UCC பதிவு என்றால் என்ன மற்றும் UCC உரிமை எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

ஒருங்கிணைந்த வணிகக் குறியீட்டின் (யுசிசி) கீழ் தாக்கல் செய்வது என்பது ஒரு தனிநபர் சொத்து அல்லது சொத்துக்களின் குழுவில் கடன் வாங்கப்படும்போது கடன் வழங்குநரால் பதிவு செய்யப்படும் அறிவிப்பு ஆகும். ஒரு UCC தாக்கல் ஒரு வணிகக் கடனுக்காக கடன் வாங்கியவர் உறுதியளிக்கும் பிணையத்திற்கு எதிராக ஒரு உரிமையை உருவாக்குகிறது. சீரான வணிகக் குறியீடு என்பது வர்த்தகத்திற்கான விதிகளின் தொகுப்பாகும்.

ஒரு வணிக உரிமையாளர் பிணையத்தின் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட நிதியுதவியைப் பெறும்போது, ​​வணிக உரிமையாளரால் உறுதியளிக்கப்பட்ட சொத்துக்களுக்கு எதிராக கடன் வழங்குபவர் UCC உரிமையை தாக்கல் செய்யலாம். இது கடன் அல்லது காரணி ஒப்பந்தத்தை பாதுகாக்கிறது.

பிணையத்தை விற்பனை செய்வதிலிருந்து அல்லது பிணையமாக அதே பிணையத்தைப் பயன்படுத்தி கூடுதல் நிதியுதவி பெறுவதிலிருந்து வணிக உரிமையாளரைத் தடுக்கிறது. UCC தாக்கல்கள் முதலில் வருவோருக்கு முன்னுரிமை அளிக்கப்படும், அதாவது கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், பாதுகாப்பை இடுகையிடும் முதல் கடன் வழங்குபவருக்குச் சொத்தின் முதல் உரிமை உண்டு. ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு உரிமைகள் தானாகவே காலாவதியாகும், ஆனால் நீண்ட கால கடன்களுக்கு நீட்டிக்கப்படலாம்.

UCC உரிமைகள் எப்போது பயன்படுத்தப்படுகின்றன?

UCC உரிமைகள் பெரும்பாலும் பெயரிடப்படாத சாதனங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. UCC ஃபைலிங்ஸ் டைட்டில் செய்யப்பட்ட வாகனங்களுக்குப் பயன்படுத்தப்படலாம் என்றாலும், இந்த உரிமைகள் பொதுவாக வாகனத்தின் தலைப்பில் நேரடியாகப் பதிவு செய்யப்படுகின்றன. உரிமையை தாக்கல் செய்வதற்கான இந்த நேரடி வடிவம், உரிமையை செலுத்தாமல் வாகனத்தின் உரிமையை மாற்றுவதை மிகவும் கடினமாக்குகிறது.

கடன் வழங்குபவர்கள் பல வகையான சொத்துக்களில் உரிமைகளை தாக்கல் செய்யலாம், அவற்றுள்:

• வணிகக் கருவிகள்
• சரக்கு
• முதலீட்டு பத்திரங்கள்
• பெரிய தொழிற்சாலை உபகரணங்கள்
• கடன் கடிதங்கள்
• அலுவலக உபகரணங்கள்
• சொத்து
• தேவைகள்
• வாகனங்கள்

நேஷனல் அசோசியேஷன் ஆஃப் ஸ்டேட் செக்ரட்டரி இணையதளத்தில் வழங்கப்பட்ட பொது UCC தேடலைப் பயன்படுத்தி UCC தாக்கல்களின் நிலையை எவரும் சரிபார்க்கலாம்.

UCC தாக்கல்களின் வகைகள்

கடன் வழங்குபவர்கள் நிதிக்கு ஈடாக சொத்துகளைப் பாதுகாக்கும் போது இரண்டு வகையான UCC உரிமைகளில் ஒன்றைப் பயன்படுத்தலாம். ஒரு கடனளிப்பவர் குறிப்பிட்ட பிணையத்திற்கு எதிராக UCC உரிமையை தாக்கல் செய்யலாம் அல்லது கடன் வழங்குபவர் அனைத்து வணிக சொத்துக்களையும் மறைக்க ஒரு போர்வை UCC தாக்கல் செய்யலாம்.

சில பிணையத்திற்கு எதிராக UCC உரிமை

கடன் வழங்குபவர் குறிப்பிட்ட பிணையத்திற்கு எதிராக UCC உரிமையை தாக்கல் செய்யும் போது, ​​கடன் வழங்குபவர் ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட சொத்துக்களில் வட்டியைப் பாதுகாக்கிறார், ஆனால் நிறுவனத்தின் அனைத்து சொத்துக்களுக்கும் அல்ல. உபகரணங்கள் வாங்குதல் மற்றும் சரக்கு நிதியுதவி ஆகியவற்றில் இது மிகவும் பொதுவானது. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு விவசாயி ஒரு பண்ணை உபகரணத்தை வாங்கினால், அந்த குறிப்பிட்ட உபகரணத்திற்கு மட்டுமே கடன் வழங்குபவர் UCC உரிமையை தாக்கல் செய்வார்.

பிளாட் ரேட் UCC தாக்கல்

சில சமயங்களில், குறிப்பிட்ட பிணையத்திற்கு எதிரான உரிமையானது கடனளிப்பவருக்கு தேவையான பாதுகாப்பை வழங்காது. இந்த வழக்கில், கடன் வழங்குபவர் ஒரு நிறுவனத்தின் அனைத்து சொத்துக்களிலும் ஒரு போர்வை UCC உரிமையை தாக்கல் செய்வார். இது கடன் வழங்குபவருக்கு அதிக பாதுகாப்பை வழங்குகிறது மற்றும் வணிக உரிமையாளரை அதிக அளவு பணத்தை கடன் வாங்க அனுமதிக்கிறது. எவ்வாறாயினும், உலகளாவிய உரிமைகள் நிறுவனம் கூடுதல் நிதியுதவியைப் பெறுவதைக் கடினமாக்கும்.

UCC-1 நிதி அறிக்கை

கடனளிப்பவர்கள் தங்கள் வணிகத்தை இணைத்த மாநிலத்தின் செயலாளரிடம் UCC நிதி அறிக்கையை தாக்கல் செய்ய வேண்டும். UCC உரிமைகோரலைச் சரிபார்க்க கடன் வழங்குபவர்கள் இதைச் சமர்ப்பிக்கிறார்கள். UCC-1 நிதியுதவி அறிக்கை, உரிமை, லீனியின் அடையாளம் மற்றும் கடனாளியின் அடையாளம் ஆகியவற்றை விவரிக்கிறது.

அனைத்து UCC உரிமைத் தாக்கல்களும் பொதுப் பதிவுகள் மற்றும் கடன் வாங்குபவர் பிணையமாக அடமானம் வைக்கும் சொத்துக்கள் பொறிக்கப்பட்டுள்ளன என்று பிற சாத்தியமான உரிமைதாரர்கள் அல்லது கடன் வழங்குநர்களை எச்சரிக்கும். இது கடனளிப்பவருக்கு பிணையத்தை உறுதிசெய்கிறது மற்றும் கடன் வாங்குபவர்கள் ஒரே சொத்தை பல நிதி தயாரிப்புகளுக்கு அடகு வைக்க முடியாது என்பதை உறுதி செய்கிறது.

UCC பதிவின் விளைவுகள்

ஒரு வணிகத்திற்கு கூடுதல் நிதி அல்லது கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய அவசியம் ஏற்பட்டால் மட்டுமே UCC உரிமையானது வணிகத்தைப் பாதிக்கும். இல்லையெனில், ஒரு UCC தாக்கல் ஒரு நிறுவனத்தின் செயல்பாடுகளில் எந்த தாக்கத்தையும் ஏற்படுத்தாது. இருப்பினும், கிரெடிட்டுக்கு விண்ணப்பிக்கும் முன், UCC தாக்கல்களுடன் தொடர்புடைய பின்வரும் அபாயங்களை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்:

வணிக கடன் மீதான தாக்கம்

உங்கள் வணிக கடன் அறிக்கை கடந்த ஐந்து ஆண்டுகளாக அனைத்து UCC உரிமைகளையும் காட்டுகிறது. உங்கள் கடனில் ஏதேனும் உரிமைகள் உள்ளனவா என்பதைத் தீர்மானிக்க இது ஒரு சிறந்த வழியாகும் UCC உரிமையானது உங்கள் வணிகக் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பாதிக்காது என்றாலும், கடன் வழங்குபவர்கள் ஏற்கனவே உள்ள உரிமைகள், பணம் செலுத்துதல் வரலாறு மற்றும் வணிகக் கடன்களுக்காகக் கடன் பெற்ற தொகைகளைப் பார்க்கலாம். கடன் முடிவுகளை எடுக்கும்போது சாத்தியமான கடன் வழங்குபவர்கள் இந்தத் தகவலைப் பயன்படுத்தலாம்.

பிற கடன்களுக்கான பிணையத்தைப் பயன்படுத்துவதைத் தடுக்கிறது

UCC ஃபைலிங்கில் சொத்துக்கள் இணைக்கப்பட்டால், குறிப்பாக UCC உரிமையுடன், கூடுதல் கடன்களுக்கு வணிக உரிமையாளர் அவற்றைப் பயன்படுத்த முடியாது. UCC உரிமைகள் முதலில் வருபவர்களுக்கு, முதலில் வழங்கப்படுவதால், கடனளிப்பவர் பொதுவாக முந்தைய UCC ஃபைலிங்கில் இரண்டாவது இடத்தைப் பெறுவதில்லை, ஏனெனில் இயல்புநிலை ஏற்பட்டால் ஆபத்து மிக அதிகமாக இருக்கும்.

ஏற்கனவே உள்ள UCC பதிவு மூலம் நிதியைப் பெறுவதற்கான மூன்று விருப்பங்கள்:

1. போர்வை உரிமையிலிருந்து சொத்துக்களை விடுவிக்க கடன் வழங்குபவர்களைக் கோருங்கள்: ஒரு கடனளிப்பவர் உலகளாவிய உரிமையிலிருந்து பிணையத்தை விடுவிக்க தயாராக இருக்கலாம், இதனால் அது புதிய கடனுக்கான பிணையமாக பயன்படுத்தப்படலாம். இருப்பினும், இது கடினமாக இருக்கலாம், ஏனெனில் UCC மொத்தத் தொகையுடன், சொத்துக்களை விடுவிப்பதைக் கருத்தில் கொள்ள கடன் வழங்குபவர் மீதமுள்ள பிணையத்தின் போதுமான மதிப்பைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.
2. தற்போதைய கடனின் மறுநிதியளிப்பு: ஏற்கனவே உள்ள கடனின் பிணையத்தை மாற்றுவதற்கு, பல சந்தர்ப்பங்களில் கடன் மறுநிதியளிப்பு செய்யப்பட வேண்டும். இந்த வழக்கில், பிணையத்தை மாற்றியமைக்க முடியும், இதனால் சில சொத்துக்கள் மறுநிதியளிப்பு கடனில் சேர்க்கப்படவில்லை.
3. இரண்டாவது உரிமை நிலைப்பாட்டை எடுக்க விரும்பும் கடனாளியைக் கண்டறியவும்: ஒருவேளை கடினமான பகுதி, கடன்களை நிலைநிறுத்துவதில் மற்றொரு கடனளிப்பவருக்குப் பின்னால் இருக்கும் அபாயத்தை எடுக்கத் தயாராக இருக்கும் ஒரு கடனளிப்பவரைக் கண்டுபிடிப்பதாகும். ஒரு நிறுவனம் அத்தகைய அபாயத்தை எடுக்க கடன் வழங்குபவருக்கு நன்கு தகுதி பெற்றிருக்க வேண்டும் மற்றும் வலுவான கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருக்க வேண்டும்.

பிணையத்தை ஆபத்தில் வைக்கிறது

எந்தவொரு பாதுகாப்பான கடனும், கடனாளி கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், பிணையத்தை மீட்டெடுக்கும் அபாயத்தைக் கொண்டுள்ளது. UCC சேர்க்கை வேறுபட்டதல்ல. கடனாளி ஒரு UCC உரிமையின் மூலம் பாதுகாக்கப்பட்ட கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால், கடனளிப்பவர் பிணையத்தை மீட்டெடுக்க சட்ட நடவடிக்கை எடுக்கலாம் மற்றும் கடனின் அங்கீகாரத்தைத் தவிர்க்க அதை விற்கலாம்.

UCC உரிமையை எவ்வாறு அகற்றுவது

UCC உரிமையை அகற்றுவதற்கான முதல் படி கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதாகும். கடனளிப்பவர்கள் கடன் திருப்தி அடைந்தவுடன் பிணையத்தை விடுவிக்க வேண்டும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தும் போது, ​​கடன் வழங்குபவர் UCC-3 நிதி அறிக்கைக்கு ஒரு திருத்தத்தை தாக்கல் செய்கிறார், அது UCC உரிமையை நீக்குகிறது. கடன் வாங்கியவருக்கு UCC உரிமையை அகற்றுவதில் சிரமம் இருந்தால், அவர்கள் உரிமையாளருக்கு ஒரு கடிதம் அனுப்பலாம்.

கடன் வாங்குபவர் மாநிலச் செயலகத்தில் முழுப் பணம் செலுத்துவதாகவும் உறுதிமொழி எடுத்துக் கொள்ளலாம். பின்னர் மாநிலம் UCC உரிமையை அகற்றும். UCC உரிமைகளைப் பற்றி பொய் சொல்வது அபராதம் அல்லது சிறைவாசம் உட்பட சில தண்டனைகளுக்கு வழிவகுக்கும். எனவே இந்த வழியில் செல்வதற்கு முன் கடன் முழுமையாக செலுத்தப்பட்டதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

ஒரு உரிமை வெளியிடப்பட்டுள்ளதா என்பதைச் சரிபார்க்க, ஒவ்வொரு மாநிலத்தின் UCC உரிமைத் தகவலுக்கான இணைப்புகளை மாநிலச் செயலர்களின் தேசிய சங்கம் வழங்கியுள்ளது. உங்களின் அசல் UCC-1 நிதிநிலை அறிக்கை மாநிலத்துடன் எவ்வாறு பட்டியலிடப்பட்டுள்ளது என்பது பற்றிய விவரங்களுக்குச் சரிபார்க்கவும்.

கீழ் வரி

வணிகங்களுக்கு உபகரண நிதியுதவி வழங்கும் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு ஒரு UCC தாக்கல் ஒரு பொதுவான நடைமுறையாகும். உரிமையை நிறைவேற்றும் வரை, உரிமையை வெளியிடும் வரை நிறுவனத்திற்கு கூடுதல் நிதியைப் பெறுவதற்கான வரையறுக்கப்பட்ட திறன் மட்டுமே சாத்தியமான தீங்கு. கடன்களைத் திருப்பிச் செலுத்திய பிறகு, உரிமைகள் விடுவிக்கப்படுவதை நீங்கள் உறுதிசெய்ய வேண்டும், இதனால் தேவைப்பட்டால் கூடுதல் நிதியுதவிக்கு பிணையத்தைப் பயன்படுத்தலாம்.