சிறு வணிக நிர்வாகம் (SBA) கடனுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் போது, அது கடனளிப்பவரிடமிருந்து கடனாளிக்கு அனுப்பப்படும் கட்டணத்தை மதிப்பிடுகிறது. SBA உத்தரவாதக் கட்டணமானது, கடனாளி தனது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாத நிலையில், கடனளிப்பவருக்கு அரசாங்கத்தின் செலவுகளை உள்ளடக்கியது. இந்த உத்தரவாதக் கட்டணம் SBA கடன் வட்டி விகிதங்களைக் குறைவாக வைத்திருக்க உதவுகிறது மற்றும் கடனளிப்பவர்கள் நீண்ட திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகளை வழங்க அனுமதிக்கிறது. கடன் ஒப்புதல் செயல்முறையின் ஒரு பகுதியாக இருக்கும் கூடுதல் சேவைகளைப் பொறுத்து உங்கள் SBA கடனுக்கு கூடுதல் கட்டணம் விதிக்கப்படலாம்.
நீங்கள் SBA கடனுக்கு விண்ணப்பிக்க திட்டமிட்டிருந்தால், சவுத் எண்ட் கேபிட்டலைக் கவனியுங்கள். சவுத் எண்ட் கேபிடல் SBA 7(a) மற்றும் 504 கடன்களை வழங்குகிறது மற்றும் 650 க்கும் குறைவான கிரெடிட் மதிப்பீட்டைக் கொண்ட உரிமையாளர்களுக்கான கடன்களை அங்கீகரிக்க முடியும். கடன் அலுவலரைத் தொடர்புகொள்வது என்பது சிறிய தகவல் தேவைப்படும் ஒரு எளிய செயலாகும்.
சவுத் எண்ட் கேப்பிட்டலுக்குச் செல்லவும்
SBA உத்தரவாதக் கட்டணம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது
SBA 7(a) கடன்களுக்கான உத்தரவாதக் கட்டணத்தை SBA வசூலிக்கிறது. கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், இந்த உத்தரவாதமானது கடன் வழங்குபவர்களுக்கு இழப்புகளுக்கு எதிராக காப்பீடு செய்கிறது. SBA உத்தரவாதக் கட்டணத்தின் அளவு கடன் தொகை மற்றும் கடன் காலத்தைப் பொறுத்து மாறுபடும். SBA இன் உத்தரவாதக் கட்டணங்கள் ஒவ்வொரு கூட்டாட்சி நிதியாண்டின் தொடக்கத்திலும், அதாவது அக்டோபர் 1ஆம் தேதியில் சரிசெய்யப்படும்.
SBA உத்தரவாதக் கட்டணத்தின் அளவு இரண்டு காரணிகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது:
- SBA கடனின் அளவு: SBA உங்கள் கடனில் 100% உத்தரவாதம் அளிக்காது. அதற்கு பதிலாக, இது உங்கள் கடனில் 75% முதல் 85% வரை உத்தரவாதம் அளிக்கிறது, மேலும் உத்தரவாதக் கட்டணம் அந்த டாலர் தொகையின் சதவீதமாகும். தவறினால் SBA திருப்பிச் செலுத்தும் அதிகபட்சம் $3.75 மில்லியன் அல்லது $5 மில்லியன் கடனில் 75% ஆகும்.
- SBA கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலம்: $350,000 க்கும் அதிகமான SBA கடன் ஒரு வருடம் அல்லது அதற்கும் குறைவான கால அவகாசத்துடன் 0.25% உத்தரவாதக் கட்டணத்தைச் செலுத்தும், குறைந்தபட்சம் 2.77% உத்தரவாதக் கட்டணத்துடன் ஒரு வருடத்திற்கு மேலான முதிர்வுகளுக்கு.
$350,000 க்கும் அதிகமான கடன்களுக்கான SBA உத்தரவாதக் கட்டணம் 2.77% முதல் 3.75% வரை இருக்கலாம் மற்றும் மொத்த கடன் வருமானத்தில் சேர்க்கப்படலாம். US$350,000 வரையிலான கடனுக்கு உத்தரவாதத்திற்கு முன்பணம் செலுத்த வேண்டியதில்லை.
கடனுக்கான உத்தரவாதத்தைத் தொடர, கடனளிப்பவர் SBA க்கு வருடாந்திர சேவைக் கட்டணமாக 0.55% க்கும் அதிகமாக செலுத்த வேண்டும். இந்த தற்போதைய கட்டணம் பொதுவாக கடன் வழங்குபவருக்கு அனுப்பப்படுவதில்லை.
SBA 7(a) கடன் தொகையின் அடிப்படையில் கடன் உத்தரவாதக் கட்டணம்
SBA 7(a) கடன் உத்தரவாதக் கட்டண எடுத்துக்காட்டுகள்
பிற SBA கடன் கட்டணங்கள்
SBA 7(a) கடன் மற்றும் SBA 504 கடன் இரண்டும் பல வகையான வணிகக் கடன்களைப் போன்ற கட்டணங்களைக் கொண்டுள்ளன. SBA கடனுடன் தொடர்புடைய பொதுவான கட்டணங்கள் பின்வருமாறு:
- அமைவு கட்டணம் (0.5% முதல் 3.5%):SBA 7(a) கடன் அல்லது 504 திட்டங்கள் மூலம் கடனுக்காக, கடனைச் செயலாக்குவதற்கான செயலாக்கக் கட்டணத்தையும் கடன் வழங்குபவர் வசூலிக்கலாம். கடனளிப்பவர் மற்றும் கடன் தொகையைப் பொறுத்து செயலாக்கக் கட்டணம் மாறுபடும்.
- வாடகை பேக்கேஜிங் கட்டணம் ($2,000 முதல் $4,000):ஒரு கடன் வழங்குநர் பொதுவாக உங்கள் SBA கடன் விண்ணப்பத்தை பேக்கேஜிங் செய்வதிலும் SBA ஆல் அங்கீகரிக்கப்படுவதிலும் ஈடுபடும் முயற்சியை ஈடுகட்ட பேக்கேஜிங் கட்டணத்தை வசூலிக்கிறார்.
- கடன் தரகர் கட்டணம் (1% முதல் 4%):உங்கள் கடனைப் பேக்கேஜ் செய்யும் அல்லது உங்கள் கடனுக்கு நிதியளிக்கும் கடன் வழங்குபவருக்கு உங்களை அறிமுகப்படுத்தும் மூன்றாம் தரப்பினருக்கு தரகு கட்டணம் நேரடியாக செலுத்தப்படும். சேவை அல்லது பேக்கிங் கட்டணங்களாக அடிக்கடி வழங்கப்படும் இந்தக் கட்டணங்கள் பொதுவானவை அல்ல மேலும் உங்கள் கடனுக்கு நிதியளிப்பதற்காக நேரடியாக யாரையாவது வேலைக்கு அமர்த்த வேண்டும். SBA படிவம் 159ஐ ஒரு தரகருக்குச் செலுத்தினால் கடனை முடிப்பதற்கு முன் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.
- கடன் நிர்வாக கட்டணம்:ஒரு SBA கடன் வழங்குநர் உங்கள் கடனை நிர்வகிப்பதற்கு மாதாந்திர அல்லது காலாண்டு சேவைக் கட்டணங்களை வசூலிக்கலாம். இந்தக் கட்டணங்கள் பொதுவாக பில்லிங் மற்றும் செலுத்தப்பட்ட கட்டணங்களின் துல்லியமான பதிவுகளைப் பராமரித்தல் போன்ற சேவைகளுக்குப் பொருந்தும். இவை கடனளிப்பவர்களைப் பொறுத்து மாறுபடும் ஆனால் பொதுவாக ஒவ்வொரு பில்லிங் சுழற்சிக்கான கடனின் இருப்பில் 0.25% முதல் 0.75% வரை இருக்கும்.
SBA கடன் இறுதி செலவுகள்
SBA கடன் கட்டணங்களுக்கு கூடுதலாக கடன் இறுதி செலவுகள் பெரும்பாலும் மதிப்பிடப்படுகின்றன. SBA கடன்களுக்கான பொதுவான இறுதிச் செலவுகள்:
- மதிப்பீட்டு கட்டணம்: நீங்கள் அதை பிணையமாகப் பயன்படுத்தினால் அல்லது கடன் வருமானத்துடன் வாங்கினால், நீங்கள் ஒரு சொத்தை மதிப்பிட வேண்டும். இந்த கட்டணங்கள் பொதுவாக $2,000 முதல் $5,000 வரை இருக்கும். சிறப்புப் பயன்பாட்டு வணிக ரியல் எஸ்டேட்டுக்கான மதிப்பீடுகள் $10,000 வரை செலவாகும்.
- நிறுவனத்தின் மதிப்பீட்டு கட்டணம்: நீங்கள் வணிகத்தை கையகப்படுத்துவதற்கு SBA நிதியைப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் என்றால், அந்த வணிகத்தின் மதிப்பீடு உங்களுக்குத் தேவைப்படும். வணிகத்தின் அளவு மற்றும் சிக்கலான தன்மையைப் பொறுத்து இந்த செலவுகள் $5,000 முதல் $30,000 அல்லது அதற்கும் அதிகமாக இருக்கலாம்.
- சுற்றுச்சூழல் அறிக்கை கட்டம் I க்கான கட்டணம்: நீங்கள் வணிக ரியல் எஸ்டேட்டை வாங்கும்போது அல்லது உங்கள் கடனுக்கான பிணையமாகப் பயன்படுத்தும்போது, பல கடன் வழங்குநர்களுக்கு சுற்றுச்சூழல் அறிக்கை தேவைப்படுகிறது. இந்த அறிக்கைகள் எதிர்காலத்தில் சொத்துக்கு தீங்கு விளைவிக்கக்கூடிய சாத்தியமான அல்லது ஏற்கனவே உள்ள சுற்றுச்சூழல் சிக்கல்களைக் கண்டறிந்து மாநிலத்தைப் பொறுத்து $2,000 முதல் $3,000 வரை செலவாகும்.
- தலைப்பு கட்டணம்: ரியல் எஸ்டேட் வாங்கும் போது, அந்தச் சொத்துக்கு வேறு எந்த உரிமைகோரல்களும் இல்லாமல் சுத்தமான உரிமை இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும். $1,000 முதல் $2,500 வரையிலான தலைப்புக் கட்டணம், யூனிஃபார்ம் கமர்ஷியல் கோட் (UCC) லையன்களை ஆராய்வதற்கும், தலைப்புக் காப்பீட்டை வாங்குவதற்கும், மூடப்பட்டவுடன் உங்கள் புதிய தலைப்பைப் பதிவு செய்வதற்கும் செலுத்தப்படுகிறது.
- பார் தேர்வு கட்டணம்:பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு வழக்கறிஞர் அனைத்து கடன் ஆவணங்களையும் மூடுவதற்கு முன் மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். இந்த சரிபார்ப்பு செலவுகள் $2,000 முதல் $3,000 வரை இருக்கும்.
இவை அனைத்தும் ஒருமுறை மட்டுமே செலுத்தும் கட்டணங்கள் ஆகும். கடன் வழங்கும் செயல்முறையை முன்னெடுத்துச் செல்ல, நீங்கள் கடனை அடைக்கத் தயாராக உள்ளீர்கள் என்பதை கடனளிப்பவருக்குக் காட்ட, கடன் வழங்கும் செயல்முறையின் பல்வேறு பகுதிகளில் வைப்புகளைச் செய்ய வேண்டும்.
SBA கடன் கட்டணம் செலுத்தப்படும் போது
SBA கடன் உத்தரவாதக் கட்டணங்கள் உங்கள் மொத்த கடன் நிலுவைத் தொகையில் சேர்க்கப்படும் மற்றும் உங்கள் மாதாந்திர கட்டணத்தின் ஒரு பகுதியாக திருப்பிச் செலுத்தப்படும். இருப்பினும், உங்கள் SBA கடனுடன் தொடர்புடைய பிற கட்டணங்கள் கடன் செயல்முறையின் வெவ்வேறு நிலைகளில் செலுத்தப்படும். கடனளிப்பவர்கள் பொதுவாக உங்கள் கடனை முடிப்பதில் உங்கள் அர்ப்பணிப்பை வெளிப்படுத்தும் கடன் செயல்பாட்டின் போது டெபாசிட் செய்ய வேண்டும்.
முன்பணம் செலுத்துதல்கள், கடனுக்கான உங்கள் முன்பணம் செலுத்துதலின் ஒரு பகுதியாகவோ அல்லது முடிவடையும் போது விதிக்கப்படும் கட்டணத்தின் முன்பணமாகவோ கணக்கிடப்படும். கட்டணங்கள் மற்றும் வைப்புத்தொகைகள் எப்போது, எப்படி செலுத்தப்படுகின்றன என்பதற்கான நிலையான விவரம்:
“டெபாசிட்களாக செலுத்தப்பட்டது” என பட்டியலிடப்பட்டுள்ள எந்தவொரு கட்டணமும், அசல் வைப்புத்தொகையின் நிதி செலவுகளை ஈடுகட்ட போதுமானதாக இல்லாவிட்டால், கடனளிப்பவருக்கு கூடுதல் வைப்புத்தொகை மூலம் பொதுவாக செலுத்தப்படும்.
உங்கள் கடன் வாங்கும் செலவுகள் என்னவாக இருக்கும் என்பது குறித்து உங்களுக்கு நல்ல யோசனை கிடைத்து, நீங்கள் முன்னேறத் தயாராகிவிட்டால், சவுத் எண்ட் கேபிட்டலை உங்கள் கடன் வழங்குநராகக் கருத பரிந்துரைக்கிறோம். அவர்கள் உங்களுக்கு பணி மூலதனம் அல்லது வணிக ரியல் எஸ்டேட்டுக்கு நிதியளிக்க முடியும் – $5 மில்லியன் வரை. நீங்கள் SBA நிதியுதவிக்கு தகுதி பெற முடியாவிட்டால், South End Capital மற்ற நிதி விருப்பங்களை வழங்குகிறது.
சவுத் எண்ட் கேப்பிட்டலுக்குச் செல்லவும்
கீழ் வரி
கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாத பட்சத்தில் உங்கள் கடனில் 85% வரை உத்தரவாதம் அளிப்பதற்காக கடன் வழங்குபவர்களிடமிருந்து உத்தரவாதக் கட்டணங்களை SBA சேகரிக்கிறது. இந்த உத்தரவாதக் கட்டணங்கள் உங்களுக்கு அனுப்பப்பட்டு, உங்கள் மொத்தக் கடன் தொகையில் அடிக்கடி நிதியளிக்கப்படும். SBA கடன்களுடன் தொடர்புடைய பல கட்டணங்களும் உள்ளன. விண்ணப்பிக்கும் முன் என்ன கட்டணம் வசூலிக்கப்படலாம் என்பதைத் தெரிந்துகொள்வது முக்கியம், எனவே உங்கள் கடன் வாங்கும் செலவுகளைத் துல்லியமாகக் கணிக்க முடியும்.
