் பூர்த்திசெய்கிறீர்களா இல்லையா என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். உங்களுக்கு உதவக்கூடிய கடனளிப்பவரைக் கண்டுபிடிப்பதில் நீங்கள் கவனம் செலுத்தலாம் மற்றும் கடன் செயல்முறை குறைவான வெறுப்பாக மாறும். இந்த அடிப்படை தகுதி நிபந்தனைகளை நீங்கள் பூர்த்தி செய்யவில்லை என்றால், உங்களுக்கு வேறு பல கடன் நிதி விருப்பங்கள் உள்ளன.
SBA CAPLines வகைகள்
நான்கு வகையான SBA கடன்கள் உள்ளன. நான்கு CAPLlineகளும் அதிகபட்ச கடன் வரம்பு $5 மில்லியன், மற்றும் ஒவ்வொன்றும் ஒரு குறிப்பிட்ட, கவனம் செலுத்தும் நோக்கத்தைக் கொண்டுள்ளன.
பருவகால SBA CAPLine
பருவகால SBA CAPLine ஆனது பெறத்தக்க கணக்குகள் (A/R), சரக்கு அல்லது தொடர்புடைய தொழிலாளர் செலவுகளில் பருவகால அதிகரிப்புக்கான நிதியுதவியை வணிகங்களுக்கு வழங்குகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் கிரில்களை உருவாக்கினால், பொருட்களை வாங்குவதற்கும் உழைப்புக்கு பணம் செலுத்துவதற்கும் நீங்கள் SBA கடன் வரியைப் பயன்படுத்தலாம். கிரில்ஸ் கட்டப்பட்டவுடன், உங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு SBA CAPLine உடன் A/R நிபந்தனைகளை வழங்கலாம். விற்பனை சீசன் முடிவடைந்து, A/Rகள் திரும்பப் பெறப்படும்போது, நீங்கள் பெறும் பணப்புழக்கம் SBA லைன் ஆஃப் கிரெடிட்டைச் செலுத்த பயன்படுத்தப்படலாம்.
தகுதிபெற, 7(a) இன் நிலையான தேவைகளுக்கு கூடுதலாக, உங்கள் நிறுவனம் கண்டிப்பாக:
- குறைந்தது ஒரு வருடத்திற்கு ஆபரேஷன்
- பருவகால செயல்பாட்டின் வடிவத்தை நிரூபிக்க
- இருக்கும் கடனை மறுநிதியளித்து விடாதீர்கள்
ஒப்பந்தம் SBA CAPLine
ஒரு ஒப்பந்த SBA CAPLine நிறுவனங்களுக்கு பொருட்களை வாங்குவதற்கும் ஒப்பந்தத்துடன் தொடர்புடைய தொழிலாளர்களுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கும் $5 மில்லியன் வரை வழங்குகிறது. விட்ஜெட்டை உருவாக்க உங்கள் நிறுவனம் நியமிக்கப்பட்டுள்ளது என்று வைத்துக்கொள்வோம். விட்ஜெட்டுக்கான பொருட்களை வாங்குவதற்கும் தொழிலாளர் செலவுகளுக்கு பணம் செலுத்துவதற்கும் நீங்கள் SBA CAPLine ஒப்பந்தத்தைப் பயன்படுத்தலாம். விட்ஜெட்டை உருவாக்கியதும், SBA லைன் ஆஃப் கிரெடிட்டில் கடன் வாங்கிய தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்த உங்கள் வாடிக்கையாளரிடமிருந்து பெறப்பட்ட நிதியைப் பயன்படுத்தலாம்.
7(a) தேவைகளுக்கு கூடுதலாக, CAPLine ஒப்பந்தத்திற்கு தகுதி பெற, உங்கள் நிறுவனம் கண்டிப்பாக:
- கடந்த காலத்தில் இதேபோன்ற ஒப்பந்தங்களிலிருந்து பயனடைவதற்கான நிரூபிக்கப்பட்ட திறன்
- துல்லியமாக ஏலம் எடுப்பதற்கும், செலவுகளை முன்னறிவிப்பதற்கும், ஒப்பந்தத்தின் கீழ் தேவைப்படும் வேலையைச் செய்வதற்கும் நிரூபிக்கப்பட்ட திறன்
- தேவையான காலக்கெடுவிற்குள் மற்றும் லாபத்தில் ஒப்பந்தத்தை முடிக்க தொழில்நுட்ப அறிவு மற்றும் நிதி திறன்கள் இரண்டையும் கொண்டிருத்தல்
பில்டர்கள் SBA CAPLine
ஹோம் பில்டர்ஸ் SBA CAPLine ஆனது ஒப்பந்ததாரர்கள் மற்றும் வீடு கட்டுபவர்களுக்கு குடியிருப்பு அல்லது வணிக கட்டிடங்களை கட்டுவதற்கு அல்லது புதுப்பிப்பதற்கு $5 மில்லியன் வரை நிதியுதவி வழங்குகிறது. பில்டர்கள் மற்றும் ஒப்பந்தக்காரர்கள் SBA கடன் வரியைப் பயன்படுத்தி, தளம் தயாரித்தல், கட்டமைப்பது, இயற்கையை ரசித்தல் போன்ற வீட்டுக் கட்டுமானத் திட்டத்துடன் தொடர்புடைய கட்டுமானச் செலவுகளுக்குச் செலுத்தலாம். வீட்டை விற்றவுடன், பெற்ற பணத்தைப் பயன்படுத்தி கடனாகப் பெற்ற தொகையைத் திருப்பிச் செலுத்தலாம்.
பில்டர் கேப்லைனுக்குத் தகுதிபெற, உங்கள் நிறுவனம் கண்டிப்பாக:
- ஒப்பந்ததாரர் அல்லது வீடு கட்டுபவர் – குறிப்பாக NAICS குறியீடுகள் 236220, 236115, 236116 மற்றும் 236118
- கட்டுமானம் அல்லது புதுப்பித்தல் பணிகளை லாபகரமாக நிர்வகித்தல் மற்றும் சப்ளையர்கள் மற்றும் துணை ஒப்பந்ததாரர்களுக்கு சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துதல் ஆகியவற்றில் நிரூபிக்கப்பட்ட அனுபவம்
- கட்டுமானம் அல்லது புனரமைப்புப் பணிகளை உடல் ரீதியாக மேற்கொள்ளும் திறன் அல்லது தளத்தில் குறைந்தபட்சம் ஒரு ஊழியரைக் கொண்டு திட்டம் முழுவதும் கட்டுமானம் அல்லது சீரமைப்புப் பணிகளை நிர்வகித்தல்
- முன்மொழியப்பட்ட திட்டத்திற்கான ஒப்பிடக்கூடிய அளவு மற்றும் இயற்கையின் செலவினங்களை துல்லியமாக ஏலம் எடுக்கும் மற்றும் முன்னறிவிக்கும் திறனை வெளிப்படுத்தியது
பணி மூலதனம் SBA CAPLine
ஒரு வொர்க்கிங் கேபிடல் SBA CAPLine சிறு வணிகங்களுக்கு $5 மில்லியன் வரை நிதியுதவி வழங்குகிறது, இது நிலுவையில் உள்ள பில்கள் போன்ற குறுகிய கால சொத்துக்களை ஆண்டு முழுவதும் பணமாக மாற்றுகிறது. ஒரு ஆணி வரவேற்புரை SBA லைன் ஆஃப் கிரெடிட்டைப் பயன்படுத்தி பொருட்களை வாங்கலாம் மற்றும் தொழிலாளர் மற்றும் பிற இயக்கச் செலவுகளுக்குச் செலுத்தலாம். நீங்கள் வழங்கும் சேவைகளில் இருந்து பணப்புழக்கம் வரும்போது, அதை உங்கள் SBA CAPLine-ஐ செலுத்த பயன்படுத்தலாம்.
7(a) இன் நிலையான தேவைகளுக்கு கூடுதலாக, உங்கள் வணிகம் பெறத்தக்க கணக்குகளை உருவாக்க வேண்டும் மற்றும்/அல்லது இருப்பு வைத்திருக்க வேண்டும். தற்போதுள்ள குறுகிய கால சுழலும் கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கு, நீங்கள் SBA செயல்பாட்டு மூலதன வரியைப் பயன்படுத்தலாம்:
- ஏற்கனவே உள்ள கடன்கள் செலுத்தப்படுகின்றன: நடப்பு மூலதன SBA லைன் ஆஃப் கிரெடிட்டைப் பயன்படுத்தி செலுத்தப்பட்ட பிறகு, ஏற்கனவே உள்ள கடனை நீங்கள் ரத்து செய்ய வேண்டும், அதாவது நீங்கள் அதை மீண்டும் பயன்படுத்த முடியாது.
- உங்கள் மற்ற கடனளிப்பவரிடமிருந்து ஆபத்து SBA க்கு மாற்றப்படாது:உங்கள் தற்போதைய கடனளிப்பவரிடமிருந்து SBA க்கு இழப்பின் அபாயத்தை மாற்ற முடியாது; உங்களுடைய தற்போதைய கடன் சிக்கலில் சிக்கினால், அதைச் செலுத்துவதற்கு SBA லைன் ஆஃப் கிரெடிட்டைப் பயன்படுத்த முடியாது – அல்லது வரிகளைத் திருப்பிச் செலுத்தவும் முடியாது.
- உங்களிடம் போதுமான பிணையம் உள்ளது: SBA லைன் ஆஃப் கிரெடிட்டுக்கு இணையாகப் பயன்படுத்தப்படும் உங்கள் சொத்துக்கள் – A/R மற்றும்/அல்லது பணி மூலதனம் – மறுநிதியளிப்பதற்கான கடனையும் வேறு எந்த கடனையும் ஆதரிக்க போதுமான கவரேஜை வழங்க வேண்டும்.
- உங்கள் கடனளிப்பவர் மறுநிதியளிப்புக்கு ஒப்புதல் அளிக்கிறார்: உங்கள் கடனளிப்பவர் மறுநிதியளிப்புக்காக SBA பணி மூலதனக் கடன் வரியைப் பயன்படுத்துவதற்கு குறிப்பாக ஒப்புதல் அளித்து அங்கீகரிக்க வேண்டும்; உங்கள் கடனளிப்பவரின் ஒப்புதலைப் பெறாமல் கடனைச் செலுத்த நீங்கள் கடன் வரியைப் பயன்படுத்த முடியாது.
SBA CAPLine வட்டி விகிதங்கள்
உங்கள் கடனளிப்பவர் CAPLine இல் வசூலிக்கக்கூடிய அதிகபட்ச வட்டி விகிதங்கள் SBA ஆல் அமைக்கப்படுகின்றன. SBA கடன் விகிதங்கள் முதன்மை விகிதத்துடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன, மேலும் SBA CAPLines மீதான வட்டி விகிதங்கள் பாரம்பரிய மற்றும் ஆன்லைன் கடன்களுக்கு இடையில் இருக்கும். SBA லைன் ஆஃப் கிரெடிட்டில் நீங்கள் எதிர்பார்க்கக்கூடிய அதிகபட்ச SBA கடன் விகிதங்கள்:
கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் மற்றும் கட்டமைப்பின் SBA வரி
SBA கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் உங்கள் வணிகத்தின் பருவகால சுழற்சி, உங்கள் ஒப்பந்தத்தின் எதிர்பார்க்கப்படும் நிறைவு தேதி அல்லது திட்டப்பணி நிறைவு தேதி ஆகியவற்றுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளன. நீங்கள் ஒரு SBA லைன் கிரெடிட்டைப் பெறுவதற்கு, வரியுடன் தொடர்புடைய பணப்புழக்கத்தில் இருந்து CAPLine க்கு திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான தெளிவான பாதை இருக்க வேண்டும் – எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் திட்டத்தை விற்றால் அல்லது ஒப்பந்தத்திலிருந்து பணத்தைச் சேகரித்தால்.
SBA CAPLine இன் சொல் மற்றும் அமைப்பு வகையின் அடிப்படையில் மாறுபடும்:
- ஒப்பந்த:10 ஆண்டுகள் வரை, சுழலும் அல்லது சுழலாதது, அதாவது ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ஒப்பந்தங்கள், துணை ஒப்பந்தங்கள் அல்லது கொள்முதல் ஆர்டர்களுக்கு எதிராக நீங்கள் கடன் வாங்கலாம் – ஒப்பந்தத்திற்கான கட்டணத்தை உங்கள் நிறுவனத்திற்குச் செலுத்தும் போது நீங்கள் வட்டி செலுத்துதல் மற்றும் கடன் வரியைத் திருப்பிச் செலுத்தலாம்.
- பருவகால: 10 ஆண்டுகள் வரையிலான கால அவகாசம், நீங்கள் நிதியளிக்கும் பருவகால செயல்பாட்டின் மூலம் உங்கள் வணிகம் பணம் பெற்றால் பருவகால CAPLineஐ முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், எ.கா. வட்டி மட்டுமே செலுத்தும்.
- பணி மூலதனம்: உங்கள் கடனளிப்பவருக்குத் தேவைப்பட்டால், 10 ஆண்டுகள் வரை சுழலும் கால அளவுடன், அவ்வப்போது அசல் கொடுப்பனவுகள் சாத்தியமாகும் – அசல் தேவையில்லை என்றால், நீங்கள் அவ்வப்போது வட்டி செலுத்துகிறீர்கள்.
- கட்டுபவர்: ஐந்து ஆண்டுகள் வரை, சுழலும் அல்லது சுழலாமல், அதாவது ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட திட்டங்களுக்கு நீங்கள் கடன்களை எடுக்கலாம் – நீங்கள் வட்டி மட்டுமே செலுத்தலாம் மற்றும் திட்டம் முடிந்த அல்லது விற்ற பிறகு அதிகபட்சம் மூன்று ஆண்டுகளுக்குள் CAPLine ஐ முழுமையாக திருப்பிச் செலுத்தலாம். எது முந்தையது.
SBA கேப்லைன் கட்டணம்
உங்கள் கடனளிப்பவர் கட்டணத்தில் வசூலிக்கக்கூடிய அதிகபட்ச தொகைகளையும் SBA அமைக்கிறது. உங்களிடமிருந்து வசூலிக்கப்படும் மிக உயர்ந்த கட்டணங்களில் ஒன்று SBA உத்தரவாதக் கட்டணமாகும், இது அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வரிசையில் 3.75% ஆக இருக்கலாம். நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், உங்கள் கடனளிப்பவரின் இழப்புகளில் 85% வரை ஈடுசெய்ய SBA வழங்கும் உறுதி அல்லது உத்தரவாதத்திற்கு ஈடாக இந்தக் கட்டணம் SBA க்கு செலுத்தப்படுகிறது.
உங்களிடமிருந்து பிற கட்டணங்களும் விதிக்கப்படலாம்:
- பேக்கேஜிங் பிளாட் ரேட்: $2,000 முதல் $4,000 வரை – கடனாளியைப் பொறுத்து மாறுபடும் மற்றும் அதே அளவுள்ள SBA அல்லாத உத்தரவாதக் கடன்களுக்கு வசூலிக்கப்படும் தொகையை விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது
- அசாதாரண சேவை கட்டணம்: தேவைப்படும் கூடுதல் பராமரிப்பு காரணமாக 2%க்கு மேல் இருக்கும் SBA செயல்பாட்டு மூலதனக் கடன் வரியைத் தவிர, 2% ஐ விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது
- மூன்றாம் தரப்பு திருப்பிச் செலுத்துதல்: தலைப்புக் கட்டணம், மதிப்பீட்டுக் கட்டணம், சுற்றுச்சூழல் அறிக்கையிடல் கட்டணம், வழக்கறிஞர்கள் கட்டணம் மற்றும் வணிக மதிப்பீட்டுக் கட்டணம் போன்ற கடனுடன் தொடர்புடைய அனைத்து நேரடிச் செலவுகளும்
